Искусственный интеллект заменит 200 000 рабочих мест в банковском секторе по всему миру в ближайшие несколько лет

Искусственный интеллект надвигается на банки, и это не ограничивается только входными дверями. Согласно отчету, в течение следующих трех-пяти лет в банковском секторе может исчезнуть до 200 000 рабочих мест, поскольку системы искусственного интеллекта возьмут на себя задачи, которые в настоящее время выполняют люди.

Это примерно 3% мирового банковского персонала— исчезнет. Какие рабочие места под угрозой? Скучные, монотонные. Речь идёт о задачах в бэк-офисе, обязанностях в мидл-офисе и даже о функциях обслуживания клиентов.

Томаш Ноетцель, аналитик, подготовивший этот отчет, сказал, что если ваша работа предполагает выполнение одних и тех же действий снова и снова, то она попадает в поле зрения ИИ.

Искусственный интеллект-боты уже готовятся к управлению клиентами и проведению проверок «знай своего клиента», в то время как другие должности в операционной деятельности могут быть упразднены. Однако трансформация не будет полным уничтожением. Ноетцель считает, что ИИ изменит рабочую силу, а не полностью её уничтожит.

Прибыль стремительно растёт, количество рабочих мест сокращается

Некоторые банки рассматривают это как взаимовыгодное решение. Пока люди беспокоятся о своих рабочих местах, цифры радуют руководителей. В отчете прогнозируется, что к 2027 году ИИ может увеличить прибыль банков до налогообложения на 12–17%, что составит 180 миллиардов долларов дополнительных cash.

Производительность? Взлетит до небес. Более 80% опрошенных руководителей ожидают, что генеративный ИИ повысит производительность и прибыль как минимум на 5%.

Банки готовились к этому годами. После финансового кризиса 2008 года они модернизировали свои системы, чтобы ускорить процессы и сократить расходы. Искусственный интеллект кажется естественным следующим шагом.

А теперь, с появлением генеративного ИИ— этих сверхъумных систем, способных создавать все, от эссе до финансовых моделей, — банки с головой окунулись в эту сферу.

Джейми Даймон, генеральный директор JPMorgan Chase, говорит, что тысячи сотрудников используют ИИ для выполнения задач, которые раньше были утомительными. Даймон считает, что ИИ может даже улучшить жизнь, предсказывая, что рабочая неделя может сократиться до трех с половиной дней.

«Благодаря технологиям ваши дети доживут до 100 лет и не заболеют раком», — сказал он. Он полностью поддерживает искусственный интеллект, называя его «критически важным для будущего успеха нашей компании»

В JPMorgan реализуется более 300 проектов в области искусственного интеллекта, и в начале этого года компания разместила объявления о более чем 3500 вакансиях, связанных с ИИ. Они используют ИИ для создания новых продуктов, улучшения взаимодействия с клиентами и более эффективного управления рисками. Даймон даже посвятил значительную часть своего письма акционерам ИИ, заявив, что это «абсолютная необходимость» для будущего банка.

Более широкая картина

JPMorgan не одинок в этом. Citigroup, Deutsche Bank и ING также стремятся к внедрению ИИ. По данным Citi, 54% банковских рабочих мест имеют высокий потенциал автоматизации. Еще 12% могут быть улучшены с помощью ИИ, а это значит, что люди и машины будут работать бок о бок.

Технический директор банка Дэвид Гриффитс назвал ИИ «революцией» для отрасли. По имеющимся данным, Citi оснастил 40 000 программистов инструментами ИИ для ускорения таких задач, как анализ изменений в законодательстве.

Deutsche Bank использует ИИ для анализа портфелей состоятельных клиентов. ING применяет его для прогнозирования того, какие клиенты могут допустить дефолт по кредитам. Citi отметила, что появятся новые рабочие места — например, менеджеры по ИИ и специалисты по соблюдению нормативных требований — для обеспечения ответственного использования технологий и их соответствия законодательству.

И вот в чем загвоздка: новые технологии не всегда приводят к сокращению рабочих мест. Помните банкоматы? Когда они появились в 1970-х годах, все думали, что кассиры-люди исчезнут. Вместо этого число кассиров росло на протяжении десятилетий по мере того, как банки расширяли свои услуги.

В Citi считают, что мы можем увидеть нечто подобное и с ИИ. Конечно, он заменит некоторые роли, но также может открыть двери для совершенно новых. Тем не менее, ИИ — это не только радуга и прибыль. Димон откровенно рассказал о рисках. «Технологии сделали невероятные вещи для человечества, но, знаете, самолеты терпят крушение, лекарства используются не по назначению — есть и негативные стороны», — сказал он.

Больше всего его беспокоит использование ИИ злоумышленниками в вредоносных целях. Это палка о двух концах, и банки понимают, что им нужно быть начеку, чтобы предотвратить неправомерное использование.