L'IA sostituirà 200,000 posti di lavoro bancari a livello globale nei prossimi anni

L'intelligenza artificiale sta arrivando per le banche, e non si fermerà alle porte. Nei prossimi tre-cinque anni, fino a 200.000 posti di lavoro nel settore bancario potrebbero scomparire mentre i sistemi di IA assumono i compiti attualmente svolti dagli esseri umani, secondo un rapporto.

Questo rappresenta circa 3% della forza lavoro bancaria globale—via. I posti di lavoro a rischio? Quelli noiosi e ripetitivi. Pensiamo ai compiti back-office, ai doveri middle-office e persino alle funzioni di servizio clienti.

Tomasz Noetzel, l'analista dietro il rapporto, ha dichiarato che se il tuo lavoro implica fare la stessa cosa ripetutamente, è sotto la mira dell'IA.

I bot IA si stanno già preparando per gestire la gestione dei clienti e i controlli know-your-customer (KYC), mentre altri ruoli nelle operazioni potrebbero essere eliminati. La trasformazione non sarà però una totale annientamento. Noetzel crede che l'IA cambierà la forza lavoro piuttosto che eliminarla interamente.

I profitti salgono, i posti di lavoro si riducono

Alcune banche vedono questo come un vinco-vinci. Mentre le persone sono preoccupate per i loro posti di lavoro, i numeri stanno facendo sorridere i dirigenti. Il rapporto prevede che entro il 2027, l'IA potrebbe spingere i profitti lordi delle banche su di un 12% - 17%, il che si traduce in 180 miliardi di dollari di cassa extra.

Produttività? Alle stelle. Più dell'80% dei dirigenti intervistati si aspetta che l'IA generativa aumenti la produttività e i ricavi di almeno il 5%.

Le banche si stanno preparando per questo da anni. Dopo la crisi finanziaria del 2008, hanno modernizzato i propri sistemi per accelerare i processi e ridurre i costi. L'IA sembra semplicemente il prossimo passo naturale.

E ora, con AI generativa—quei sistemi super intelligenti in grado di creare tutto, dai saggi ai modelli finanziari—le banche si stanno tuffando a capofitto.

Jamie Dimon, CEO di JPMorgan Chase, afferma che migliaia di dipendenti utilizzano l'IA per gestire attività che in precedenza rappresentavano un ostacolo. Dimon ritiene che l'IA potrebbe persino migliorare la vita, prevedendo che la settimana lavorativa potrebbe ridursi a soli tre giorni e mezzo.

“I tuoi figli vivranno fino a 100 anni e non avranno il cancro grazie alla tecnologia”, ha dichiarato. È totalmente convinto dell'IA, definendola “fondamentale per il successo futuro della nostra azienda”.

JPMorgan ha oltre 300 progetti IA in corso e ha pubblicato più di 3.500 posizioni legate all'IA all'inizio di quest'anno. Stanno utilizzando l'IA per creare nuovi prodotti, migliorare le interazioni con i clienti e gestire i rischi come mai prima d'ora. Dimon ha persino dedicato una parte significativa della sua lettera agli azionisti all'IA, definendola una “necessità assoluta” per il futuro della banca.

Il quadro generale

JPMorgan non è l'unica in questo. Citigroup, Deutsche Bank e ING stanno inseguendo il sogno dell'IA. Citi afferma che il 54% dei lavori bancari ha un alto potenziale di automazione. Un altro 12% potrebbe essere potenziato dall'IA, il che significa che esseri umani e macchine lavoreranno fianco a fianco.

Il CTO della banca, David Griffiths, ha definito l'IA una “rivoluzione” per il settore. Si dice che Citi abbia dotato 40.000 programmatori di strumenti IA per accelerare attività come l'analisi dei cambiamenti normativi.

Deutsche Bank sta utilizzando l'IA per setacciare i portafogli dei clienti facoltosi. ING la sta impiegando per prevedere quali clienti potrebbero andare in default sui prestiti. Citi ha sottolineato che nasceranno nuovi posti di lavoro—come manager dell'IA e ufficiali di conformità—per garantire che la tecnologia venga utilizzata in modo responsabile e in linea con le normative.

Ed ecco il colpo di scena: la nuova tecnologia non uccide sempre i posti di lavoro. Ricordate i bancomat? Quando sono apparsi sulla scena negli anni '70, tutti pensavano che i cassieri umani sarebbero diventati estinti. Invece, il numero di cassieri è cresciuto per decenni mentre le banche espandevano i propri servizi.

Citi pensa che potremmo vedere qualcosa di simile con l'IA. Certo, sostituirà alcuni ruoli, ma potrebbe anche aprire le porte a nuovi ruoli completamente diversi. Detto questo, l'IA non è tutta arcobaleni e profitti. Dimon è stato molto chiaro sui rischi. “La tecnologia ha fatto cose incredibili per l'umanità, ma, sapete, gli aerei si schiantano, i farmaci vengono abusati—ci sono anche aspetti negativi”, ha detto.

La sua maggiore preoccupazione? Cattivi attori che utilizzano l'IA per scopi malevoli. È una spada a doppio taglio, e le banche sanno che dovranno restare agguerrite per prevenire abusi.