46 stati raggiungono un accordo da 45 milioni di dollari con Block per la frode relativa Cash App

Block (NYSE: XYZ) ha accettato di pagare 45 milioni di dollari e di ricostruire le protezioni antifrode di Cash App per risolvere le controversie condotte da 46 procuratori generali statali, secondo i quali l'app avrebbe ingannato gli utenti sulla sua sicurezza e abbandonato le vittime di frode, come annunciato mercoledì dalla coalizione.

Il gruppo bipartisan, guidato da Oregon e Texas, ha affermato che la società di pagamenti ha garantito Cash App che il loro denaro era al sicuro come in una banca, nonostante l'aumento delle frodi sulla piattaforma.

Il procuratore generale di New York, Letitia James, che ha contribuito a concludere l'accordo, ha affermato che Block "era più interessata ai profitti che alla protezione dei suoi utenti"

Chi riceve i soldi?

I 45 milioni di dollari saranno ripartiti tra gli stati partecipanti anziché essere versati direttamente ai consumatori.

Lo Stato di New York riceverà sanzioni per 1,6 milioni di dollari, lo Stato di Washington per 1,8 milioni, il Connecticut per 1,5 milioni, mentre il New Jersey ne riceverà 892.753 e il Massachusetts 730.000. Il Nebraska riceverà solo 379.619,99 dollari, ha dichiarato il procuratore generale Mike Hilgers.

I rimborsi ai consumatori sono tutta un'altra storia. L'accordo ribadisce una precedente promessa di Block di distribuire tra i 75 e i 120 milioni di dollari alle vittime di frode a livello nazionale, in seguito a un'ordinanza del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) del gennaio 2025.

Block è stato multato di 55 milioni di dollari dal Bureau e gli è stato imposto di pagare un risarcimento massimo di 120 milioni di dollari, con un minimo di 75 milioni di dollari.

Le pratiche che hanno attirato l'attenzione degli organi di controllo

Secondo gli inquirenti, Cash App privilegiava la velocità a discapito di qualsiasi altra cosa, inclusa la sicurezza. Un truffatore avrebbe potuto facilmente gestire una rete di account fraudolenti, ha affermato lo Stato di New York.

Un altro grave problema era l'assistenza clienti. Per anni, Cash App non ha avuto una linea telefonica funzionante, quindi gli utenti bloccati cercavano sul web e contattavano numeri falsi gestiti da truffatori che si spacciavano per addetti all'assistenza clienti. Questi "chiamanti" si impossessavano poi degli account o svuotavano i conti bancari collegati, e Block non è riuscito ad attivare una vera linea telefonica fino al 2021, secondo quanto affermato dall'ufficio di James.

L'iniziativa promozionale di Block ha creato un terzo problema. Nell'ambito della sua promozione chiamata "Cash App Fridays", l'azienda invitava gli utenti a pubblicare il proprio $cashtag, il nome utente univoco dell'app, per avere la possibilità di vincere un premio settimanale.

I truffatori inviavano messaggi ai partecipanti con false notifiche di vincita e li inducevano con l'inganno a fornire le proprie credenziali di accesso. Secondo le autorità, Block era a conoscenza del modus operandi fraudolento, ma lo ha ignorato e ha continuato a promuovere il concorso per anni.

Secondo quanto emerso dall'indagine di New York, Block dichiarava di utilizzare una tecnologia di rilevamento delle frodi "all'avanguardia", pur non avendo implementato un sistema coerente.

Quale blocco deve cambiare

L'ordinanza di consenso impone a Block di fornire un servizio di assistenza clienti in tempo reale, con una persona raggiungibile telefonicamente per almeno 13,5 ore al giorno e tramite chat per almeno 18 ore. La sentenza obbliga inoltre Block a cessare di diffondere affermazioni fuorvianti o di ricorrere a tattiche di marketing che espongano a rischi di frode.

Washington ha portato avanti un secondo caso parallelo a questo. L'ufficio di Brown ha annunciato un accordo separato da 20 milioni di dollari per la cattiva gestione da parte di Block dei fondi per la disoccupazione sottratti durante la pandemia.

Lo Stato ha dichiarato che nel 2020 oltre 22 milioni di dollari in sussidi di disoccupazione sono stati erogati tramite account Cash App, dopo che dei criminali avevano presentato richieste utilizzandodentrubate di residenti dello Stato di Washington.

Cresce la pressione sul settore dei pagamenti di Dorsey

Gli accordi transattivi giungono in un momento difficile per Block, quotata al NYSE con il ticker XYZ. La società guidata da Jack Dorsey ha registrato una perdita netta di 308,7 milioni di dollari nel primo trimestre del 2026, nonostante l'utile lordo di Cash App sia aumentato del 38%, come riportato Cryptopolitan a maggio.

Block, che detiene Bitcoin nel proprio bilancio e ricava entrate dalla vendita Bitcoin tramite Cash App, ha anche annunciato il taglio di oltre 4.000 posti di lavoro.

Anche altri fronti normativi si stanno chiudendo. In un documento depositato a maggio presso le autorità di vigilanza sui titoli, Block ha dichiarato di essere in trattative con il Dipartimento di Giustizia statunitense per raggiungere un accordo in merito alle proprie pratiche di conformità e gestione del rischio.

Nel frattempo, la Securities and Exchange Commission aveva concluso un'indagine separata senza intraprendere alcuna azione coercitiva.