Checkout.com met fin à son partenariat avec Binance en raison de préoccupations de conformité

Le processeur de paiements basé à Londres, Checkout.com, a résilié son contrat avec Binance, l'une des plus grandes bourses de cryptomonnaies au monde, pour des raisons de blanchiment d'argent et de conformité. Checkout.com, une entreprise de traitement de cartes de crédit prominente basée à Londres, a brusquement mis fin à sa relation commerciale avec Binance, le géant de la crypto. Cette décision est devenue publique à travers une série de lettres entre les deux entreprises. 

Une séparation soudaine avec Binance

Les 9 et 11 août, le PDG de Checkout, Guillaume Pousaz, a communiqué l'intention de l'entreprise de rompre les liens avec Binance, autrefois son client le plus important. Les raisons principales invoquées étaient « les rapports d'actions et d'ordres des régulateurs dans les juridictions pertinentes » et les « enquêtes ultérieures des partenaires ».

Une lettre de suivi envoyée seulement deux jours après la communication initiale a détaillé les préoccupations croissantes de Checkout concernant les protocoles de lutte contre le blanchiment d'argent de Binance, les sanctions et les contrôles de conformité globaux. Cette résiliation devait entrer en vigueur le 17 août. Lewis Jones, porte-parole de Checkout.

Cependant, Binance n'a pas pris cette décision à la légère. Le géant de la crypto a contesté les raisons de Checkout pour la résiliation du contrat et a laissé entendre une action en justice potentielle. Le porte-parole de Binance, Dewi Mustajab, a souligné l'engagement de l'entreprise à construire un « programme de conformité de premier plan dans l'industrie » et a exprimé l'espoir de favoriser la confiance avec les régulateurs et les partenaires. Mustajab a également assuré que la décision de Checkout n'affecterait pas les services de Binance.

La montée et la chute d'un partenariat lucratif

Le partenariat entre Checkout et Binance était autrefois une alliance mutuellement bénéfique. En 2020, Binance cherchait à légitimer sa présence dans l'espace crypto, dominé principalement par les grandes institutions financières. En même temps, Checkout.com était désireux de s'éloigner de son image de traitement des paiements pour les sites de divertissement pour adultes et de jeux. Leur collaboration a transformé les trajectoires des deux. Binance a obtenu un processeur de paiements fiable, tandis que Checkout a bénéficié d'une augmentation du volume de transactions.

Le point culminant de cette relation a vu Checkout traiter un étonnant 2 milliards de dollars de transactions Binance en un seul mois en 2021. Un tel volume a considérablement boosté les revenus de Checkout, le propulsant vers une levée de fonds de 1 milliard de dollars cette année-là. Cette levée a valorisé l'entreprise à un impressionnant 40 milliards de dollars, propulsant le PDG Guillaume Pousaz au rang des personnes les plus riches d'Europe.

Cependant, le partenariat avait ses défis. Lorsque Binance a intégré la plateforme de Checkout.com en 2020, il l'a fait sans activer la 3D-Secure, une fonctionnalité de sécurité cruciale pour atténuer les risques de blanchiment d'argent. Cette décision était conforme à la stratégie de Binance pour augmenter les volumes de trading et simplifier les transferts de fonds pour ses utilisateurs. Mais ce coup de force a retourné contre lui lorsque Visa a signalé une série de transactions frauduleuses sur Binance, s'élevant à environ 10 millions de dollars. 

Des sources ont révélé que la décision de Binance de contourner les mesures 3D-Secure de Checkout a exposé la plateforme à la fraude aux cartes de crédit, qui a été exploitée par un syndicat criminel européen. Binance a finalement supporté le coût de ces fonds perdus et a mis en œuvre les mesures de sécurité nécessaires.

Réévaluation des engagements crypto

Malgré les premiers accrocs, Checkout.com a continué d'approfondir ses liens avec Binance. L'échange de cryptomonnaies est rapidement devenu le client le plus important de l'entreprise de paiement, poussant ses volumes de transfert au-delà de 2 milliards de dollars par mois. Cependant, le paysage a commencé à changer. Avec la chute de FTX, un autre client majeur de cryptomonnaies, et l'augmentation de la surveillance réglementaire sur Binance, Checkout.com a commencé à réévaluer sa forte dépendance à l'égard de la crypto.

Des rapports récents suggèrent que Checkout.com a ajusté sa valorisation interne deux fois, d'abord à 11 milliards de dollars en décembre, puis à environ 9 milliards de dollars en juin. Lewis Jones a clarifié que les clients d'actifs numériques constituent désormais seulement un « faible pourcentage à un chiffre » des volumes de traitement totaux de l'entreprise.

Dans sa récente lettre à Binance, Pousaz a exprimé ses regrets concernant la résiliation de leur partenariat, souhaitant à Binance succès dans ses futures entreprises. Ce développement souligne la nature volatile de l'industrie des cryptomonnaies et les défis auxquels les entreprises font face pour naviguer dans les paysages réglementaires.

Conclusion

La résiliation du partenariat entre Checkout.com et Binance souligne les complexités et les défis inhérents à l'industrie crypto en évolution rapide. Alors que les entreprises s'efforcent d'équilibrer la croissance avec la conformité réglementaire, de tels changements soulignent l'importance de mesures de sécurité robustes et le besoin constant d'adaptabilité face aux paysages de l'industrie changeants.