OpenAI 推出 ChatGPT Wallet，让 AI Agent 完成支付而无需成为银行

ChatGPT钱包 于2026年11月13日向公众推出。借助这一功能，该公司全天候在线、持久运行的AI代理（称为“dots”）能够代表符合条件的美国ChatGPT Pro用户完成购买。

OpenAI参与结账流程，而商家负责销售，发卡机构则批准支付。

Dot如何在看不到你银行卡信息的情况下完成支付

ChatGPT钱包目前仅面向年满18岁且持有符合资格的美国发行银行卡的用户开放。用户需填写一份安全表单以提供其银行卡详情。

在结账步骤中，屏幕会显示与商家、所购商品、收取的总金额以及所选卡片选项相关的信息。为确保支付成功，客户必须使用面容ID或指纹确认付款，具体依据OpenAI的规定。

当交易经客户确认后，支付网络将生成一个令牌，用以替代用户的实际银行卡信息。商家和代理均无法查看真实的卡号。该钱包由OpenAI与主要支付服务提供商（如美国运通、万事达卡和维萨）合作开发。

话虽如此，仅保护卡号信息仍无法保证交易成功。根据OpenAI发布的商家指南，零售商必须识别真实的代理行为，并与欺诈解决方案提供商合作，以减少真实订单被拒的情况。

即使采取了这些主动措施，零售商仍有权拒绝某笔交易。

为何OpenAI不扮演银行角色

ChatGPT Wallet可用于购物，但OpenAI并非面向用户的银行。根据ChatGPT Wallet条款，OpenAI不为用户的任何购买持有资金，也不提供任何银行服务。至于定价、配送、退货处理及客户服务等事宜，责任均由商家承担。卡组织负责处理与账单相关的支付和争议。

目前，客户必须批准每笔购买。OpenAI 最终计划允许预先批准的购买，但需遵守支出、产品类别或时间限制。

商家需要支付的费用仍不清楚。OpenAI 2025 年的即时结算 之前由 Cryptopolitan 承担，每笔销售收取 4% 的费用 美国 Associated Press 报道 。OpenAI 没有公布钱包费用。零售商将不得不决定 AI 代理带来的销售是否值得支付额外费用。

Meta 的 Muse 与亚马逊的紧闭大门

Meta 也在推进 AI 辅助购物。在其 10 月 21 日的财报电话会议上，该公司报告称在六周内美国和加拿大已有超过 1000 万个 Muse 设置。超过 25% 的周活跃用户通过 Muse 进行购物，平均购买金额超过 200 美元。这些是 Meta 的数据，而非独立验证的销售总额。

Muse 通过 Stripe 的 Link处理付款。客户在聊天中批准购买。Link 随后在参与合作的商店处理付款，或为其他零售商生成一次性虚拟卡。Meta 还计划向企业收取交易费，但尚未公布具体费率。

但拥有支付系统并不能保证能进入每家商店。9月，亚马逊阻止了Muse在其网站上购物，理由是未经授权访问代理。即使获得客户批准并拥有有效的支付方式，AI代理仍需获得零售商的许可。

银行、欺诈以及一个1.5万亿美元的问题

潜在市场巨大。Juniper Research预计，到2030年，通过AI代理进行的全球消费支出将达到1.5万亿美元。然而，该研究机构警告称，消费者信任仍然是最大的障碍。与此同时，McKinsey估计，由于交易处理方式的改变，AI代理可能使全球支付收入面临750亿美元的风险。

银行正在为这些变化做准备。包括NatWest在内的六家机构已发布原则，呼吁提高支付系统的透明度、安全性和兼容性。

对于 ChatGPT 钱包，在购买成功之前必须发生三件事：客户必须批准订单，发卡行必须授权支付，且商家必须接受该交易。

OpenAI 围绕客户批准和现有卡网络构建了钱包功能。但零售商仍有权决定是否接受由 AI 代理进行的购买。他们参与的意愿将决定预计支出中有多少能转化为实际销售额。