- 은행들은 AI가 반복적인 업무를 대체함에 따라 향후 3~5년 동안 전 세계적으로 20만 개의 일자리를 축소할 예정입니다.
- AI는 은행 업무 방식을 혁신하는 동시에 2027년까지 최대 1,800억 달러의 수익 증대를 이끌 수 있습니다.
- JP모건과 시티그룹은 고객 서비스, 리스크 관리 및 생산성 분야에서 AI 선도 기업으로 자리 잡고 있습니다.
인공지능이 은행을 향해 오고 있으며, 문 앞에서 멈추지 않을 것입니다. 향후 3~5년 동안 AI 시스템이 현재 인간이 수행하는 작업을 인수함에 따라 은행업 분야에서 최대 200,000개의 일자리가 사라질 수 있다고 보고서.
그것은 약 3%에 해당합니다. 전 세계 은행 노동력의 ⟦N1⟧%—사라질 것입니다. 위험에 처한 일자리? 지루하고 반복적인 일자리입니다. 백오피스 작업, 미들오피스 업무, 심지어 고객 서비스 기능까지 생각해보세요.
보고서를 작성한 분석가 Tomasz Noetzel은 만약 당신의 일자리가 같은 작업을 반복하는 것과 관련이 있다면, 그것은 AI의 표적이 될 것이라고 말했습니다.
AI 봇들은 이미 고객 관리와 고객 확인(KYC) 검사를 처리하기 위해 준비 중이며, 운영의 다른 역할들은 축출될 수 있습니다. 그러나 이 변화는 완전한 파괴가 아닙니다. Noetzel은 AI가 인력을 완전히 제거하기보다는 변화시킬 것이라고 믿습니다.
이익 급증, 일자리 축소
일부 은행들은 이를 윈윈 상황으로 보고 있습니다. 사람들이 일자리 걱정을 하고 있는 동안, 숫자들은 임원들을 미소 짓게 만듭니다. 보고서는 2027년까지 AI가 은행들의 법인세 이전 이익을 12%에서 17%까지 끌어올려 1,800억 달러의 추가 현금으로 이어질 것으로 예측합니다.
생산성? 하늘을 찌를 듯이. 조사된 임원들의 80% 이상이 생성형 AI가 생산성과 수익을 최소 5% 이상 높일 것으로 예상합니다.
은행들은 수년 동안 이에 대비해 왔습니다. 2008년 금융 위기 이후, 그들은 프로세스를 가속화하고 비용을 절감하기 위해 시스템을 현대화했습니다. AI는 자연스러운 다음 단계처럼 느껴집니다.
그리고 이제, 생성형 AI—에세이부터 금융 모델까지 모든 것을 생성할 수 있는 그 초지능 시스템들—은행들이 머리를 박고 뛰어들고 있습니다.
JPMorgan Chase의 CEO인 Jamie Dimon은 수천 명의 직원들이 이전에 부담이었던 작업을 처리하기 위해 AI를 사용하고 있다고 말합니다. Dimon은 AI가 삶을 더 좋게 만들 수도 있다고 예측하며, 근무주가 단 3.5일로 줄어들 수 있다고 봅니다.
"당신의 자녀들은 기술 덕분에 100세까지 살며 암에 걸리지 않을 것입니다."라고 그는 말했습니다. 그는 AI에 모든 것을 걸고 있으며, 이를 "우리 회사의 미래 성공에 필수적"이라고 부릅니다.
JPMorgan은 300개 이상의 AI 프로젝트를 진행 중이며 올해 초 3,500개 이상의 AI 관련 직책을 광고했습니다. 그들은 새로운 제품 창출, 고객 상호작용 개선, 그 어느 때보다 나은 리스크 관리를 위해 AI를 사용하고 있습니다. Dimon은 주주 서한에서 AI에 대한 일부를 할애하며, 이는 은행의 미래에 "절대적으로 필요"하다고 말했습니다.
더 큰 그림
JPMorgan만 이 같은 노력을 기울이는 것이 아닙니다. Citigroup, Deutsche Bank, ING도 모두 AI의 꿈을 쫓고 있습니다. Citi는 은행업 일자리 중 54%가 높은 자동화 잠재력을 가지고 있다고 말합니다. 또 다른 12%는 AI로 향상될 수 있으며, 이는 인간과 기계가 함께 일할 것임을 의미합니다.
은행의 CTO인 데이비드 그리피스는 AI를 업계에 대한 “혁명”으로 불렀습니다. 씨티는 규제 변경 분석과 같은 작업을 가속화하기 위해 40,000명의 개발자에게 AI 도구를 제공한 것으로 알려져 있습니다.
독일은행은 부유한 고객의 포트폴리오를 조사하기 위해 AI를 사용하고 있습니다. ING는 대출 상환 불이행 가능성이 있는 고객을 예측하기 위해 AI를 도입하고 있습니다. 씨티는 기술이 책임감 있게 사용되고 규제와 일치하도록 보장하기 위해 AI 관리자 및 컴플라이언스 담당자 같은 새로운 일자리가 창출될 것이라고 지적했습니다.
그리고 여기서 반전이 있습니다. 새로운 기술이 항상 일자리를 없애는 것은 아닙니다. 기억하시나요 자동화 현금 인출기(ATM)? 1970년대 ATM이 등장했을 때, 사람들은 인간 지점 직원이 사라질 것이라고 생각했습니다. 그러나 은행이 서비스를 확장함에 따라 지점 직원의 수는 수십 년 동안 증가했습니다.
씨티는 AI와 관련해 비슷한 상황이 발생할 수 있다고 봅니다. 물론 일부 역할은 대체되겠지만 완전히 새로운 길을 열 수도 있습니다. 그렇다고 해서 AI가 모든 것이 낙관적이고 수익만 보장되는 것은 아닙니다. 다이먼은 위험에 대해 단호하게 언급했습니다. “기술은 인류에게 놀라운 일을 해냈지만, 비행기가 추락하고 의약품이 오용되는 등 부정적인 측면도 있습니다.”라고 그는 말했습니다.
그의 가장 큰 우려는 무엇일까요? 악의적인 목적으로 AI를 사용하는 나쁜 행위들입니다. 이는 양날의 검과 같으며, 은행들은 오용을 방지하기 위해 날카로운 대응력을 유지해야 한다는 것을 알고 있습니다.
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Jai Hamid
Jai Hamid 은 지난 6 년간 암호화폐, 주식 시장, 기술, 글로벌 경제 및 시장에 영향을 미치는 지정학적 사건들을 취재해 왔습니다. 그녀는 AMB Crypto, Coin Edition, CryptoTale 등 블록체인 전문 매체에서 시장 분석, 주요 기업, 규제 및 거시경제 동향에 관해 활동했습니다. 런던 저널리즘 스쿨을 졸업했으며 아프리카 최고 TV 네트워크 중 하나에서 세 차례 암호화폐 시장 인사이트를 공유했습니다.
