Checkout.com прекращает партнерство с Binance из-за опасений соблюдения нормативных требований

Лондонский платежный процессор Checkout.com расторг контракт с Binance, одной из крупнейших в мире криптовалютных бирж, из-за опасений, связанных с отмыванием денег и соблюдением нормативных требований. Checkout.com, известная компания по обработке кредитных карт со штаб-квартирой в Лондоне, внезапно прекратила деловые отношения с криптогигантом Binance. Это решение стало известно благодаря серии писем между двумя компаниями. 

Внезапный разрыв с Binance

9 и 11 августа генеральный директор Checkout Гийом Пуаз сообщил о намерении компании разорвать связи с Binance, когда-то ее крупнейшим клиентом. Основными причинами стали «отчеты о действиях и приказах регуляторов в соответствующих юрисдикциях» и последующие «запросы от партнеров».

Письмо-напоминание, отправленное всего через два дня после первоначального сообщения, подробно описывало растущие опасения Checkout относительно протоколов противодействия отмыванию денег Binance, санкций и общего контроля за соблюдением нормативных требований. Это расторжение должно было вступить в силу 17 августа. Льюис Джонс, представитель Checkout.

Однако Binance не приняла это решение легкомысленно. Криптогигант не согласился с причинами расторжения контракта, озвученными Checkout, и намекнул на потенциальные судебные иски. Представитель Binance Деви Мустажаб подчеркнула приверженность компании созданию «соответствующей индустрии программы соблюдения нормативных требований» и выразила надежду на укрепление доверия со стороны регуляторов и партнеров. Мустажаб также заверила, что решение Checkout не повлияет на услуги Binance.

Взлет и падение прибыльного партнерства

Партнерство между Checkout и Binance когда-то было взаимовыгодным альянсом. В 2020 году Binance искала легитимности в криптопространстве, где доминировали крупные финансовые институты. В то же время Checkout.com стремилась избавиться от имиджа компании, обрабатывающей платежи для сайтов для взрослых и азартных игр. Их сотрудничество изменило траекторию развития обеих компаний. Binance получила надежного платежного процессора, а Checkout benefited от всплеска объема транзакций.

Пик этих отношений привел к тому, что в 2021 году Checkout обрабатывала ошеломляющие 2 миллиарда долларов транзакций Binance всего за один месяц. Такой объем значительно увеличил выручку Checkout, подтолкнув ее к раунду финансирования в 1 миллиард долларов в том же году. Этот раунд оценил компанию в впечатляющие 40 миллиардов долларов, возведя генерального директора Гийома Пуаза в ряды самых богатых людей Европы.

Однако у партнерства были свои проблемы. Когда Binance интегрировала платформу Checkout.com в 2020 году, она сделала это без активации 3D-Secure, функции безопасности, критически важной для снижения рисков отмывания денег. Это решение соответствовало стратегии Binance по увеличению объемов торговли и упрощению переводов средств для своих пользователей. Но этот шаг дал обратный эффект, когда Visa отметила серию мошеннических транзакций на Binance, составляющих около 10 миллионов долларов. 

Источники сообщили, что решение Binance обойти меры 3D-Secure Checkout подвергло платформу риску мошенничества с кредитными картами, которым воспользовалась европейская преступная группировка. Binance в конечном итоге понесла стоимость этих потерянных средств и внедрила необходимые меры безопасности.

Переоценка обязательств в сфере крипто

Несмотря на первоначальные трудности, Checkout.com продолжала углублять свои связи с Binance. Криптобиржа вскоре стала крупнейшим клиентом платежной компании, вытолкнув объемы ее переводов за пределы 2 миллиардов долларов в месяц. Однако ландшафт начал меняться. После краха FTX, еще одного крупного криптоклиента, и усиления регуляторного надзора за Binance, Checkout.com начала переоценивать свою сильную зависимость от крипто.

Недавние отчеты предполагают, что Checkout.com дважды корректировала свою внутреннюю оценку стоимости: сначала до 11 миллиардов долларов в декабре, а затем примерно до 9 миллиардов долларов в июне. Льюис Джонс уточнил, что клиенты, работающие с цифровыми активами, теперь составляют лишь «низкий однозначный процент» от общего объема обработки компании.

В своем недавнем письме к Binance Пуаз выразил сожаление по поводу расторжения партнерства, пожелав Binance успеха в будущих начинаниях. Это развитие событий подчеркивает волатильную природу криптоиндустрии и трудности, с которыми сталкиваются компании при навигации в регуляторных ландшафтах.

Заключение

Расторжение партнерства между Checkout.com и Binance подчеркивает сложности и проблемы, присущие быстро развивающейся криптоиндустрии. По мере того как компании стремятся сбалансировать рост с соблюдением нормативных требований, такие сдвиги подчеркивают важность надежных мер безопасности и постоянной необходимости адаптации перед лицом меняющихся ландшафтов индустрии.