Кошелек ChatGPT от OpenAI позволяет ИИ-агентам совершать покупки, не превращаясь в банк

ChatGPT Wallet был представлен публике компанией OpenAI 13 ноября 2026 года. С помощью этой функции постоянные ИИ-агенты компании, известные как dots, могут совершать покупки для пользователей ChatGPT Pro в США.

OpenAI участвует в процессе оформления заказа, а продавцы занимаются продажей и одобрением платежей эмитентами карт.

Как dot оплачивает покупку, не видя данных вашей карты

ChatGPT Wallet в настоящее время доступен только пользователям старше 18 лет, имеющим подходящие карты, выпущенные в США. Пользователям необходимо заполнить безопасную форму, чтобы предоставить данные своей карты.

На этапе оформления заказа на экране отображается информация о продавце, приобретенных товарах, общей сумме списания и выбранном варианте оплаты картой. Для успешного проведения платежа клиенты должны подтвердить оплату с помощью Face ID или отпечатка пальца, согласно OpenAI.

После подтверждения транзакции клиентом платежная сеть генерирует токен, который заменяет реальные данные карты пользователя. Ни продавец, ни агент не видят фактический номер карты. Кошелек был создан OpenAI в партнерстве с крупными поставщиками платежных услуг, такими как American Express, Mastercard и Visa.

Тем не менее, защита данных карты все же не гарантирует успешную транзакцию. Согласно руководству для продавцов, опубликованному OpenAI, розничные торговцы обязаны выявлять подлинное поведение агентов, а также сотрудничать с поставщиками решений по борьбе с мошенничеством, чтобы снизить количество отказов в обработке легитимных заказов.

Розничные продавцы все равно могут отклонить транзакцию, даже если эти проактивные меры внедрены.

Почему OpenAI избегает роли банка

ChatGPT Wallet можно использовать для совершения покупок, однако OpenAI не является банком для своих пользователей. В соответствии с условиями ChatGPT Wallet, OpenAI не хранит средства для любых покупок и не предоставляет банковских услуг. Что касается ценообразования, доставки, обработки возвратов и предоставления клиентской поддержки, ответственность лежит на продавце. Эмитенты карт отвечают за проведение платежей и разрешение споров, связанных с выставлением счетов.

На данный момент клиенты должны одобрять каждую покупку. В будущем OpenAI планирует разрешать покупки, одобренные заранее, с учетом ограничений по сумме, категории товаров или времени.

То, какие комиссии будут платить продавцы, остается неясным. Ранее описанная в Cryptopolitan функция OpenAI Instant Checkout 2025 года взимала с продавцов 4% с каждой продажи, сообщило Associated Press. OpenAI не раскрыла размер комиссии за использование кошелька. Ритейлерам предстоит решить, оправдывают ли продажи, привлеченные ИИ-агентами, любые дополнительные расходы.

Meta’s Muse и закрытая дверь Amazon

Meta также активно внедряет ИИ-ассистированные покупки. Во время разговора об итогах третьего квартала 2021 года, состоявшегося 21 октября, компания сообщила о более чем 10 миллионах настроенных пользователей Muse в США и Канаде всего за шесть недель. Более 25% еженедельно активных пользователей совершали покупки через Muse, при этом средний чек превышал 200 долларов. Это данные Meta, а не независимые подтвержденные объемы продаж.

Обработка платежей в Muse осуществляется через Stripe Link. Клиенты одобряют покупки прямо в чате. Затем Link обрабатывает платежи в магазинах-участниках или генерирует одноразовую виртуальную карту для других ритейлеров. Meta также планирует взимать с компаний транзакционные сборы, хотя конкретная ставка пока не объявлена.

Но наличие платёжной системы не гарантирует доступ ко всем магазинам. В сентябре Amazon заблокировал Muse для покупок на своём сайте, сославшись на несанкционированный доступ агента. Даже при наличии одобрения клиента и действительного платёжного средства ИИ-агенту всё равно требуется разрешение продавца.

Банки, мошенничество и вопрос на $1.5 трлн

Потенциальный рынок огромен. Juniper Research прогнозирует, что глобальные расходы через ИИ-агентов достигнут 1,5 трлн долларов к 2030 году. Однако исследовательская компания предупреждает, что доверие потребителей остаётся главным препятствием. Тем временем, McKinsey оценивает, что ИИ-агенты могут поставить под угрозу 75 млрд долларов мировых доходов от платежей из-за изменения способов обработки транзакций.

Банки готовятся к этим изменениям. Шесть учреждений, включая NatWest, опубликовали принципы, требующие большей прозрачности, безопасности и совместимости между платёжными системами.

Для успешной оплаты через ChatGPT Wallet должны произойти три события: клиент должен одобрить заказ, эмитент карты — авторизовать платеж, а продавец — принять транзакцию.

OpenAI создала кошелек с акцентом на одобрение покупок клиентами и использование существующих карточных сетей. Однако розничные продавцы сами решают, принимать ли платежи, инициированные ИИ-агентами. Их готовность к сотрудничеству может определить, какая часть прогнозируемых расходов превратится в реальные продажи.