L'intelligenza artificiale sostituirà 200.000 posti di lavoro nelle banche in tutto il mondo nei prossimi anni

L'intelligenza artificiale sta per entrare nel settore bancario, e non si fermerà alle porte. Secondo un rapporto.

Si tratta di circa il 3% della forza lavoro globale del settore bancario: un pezzo perso. I posti di lavoro a rischio? Quelli noiosi e ripetitivi. Pensiamo alle mansioni di back-office, alle attività di middle-office e persino al servizio clienti.

Tomasz Noetzel, l'analista che ha redatto il rapporto, ha affermato che se il tuo lavoro prevede di fare sempre la stessa cosa, allora l'intelligenza artificiale la sta prendendo di mira.

I robot basati sull'intelligenza artificiale si stanno già preparando a gestire la gestione dei clienti e i controlli "know-your-customer", mentre altri ruoli operativi potrebbero essere eliminati. La trasformazione, tuttavia, non sarà un annientamento totale. Noetzel ritiene che l'intelligenza artificiale cambierà la forza lavoro, anziché eliminarla completamente.

I profitti aumentano, i posti di lavoro diminuiscono

Alcune banche considerano questa una situazione vantaggiosa per tutti. Mentre le persone sono preoccupate per il proprio posto di lavoro, i numeri fanno sorridere i dirigenti. Il rapporto prevede che entro il 2027 l'intelligenza artificiale potrebbe far aumentare gli utili ante imposte delle banche dal 12% al 17%, il che si traduce in 180 miliardi di dollari di cashextra.

Produttività? Alle stelle. Oltre l'80% dei dirigenti intervistati si aspetta che l'intelligenza artificiale generativa aumenti la produttività e il fatturato di almeno il 5%.

Le banche si stanno preparando a questo da anni. Dopo la crisi finanziaria del 2008, hanno modernizzato i loro sistemi per accelerare i processi e ridurre i costi. L'intelligenza artificiale sembra il naturale passo successivo.

E ora, con l'intelligenza artificiale generativa– quei sistemi super intelligenti in grado di creare qualsiasi cosa, dai saggi ai modelli finanziari – le banche si stanno tuffando a capofitto in questo campo.

Jamie Dimon, CEO di JPMorgan Chase, afferma che migliaia di dipendenti utilizzano l'intelligenza artificiale per svolgere compiti che prima erano considerati noiosi. Dimon ritiene che l'intelligenza artificiale potrebbe persino migliorare la vita, prevedendo che le settimane lavorative potrebbero ridursi a soli tre giorni e mezzo.

"I vostri figli vivranno fino a 100 anni e non avranno il cancro grazie alla tecnologia", ha affermato. È un sostenitore dell'intelligenza artificiale, definendola "essenziale per il futuro successo della nostra azienda"

JPMorgan ha più di 300 progetti di intelligenza artificiale in corso e ha pubblicato oltre 3.500 annunci di lavoro correlati all'IA all'inizio di quest'anno. L'azienda utilizza l'IA per creare nuovi prodotti, migliorare le interazioni con i clienti e gestire i rischi in modo più efficace che mai. Dimon ha persino dedicato una parte della sua lettera agli azionisti all'IA, definendola una "necessità assoluta" per il futuro della banca.

Il quadro generale

JPMorgan non è l'unica a inseguire questo sogno. Citigroup, Deutsche Bank e ING stanno tutte inseguendo il sogno dell'intelligenza artificiale. Citi afferma che il 54% dei posti di lavoro nel settore bancario ha un elevato potenziale di automazione. Un altro 12% potrebbe essere potenziato dall'intelligenza artificiale, il che significa che esseri umani e macchine lavoreranno fianco a fianco.

Il CTO della banca, David Griffiths, ha definito l'intelligenza artificiale una "rivoluzione" per il settore. Citi avrebbe dotato 40.000 programmatori di strumenti di intelligenza artificiale per accelerare attività come l'analisi delle modifiche normative.

Deutsche Bank sta utilizzando l'intelligenza artificiale per analizzare i portafogli dei clienti più facoltosi. ING la sta implementando per prevedere quali clienti potrebbero non riuscire a rimborsare i prestiti. Citi ha sottolineato che nasceranno nuove figure professionali – come manager e responsabili della conformità all'IA – per garantire che la tecnologia venga utilizzata in modo responsabile e in linea con le normative.

Ed ecco il colpo di scena: le nuove tecnologie non sempre distruggono posti di lavoro. Ricordate gli sportelli automatici? Quando fecero la loro comparsa negli anni '70, tutti pensavano che gli impiegati di banca sarebbero scomparsi. Invece, il numero di impiegati è cresciuto per decenni, man mano che le banche hanno ampliato i loro servizi.

Citi ritiene che potremmo assistere a qualcosa di simile con l'intelligenza artificiale. Certo, sostituirà alcuni ruoli, ma potrebbe anche aprire le porte a ruoli completamente nuovi. Detto questo, l'intelligenza artificiale non è solo rose e fiori. Dimon è stato schietto sui rischi. "La tecnologia ha fatto cose incredibili per l'umanità, ma, sapete, gli aerei si schiantano, i prodotti farmaceutici vengono usati impropriamente: ci sono aspetti negativi", ha detto.

La sua preoccupazione più grande? I malintenzionati che utilizzano l'intelligenza artificiale per scopi illeciti. È un'arma a doppio taglio e le banche sanno che dovranno stare attente per prevenirne l'uso improprio.