من المتوقع أن يحل الذكاء الاصطناعي محل 200 ألف وظيفة مصرفية على مستوى العالم في السنوات القليلة المقبلة

الذكاء الاصطناعي يغزو القطاع المصرفي، ولن يتوقف عند هذا الحد. فبحسب تقرير، قد يختفي ما يصل إلى 200 ألف وظيفة في القطاع المصرفي خلال السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة، مع تولي أنظمة الذكاء الاصطناعي مهاماً يؤديها البشر حالياً.

هذا يعني فقدان حوالي 3% من القوى العاملة المصرفية العالمية. ما هي الوظائف المعرضة للخطر؟ الوظائف الروتينية والمملة. فكر في مهام المكاتب الخلفية، ومهام المكاتب المتوسطة، وحتى وظائف خدمة العملاء.

قال توماش نوتزل، المحلل الذي أعدّ التقرير، إنه إذا كانت وظيفتك تتضمن القيام بنفس الشيء مرارًا وتكرارًا، فإنها ستكون ضمن نطاق اهتمام الذكاء الاصطناعي.

تستعد روبوتات الذكاء الاصطناعي بالفعل لإدارة علاقات العملاء والتحقق من هوية العملاء، بينما قد تُلغى بعض الأدوار الأخرى في العمليات. مع ذلك، لن يكون هذا التحول بمثابة إبادة كاملة. يعتقد نوتزل أن الذكاء الاصطناعي سيُغير القوى العاملة بدلاً من إلغائها تماماً.

ترتفع الأرباح، وتتقلص الوظائف

تنظر بعض البنوك إلى هذا الأمر على أنه مكسب للجميع. فبينما ينتاب الناس القلق بشأن وظائفهم، تُسعد الأرقام المديرين التنفيذيين. ويتوقع التقرير أنه بحلول عام 2027، قد يرفع الذكاء الاصطناعي أرباح البنوك قبل الضرائب بنسبة تتراوح بين 12% و17%، أي ما يعادل 180 مليار دولار من cashالإضافية.

الإنتاجية؟ في ارتفاع هائل. يتوقع أكثر من 80% من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع أن يعزز الذكاء الاصطناعي التوليدي الإنتاجية والإيرادات بنسبة 5% على الأقل.

تستعد البنوك لهذا الأمر منذ سنوات. فبعد الأزمة المالية عام 2008، قامت بتحديث أنظمتها لتسريع العمليات وخفض التكاليف. ويبدو الذكاء الاصطناعي بمثابة الخطوة الطبيعية التالية.

والآن، مع الذكاء الاصطناعي التوليدي- تلك الأنظمة فائقة الذكاء التي يمكنها إنشاء كل شيء من المقالات إلى النماذج المالية - تندفع البنوك بقوة.

يقول جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لشركة جيه بي مورغان تشيس، إن آلاف الموظفين يستخدمون الذكاء الاصطناعي لإنجاز مهام كانت تُشكّل عبئاً عليهم سابقاً. ويعتقد ديمون أن الذكاء الاصطناعي قد يُحسّن الحياة، متوقعاً أن يتقلص أسبوع العمل إلى ثلاثة أيام ونصف فقط.

قال: "سيعيش أبناؤكم حتى سن المئة ولن يُصابوا بالسرطان بفضل التكنولوجيا". وهو يؤمن إيماناً راسخاً بالذكاء الاصطناعي، واصفاً إياه بأنه "عنصر حاسم لنجاح شركتنا في المستقبل"

لدى بنك جيه بي مورغان أكثر من 300 مشروع ذكاء اصطناعي قيد التنفيذ، وقد أعلن عن أكثر من 3500 وظيفة متعلقة بالذكاء الاصطناعي في وقت سابق من هذا العام. ويستخدم البنك الذكاء الاصطناعي لابتكار منتجات جديدة، وتحسين تفاعلات العملاء، وإدارة المخاطر بكفاءة غير مسبوقة. حتى أن ديمون خصص جزءًا كبيرًا من رسالته إلى المساهمين للحديث عن الذكاء الاصطناعي، مؤكدًا أنه "ضرورة حتمية" لمستقبل البنك.

الصورة الأكبر

لا يقتصر هذا التوجه على بنك جيه بي مورغان وحده، فبنك سيتي غروب، ودويتشه بنك، وآي إن جي، جميعها تسعى لتحقيق حلم الذكاء الاصطناعي. ويشير سيتي إلى أن 54% من الوظائف المصرفية تتمتع بإمكانات عالية للأتمتة، بينما يمكن تعزيز 12% أخرى منها بالذكاء الاصطناعي، ما يعني أن البشر والآلات سيعملون جنباً إلى جنب.

وصف ديفيد غريفيث، كبير مسؤولي التكنولوجيا في البنك، الذكاء الاصطناعي بأنه "ثورة" في القطاع المصرفي. ويُزعم أن سيتي قد زوّد 40 ألف مبرمج بأدوات الذكاء الاصطناعي لتسريع مهام مثل تحليل التغييرات التنظيمية.

يستخدم دويتشه بنك الذكاء الاصطناعي لتحليل محافظ عملائه الأثرياء. بينما يوظفه بنك آي إن جي للتنبؤ بالعملاء الذين قد يتخلفون عن سداد قروضهم. وأشار سيتي إلى ظهور وظائف جديدة - مثل مديري الذكاء الاصطناعي ومسؤولي الامتثال - لضمان استخدام هذه التقنية بمسؤولية وتوافقها مع اللوائح.

وهنا المفاجأة: التكنولوجيا الجديدة لا تقضي بالضرورة على الوظائف. هل تذكرون أجهزة الصراف الآلي؟ عندما ظهرت في سبعينيات القرن الماضي، ظن الجميع أن الصرافين البشريين سينقرضون. لكن على العكس، ازداد عدد الصرافين لعقود مع توسع البنوك في خدماتها.

تتوقع سيتي أن نشهد شيئًا مشابهًا مع الذكاء الاصطناعي. صحيح أنه سيحل محل بعض الوظائف، لكنه قد يفتح أيضًا آفاقًا لوظائف جديدة تمامًا. مع ذلك، لا يخلو الذكاء الاصطناعي من المخاطر. كان ديمون صريحًا بشأنها، إذ قال: "لقد حققت التكنولوجيا إنجازات مذهلة للبشرية، لكن كما تعلمون، هناك حوادث تحطم طائرات، وإساءة استخدام الأدوية - هناك جوانب سلبية".

أكبر مخاوفه؟ استخدام جهات خبيثة للذكاء الاصطناعي لأغراض ضارة. إنه سلاح ذو حدين، وتدرك البنوك أنها ستحتاج إلى توخي الحذر الشديد لمنع إساءة استخدامه.