英国FCA转向“代理式”监管：自动化监督，暂不出台新AI规则

英国金融行为监管局（FCA）计划利用AI自动化其大部分监管和执法工作。

FCA计划成为其所谓的“代理型监管机构”，并且在不为其监管企业制定任何AI专项规则的情况下推进这一目标。

FCA将如何成为代理型监管机构？

财政部委员会的议员们在一次 10月13举行的证据听证会上得知 英国金融行为监管局将自动化其大部分监管和执法工作。

FCA首席数据、信息和情报官杰西卡·鲁苏表示，预计该监管机构运营的自动化将在授权入口端发现潜在危害。

鲁苏向委员会表示，人工智能已经在帮助案件官员阅读非结构化文本，并加快在授权、监督和执法方面的信息处理速度。不过，她澄清称，目前每一项决定仍需由人类签字批准。

据报道，委员会成员约翰·格伦 要求 询问英国金融行为监管局（FCA）是否会采纳《米尔斯审查报告》中推荐的代理式监管模式，鲁苏回应称，该监管机构正朝着成为“代理式监管机构”的方向努力。

《米尔斯审查报告》 于 7 月 10 日发布 于2026年7月发布，由前FCA执行董事谢尔顿·米尔斯领导。该审查建议FCA构建一个由人工智能驱动的代理式监管模型，认为监管机构需要获得更大的权力。报告还要求当局考虑是否应让ChatGPT、Claude和Gemini等大型语言模型遵守金融规则。

首席执行官尼基尔·拉蒂表示，FCA的代理工具最先承担的任务之一是整理监管报表，该软件会返回给相关企业，标记那些数据无法对平的报表。

拉蒂表示，此举旨在释放人类监管人员的时间，使其能够专注于更高风险的案件。然而，拉蒂也告诉议员们，他不同意 英国金融行为监管局 在充分利用其现有权力之前，需要更多的权力。

他指出《2026年金融服务和市场法案》中的一项变化，将金融申诉服务（Financial Ombudsman Service）的义务从“可以转介”改为“必须转介”，他表示这“可能产生1,000至3,000件转介案件”。

Rusu表示，前沿模型开发商一直与监管机构合作，分享模型漏洞和网络风险的详细信息，然后由英国金融行为监管局（FCA）传递给金融机构。

FCA是否会实施人工智能规则？

FCA 打算依赖 现有的AI框架，特别是消费者职责（Consumer Duty），这是一套要求企业为零售客户提供良好成果的标准。

在向财政部委员会关于金融服务中人工智能的1月报告提供的证词中，Rusu表示，鉴于高级管理人员和认证制度（Senior Managers and Certification Regime）以及消费者职责，FCA不需要“为人工智能制定新规则”。英国目前没有专门针对人工智能的立法，约75%的英国金融服务公司已经在使用该技术。

《米尔斯评论》指出，仅有9%的消费者使用传统理财建议，约90万英国成年人没有银行账户，而大约3000亿英镑的资金存放在低息账户中。五分之一的英国成年人愿意让人工智能代为做出财务决策，另有约26%的人已经信任通用聊天机器人为其提供理财建议。

拉蒂告诉议员们，目前正积极讨论是否应监管仅提供一般性信息而非针对特定个人的建议的聊天机器人，并补充说这由议会决定。

此外，金融行为监管局（FCA）的 Palantir合同 因金融犯罪相关工作已经结束。

鲁苏将于10月19日那一周发布FCA对前沿AI模型的回应，同时公布今年4月宣布的AI实时测试项目的调查结果。该 第二批参与 与技术合作伙伴Advai进行实时试验的机构包括巴克莱银行、益博睿、劳埃德银行集团旗下的苏格兰 widows 以及瑞银集团。

测试将于年底前结束，评估报告预计于2027年第一季度发布。