46 stati raggiungono un accordo di $45 milioni con Block per Cash App per frode
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- Block, l'azienda dietro Cash App, pagherà 45 milioni di dollari a 46 stati per risolvere le accuse di aver ingannato gli utenti sulla sicurezza dell'app e di non averli protetti dalle frodi.
- Gli stati hanno inoltre imposto a Block di aggiungere un servizio clienti in diretta e di abbandonare la marketing legata alle truffe.
- L'accordo si aggiunge ai 75-120 milioni di dollari già ordinati dal CFPB per i rimborsi ai consumatori.
Block (NYSE: XYZ) ha accettato di pagare $45 milioni e di ricostruire le protezioni antifrode di Cash App per risolvere le accuse di 46 procuratori generali statali che lo accusavano di aver ingannato gli utenti sulla sicurezza dell'app e di aver abbandonato le vittime di frodi, ha annunciato la coalizione mercoledì.
Il gruppo bipartisan, guidato da Oregon e Texas, ha dichiarato che l'azienda di pagamenti ha assicurato agli oltre 56 milioni di utenti di Cash App che i loro soldi erano sicuri quanto lo sarebbero stati in una banca, anche mentre le frodi sulla piattaforma aumentavano.
La procuratrice generale di New York, Letitia James, che ha contribuito a garantire l'accordo, ha dichiarato che Block "si preoccupava di più dei profitti che della protezione dei propri utenti".
Chi riceve i soldi?
I $45 milioni saranno condivisi tra gli stati partecipanti piuttosto che pagati direttamente ai consumatori.
New York riceve $1,6 milioni di multe, Washington $1,8 milioni, il Connecticut incassa $1,5 milioni, mentre il New Jersey ottiene $892.753 e il Massachusetts $730.000. Il Nebraska riceve solo $379.619,99, ha dichiarato il procuratore generale Mike Hilgers.
Rimborsi ai consumatori sono un gioco completamente diverso. L'accordo riafferma una promessa precedente di Block di distribuire tra $75 milioni e $120 milioni alle vittime di frodi a livello nazionale, in seguito a un ordine del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) del gennaio 2025.
Block è stata multata di $55 milioni dal Bureau ed è stata tenuta a pagare un massimo di $120 milioni in risarcimenti, con un minimo di $75 milioni.
Le pratiche che hanno attirato l'attenzione dei regolatori
Gli investigatori hanno affermato che il processo di registrazione di Cash App dava priorità alla velocità rispetto a qualsiasi altra cosa, inclusa la sicurezza. Un truffatore poteva facilmente creare una rete di account truffaldini, ha affermato lo stato di New York.
Il servizio clienti era un altro vuoto enorme. Per anni, Cash App non aveva una linea telefonica funzionante, quindi gli utenti bloccati cercavano sul web e raggiungevano numeri falsi gestiti da truffatori che si spacciavano per il personale del servizio clienti. Questi "chiamanti" poi si impadronivano degli account o svuotavano i saldi bancari collegati, e Block non ha attivato una vera linea telefonica fino al 2021, ha dichiarato l'ufficio di James.
La promozione di Block ha creato un terzo problema. Sotto la sua promozione di marketing chiamata "Cash App Fridays", l'azienda esortava gli utenti a pubblicare il loro $cashtag, il nome utente unico dell'app, per avere la possibilità di vincere un premio settimanale.
I truffatori hanno inviato messaggi ai concorrenti con avvisi di vincita falsi e li hanno indotti a consegnare i dettagli di accesso. Gli stati hanno affermato che Block era a conoscenza del modello di frode ma lo ha ignorato e ha mantenuto la promozione in esecuzione per anni.
Nei suoi termini di servizio, Block affermava di possedere una tecnologia di rilevamento delle frodi "all'avanguardia", ha trovato l'indagine di New York, anche se non aveva un sistema coerente in atto.
Cosa deve cambiare Block
L'ordine di consenso richiede a Block di fornire un servizio clienti in diretta sotto forma di una persona raggiungibile telefonicamente per almeno 13,5 ore al giorno e per almeno 18 ore tramite chat. La sentenza ha obbligato Block a smettere di fare affermazioni fuorvianti o di fare affidamento su tattiche di marketing con una esposizione alla frode indebita.
Washington ha perseguito un secondo caso parallelo a questo. L'ufficio di Brown ha annunciato un accordo separato di $20 milioni per la gestione impropria da parte di Block dei fondi per la disoccupazione rubati durante la pandemia.
Lo stato ha dichiarato che oltre $22 milioni di Benefit di Disoccupazione sono stati elaborati attraverso account Cash App nel 2020 dopo che i criminali hanno presentato domande utilizzando identità rubate di residenti di Washington.
La pressione aumenta sull'attività di pagamenti di Dorsey
Gli accordi arrivano durante un periodo difficile per Block, che è quotata alla NYSE con il ticker XYZ. La società guidata da Jack Dorsey ha registrato una perdita netta di $308,7 milioni nel primo trimestre del 2026, anche se il profitto lordo di Cash App è aumentato del 38%, ha riportato Cryptopolitan a maggio.
Block, che detiene Bitcoin nel suo bilancio e genera ricavi dalle vendite di Bitcoin attraverso Cash App, ha anche dichiarato che taglierà più di 4.000 posti di lavoro.
Altri fronti regolatori si stanno chiudendo. In un deposito di titoli di maggio, Block ha dichiarato di essere in trattativa per proposte di accordo con il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti riguardo alle sue pratiche di conformità e gestione del rischio.
Nel frattempo, la Securities and Exchange Commission ha concluso un'indagine separata senza un'azione di enforcement.
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Domande frequenti
Quanto sta pagando Block per risolvere le accuse di frode su Cash App?
Block ha accettato un accordo di risarcimento di 45 milioni di dollari ripartito tra 46 stati partecipanti, oltre all'impegno di rimborsare i consumatori per una cifra compresa tra 75 e 120 milioni di dollari legato a un ordine del CFPB del gennaio 2025; Washington ha raggiunto anche un accordo separato di 20 milioni di dollari relativo alle frodi sui sussidi di disoccupazione durante la pandemia.
Quali stati hanno guidato l'indagine su Cash App?
Secondo gli avvocati generali, Oregon e Texas hanno guidato l'indagine a nome dei 46 stati partecipanti.
Cosa deve cambiare Block in base all'accordo?
Block deve fornire assistenza clienti in diretta ogni giorno, con una persona raggiungibile via telefono e chat per almeno 18 ore al giorno, interrompere le dichiarazioni fuorvianti sulla sicurezza, cessare il marketing che favorisce le frodi e indagare sui transazioni non autorizzate e rimborsarle come richiesto dalla legge.
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Hannah Collymore
Hannah è una scrittrice e redattrice con quasi un decennio di esperienza nella scrittura di blog e nella copertura di eventi nel settore delle criptovalute. Presso Cryptopolitan, Hannah contribuisce alla pagina delle notizie, riportando e analizzando gli ultimi sviluppi nei settori DeFi, RWA, regolamentazione crypto, intelligenza artificiale e tecnologie emergenti. Si è laureata all'Arcadia University con una laurea in Amministrazione Aziendale.
