La IA reemplazará 200,000 puestos bancarios globalmente en los próximos años
- Los bancos están preparados para recortar 200.000 empleos a nivel mundial en los próximos 3-5 años, ya que la IA asume las tareas repetitivas.
- La IA podría aumentar los beneficios bancarios hasta en 180.000 millones de dólares para 2027, transformando al mismo tiempo la forma en que operan los bancos.
- JPMorgan y Citigroup lideran la adopción de IA en atención al cliente, gestión de riesgos y productividad.
La inteligencia artificial está llegando a los bancos, y no se detendrá en las puertas. Durante los próximos tres a cinco años, hasta 200.000 puestos de trabajo en el sector bancario podrían desaparecer a medida que los sistemas de IA asuman tareas realizadas actualmente por humanos, según un informe.
Eso es aproximadamente 3% de los la fuerza laboral bancaria global—se ha ido. ¿Los puestos en riesgo? Los aburridos y repetitivos. Piense en tareas de back-office, funciones de middle-office e incluso en servicios al cliente.
Tomasz Noetzel, el analista detrás del informe, dijo que si su trabajo implica hacer lo mismo una y otra vez, está en la mira de la IA.
Los bots de IA ya se están preparando para gestionar la atención al cliente y realizar verificaciones de conocimiento del cliente (KYC), mientras que otros roles en operaciones podrían ser eliminados. Sin embargo, la transformación no será una aniquilación total. Noetzel cree que la IA cambiará la fuerza laboral en lugar de eliminarla por completo.
Los beneficios se disparan, los empleos se reducen
Algunos bancos ven esto como una situación de ganar-ganar. Mientras la gente se preocupa por sus empleos, los números hacen sonreír a los ejecutivos. El informe predice que para 2027, la IA podría impulsar los beneficios antes de impuestos de los bancos entre un 12% y un 17%, lo que se traduce en 180.000 millones de dólares en efectivo adicional.
¿Productividad? Por las nubes. Más del 80% de los ejecutivos encuestados esperan que la IA generadora impulse la productividad y los ingresos al menos un 5%.
Los bancos han estado preparándose para esto durante años. Después de la crisis financiera de 2008, modernizaron sus sistemas para acelerar los procesos y reducir costos. La IA simplemente parece el siguiente paso natural.
Y ahora, con IA generativa—esos sistemas súper inteligentes que pueden crear todo, desde ensayos hasta modelos financieros—, los bancos se están lanzando de cabeza.
Jamie Dimon, el CEO de JPMorgan Chase, dice que miles de empleados están utilizando la IA para manejar tareas que anteriormente eran un lastre. Dimon cree que la IA incluso podría mejorar la vida, prediciendo que las semanas laborales podrían reducirse a solo tres días y medio.
“Sus hijos vivirán hasta los 100 años y no tendrán cáncer gracias a la tecnología”, dijo. Está totalmente comprometido con la IA, calificándola de “crítica para el éxito futuro de nuestra empresa”.
JPMorgan tiene más de 300 proyectos de IA en marcha y anunció más de 3.500 puestos de trabajo relacionados con la IA a principios de este año. Están utilizando la IA para crear nuevos productos, mejorar las interacciones con los clientes y gestionar los riesgos mejor que nunca. Dimon incluso dedicó una parte de su carta a los accionistas a la IA, diciendo que es una “necesidad absoluta” para el futuro del banco.
La visión general
JPMorgan no está solo en esto. Citigroup, Deutsche Bank e ING también persiguen el sueño de la IA. Citi afirma que el 54% de los empleos bancarios tienen un alto potencial de automatización. Otro 12% podría mejorarse con la IA, lo que significa que los humanos y las máquinas trabajarán lado a lado.
El CTO del banco, David Griffiths, calificó a la IA de “revolución” para la industria. Se ha informado que Citi ha equipado a 40.000 programadores con herramientas de IA para acelerar tareas como el análisis de cambios regulatorios.
Deutsche Bank está utilizando la IA para revisar las carteras de clientes adinerados. ING la está desplegando para predecir qué clientes podrían incumplir los préstamos. Citi señaló que surgirán nuevos puestos de trabajo, como gerentes de IA y oficiales de cumplimiento, para asegurar que la tecnología se utilice de manera responsable y se alinee con las regulaciones.
Y aquí está el giro: la nueva tecnología no siempre elimina empleos. ¿Recuerdan los cajeros automáticos? Cuando aparecieron en la escena en la década de 1970, todos pensaron que los cajeros humanos se volverían extintos. En cambio, el número de cajeros creció durante décadas a medida que los bancos expandían sus servicios.
Citi cree que podríamos ver algo similar con la IA. Claro, reemplazará algunos roles, pero también podría abrir puertas a otros completamente nuevos. Dicho esto, la IA no es solo arcoíris y beneficios. Dimon fue tajante sobre los riesgos. “La tecnología ha hecho cosas increíbles para la humanidad, pero, ya saben, los aviones se estrellan, los fármacos se malutilizan; hay aspectos negativos”, dijo.
¿Su mayor preocupación? Los actores malintencionados que utilizan la IA con fines maliciosos. Es una espada de doble filo, y los bancos saben que necesitarán estar atentos para prevenir su mal uso.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
