46 штатов достигли соглашения с Block на сумму $45 млн по делу о мошенничестве в Cash App

Block (NYSE: XYZ) согласилась выплатить $45 млн и восстановить защиту от мошенничества в Cash App, чтобы урегулировать претензии 46 генеральных прокуроров штатов, которые утверждали, что компания вводила пользователей в заблуждение относительно безопасности приложения и бросала жертв мошенничества на произвол судьбы, объявила коалиция в среду.

Партийная группа, возглавляемая штатами Орегон и Техас, заявила, что платежная компания заверяла более 56 миллионов пользователей Cash App в том, что их деньги так же безопасны, как в банке, даже несмотря на рост мошенничества на платформе.

Генеральный прокурор Нью-Йорка Летития Джеймс, которая помогла добиться сделки, заявила, что Block «заботилась больше о прибыли, чем о защите своих пользователей».

Кто получит деньги?

Сумма в $45 млн будет разделена между участвующими штатами, а не выплачена потребителям напрямую.

Нью-Йорк получает $1,6 млн в виде штрафов, Вашингтон — $1,8 млн, Коннектикут собирает $1,5 млн, Нью-Джерси получает $892 753, а Массачусетс — $730 000. Небраска получает всего $379 619,99, заявил генеральный прокурор Майк Хилджерс.

Возврат средств потребителям — это совсем другая история. Сделка подтверждает предыдущее обещание Block распределить от $75 млн до $120 млн среди жертв мошенничества по всей стране после январского 2025 года приказа Бюро по защите финансовых прав потребителей (CFPB).

Бюро оштрафовало Block на $55 млн и обязало выплатить максимум $120 млн в качестве компенсации, с минимальным порогом в $75 млн.

Практики, которые привлекли внимание регуляторов

Следователи заявили, что процесс регистрации в Cash App ставил скорость превыше всего, включая безопасность. Мошенник мог легко создать сеть мошеннических аккаунтов, утверждал штат Нью-Йорк.

Служба поддержки была еще одной огромной дырой. На протяжении многих лет в Cash App не работала телефонная линия, поэтому заблокированные пользователи искали в интернете и попадали на фальшивые номера, которыми управляли мошенники, выдававшие себя за сотрудников службы поддержки. Эти «звонящие» затем захватывали аккаунты или опустошали связанные банковские счета, а Block не организовала реальную телефонную линию до 2021 года, говорится в офисе Джеймс.

Третьей проблемой стало маркетинговое мероприятие Block. В рамках промоакции «Cash App Fridays» компания призывала пользователей публиковать свой $cashtag — уникальный никнейм приложения — ради шанса выиграть еженедельный приз.

Мошенники отправляли участникам фальшивые уведомления о выигрыше и обманом выманивали у них данные для входа. Штаты заявили, что Block была осведомлена о схеме мошенничества, но игнорировала ее и продолжала проводить акцию на протяжении многих лет.

В своих условиях обслуживания Block заявляла о наличии «передовых» технологий обнаружения мошенничества, как выяснило расследование Нью-Йорка, хотя последовательной системы на самом деле не было.

Что Block должна изменить

Согласие требует от Block предоставить живую службу поддержки в виде человека, доступного по телефону не менее 13,5 часов в день и не менее 18 часов в чате. Постановление обязало Block прекратить делать вводящие в заблуждение заявления или использовать маркетинговые тактики с чрезмерным риском мошенничества.

Вашингтон вел второе дело параллельно с этим. Офис Брауна объявил о отдельном соглашении на сумму $20 млн по делу о неправомерном обращении Block с деньгами пособия по безработице, украденными во время пандемии.

Штат заявил, что более $22 млн пособий по безработице было обработано через аккаунты Cash App в 2020 году после того, как преступники подали заявления, используя украденные личности жителей Вашингтона.

Давление на платежный бизнес Дорси усиливается

Сделки приходятся на трудный период для Block, акции которой торгуются на NYSE под тикером XYZ. Компания под руководством Джека Дорси отчиталась о чистой убытке в $308,7 млн за первый квартал 2026 года, даже несмотря на то, что валовая прибыль Cash App выросла на 38%, сообщило Cryptopolitan в мае.

Block, которая держит биткоин в своем балансе и получает доход от продажи биткоина через Cash App, также заявила, что сократит более 4000 рабочих мест.

Закрываются и другие регуляторные фронты. В майской заявлении о ценных бумагах Block stated, что она ведет переговоры о предложениях по урегулированию с Министерством юстиции США по вопросам соблюдения требований и управления рисками.

Тем временем Комиссия по ценным бумагам и биржам завершила отдельное расследование без принятия мер принудительного характера.