Checkout.com interrompe la partnership con Binance a causa di preoccupazioni sulla conformità

Il processore di pagamenti con sede a Londra Checkout.com ha terminato il suo contratto con Binance, uno dei più grandi scambi di criptovalute al mondo, per preoccupazioni relative al riciclaggio di denaro e alla conformità. Checkout.com, un'importante società di elaborazione delle carte di credito con sede a Londra, ha interrotto bruscamente il rapporto commerciale con Binance, il colosso delle criptovalute. Questa decisione è emersa attraverso una serie di lettere scambiate tra le due aziende. 

Una rottura improvvisa con Binance

Il 9 e l'11 agosto, il CEO di Checkout, Guillaume Pousaz, ha comunicato l'intenzione dell'azienda di interrompere i rapporti con Binance, un tempo il suo cliente più significativo. Le ragioni principali citate erano "rapporti sulle azioni e sugli ordini delle autorità di regolamentazione nelle giurisdizioni pertinenti" e successivi "interrogativi da parte dei partner".

Una lettera di sollecito, inviata solo due giorni dopo la comunicazione iniziale, approfondiva le crescenti preoccupazioni di Checkout riguardo ai protocolli antiriciclaggio di Binance, alle sanzioni e ai controlli di conformità complessivi. Tale risoluzione sarebbe dovuta entrare in vigore il 17 agosto. Lewis Jones, portavoce di Checkout.

Binance, tuttavia, non ha preso questa decisione alla leggera. Il gigante delle criptovalute non era d'accordo con le ragioni addotte da Checkout per la risoluzione del contratto e ha lasciato intendere possibili azioni legali. Il portavoce di Binance, Dewi Mustajab, ha sottolineato l'impegno dell'azienda a costruire un "programma di conformità leader nel settore" e ha espresso speranza nel favorire la fiducia con i regolatori e i partner. Mustajab ha anche assicurato che la decisione di Checkout non avrebbe influenzato i servizi di Binance.

L'ascesa e la caduta di una partnership redditizia

La partnership tra Checkout e Binance era un tempo un'alleanza reciprocamente vantaggiosa. Nel 2020, Binance era alla ricerca di legittimazione nello spazio crypto, dominato principalmente dalle grandi istituzioni finanziarie. Allo stesso tempo, Checkout.com era desiderosa di allontanarsi dalla sua immagine di processore di pagamenti per siti di intrattenimento per adulti e giochi d'azzardo. La loro collaborazione ha trasformato le traiettorie di entrambe. Binance ha ottenuto un processore di pagamenti affidabile, mentre Checkout ha beneficiato di un aumento del volume delle transazioni.

L'apice di questa relazione ha visto Checkout elaborare uno sbalorditivo 1 miliardo di dollari in transazioni Binance in un solo mese nel 2021. Un volume del genere ha aumentato significativamente i ricavi di Checkout, spingendola verso un round di finanziamento da 1 miliardo di dollari quell'anno. Questo round ha valutato l'azienda a un impressionante 40 miliardi di dollari, catapultando il CEO Guillaume Pousaz tra le persone più ricche d'Europa.

Tuttavia, la partnership ha presentato le sue sfide. Quando Binance ha integrato la piattaforma di Checkout.com nel 2020, l'ha fatto senza attivare il 3D-Secure, una funzione di sicurezza cruciale per mitigare i rischi di riciclaggio di denaro. Questa decisione era in linea con la strategia di Binance di aumentare i volumi di trading e semplificare i trasferimenti di fondi per i suoi utenti. Ma questa mossa si è rivelata controproducente quando Visa ha segnalato una serie di transazioni fraudolente su Binance, per un importo di circa 10 milioni di dollari. 

Fonti hanno rivelato che la decisione di Binance di aggirare le misure 3D-Secure di Checkout ha esposto la piattaforma alla frode con carte di credito, sfruttata da un'organizzazione criminale europea. Binance alla fine ha sostenuto il costo di questi fondi persi e ha implementato le misure di sicurezza necessarie.

Rivalutazione degli impegni nel settore crypto

Nonostante i primi intoppi, Checkout.com ha continuato a rafforzare i propri legami con Binance. Lo scambio di criptovalute è diventato presto il cliente più significativo della società di pagamenti, spingendo i volumi di trasferimento oltre i 2 miliardi di dollari mensili. Tuttavia, il panorama ha iniziato a cambiare. Con il crollo di FTX, un altro importante cliente del settore crypto, e l'aumento della scrutinio normativo su Binance, Checkout.com ha iniziato a riconsiderare la sua forte dipendenza dalle criptovalute.

Rapporti recenti suggeriscono che Checkout.com ha adeguato la sua valutazione interna due volte, prima a 11 miliardi di dollari a dicembre e poi a circa 9 miliardi di dollari a giugno. Lewis Jones ha chiarito che i clienti delle attività digitali ora costituiscono solo una "piccola percentuale a cifra singola" dei volumi totali di elaborazione dell'azienda.

Nella sua recente lettera a Binance, Pousaz ha espresso rammarico per la cessazione della loro partnership, augurando a Binance successo nelle sue future imprese. Questo sviluppo sottolinea la natura volatile del settore crypto e le sfide che le aziende affrontano nel navigare i paesaggi normativi.

Conclusione

La risoluzione della partnership tra Checkout.com e Binance sottolinea le complessità e le sfide intrinseche nel settore crypto in rapida evoluzione. Mentre le aziende si sforzano di bilanciare la crescita con la conformità normativa, questi cambiamenti evidenziano l'importanza di robuste misure di sicurezza e la necessità sempre presente di adattabilità di fronte ai cambiamenti del panorama del settore.