الذكاء الاصطناعي ليحل محل 200,000 وظائف البنوك عالمياً في السنوات القليلة المقبلة

الذكاء الاصطناعي قادم نحو البنوك، وهو لا يتوقف عند الأبواب. خلال السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة، قد تختفي ما يصل إلى 200,000 وظيفة في قطاع البنوك حيث تتولى أنظمة الذكاء الاصطناعي المهام التي يؤديها البشر حالياً، وفقاً لتقرير تقرير.

هذا يمثل حوالي 3% من قوة العمل المصرفية العالمية—ذاهبة. الوظائف المعرضة للخطر؟ الوظائف المملة والمتكررة. فكّر في مهام المكاتب الخلفية، ومهام المكاتب الوسطى، وحتى وظائف خدمة العملاء.

قال توماس نويتزل، المحلل وراء التقرير، إذا كانت وظيفتك تتضمن القيام بنفس الشيء مراراً وتكراراً، فهي على رادار الذكاء الاصطناعي.

تستعد الروبوتات الذكية بالفعل للتعامل مع إدارة العملاء وإجراءات معرفة العميل (KYC)، بينما قد يتم إلغاء أدوار أخرى في العمليات. ومع ذلك، لن يكون التحول إبادة كاملة. يعتقد نويتزل أن الذكاء الاصطناعي سيغير القوى العاملة بدلاً من القضاء عليها تمامًا.

الارتفاع الحاد في الأرباح، وانكماش الوظائف

تنظر بعض البنوك إلى هذا الأمر على أنه فوز مزدوج. بينما يقلق الناس بشأن وظائفهم، فإن الأرقام تجعل المديرين التنفيذيين يبتسمون. يتوقع التقرير أن يدفع الذكاء الاصطناعي أرباح البنوك قبل الضرائب إلى الارتفاع بنسبة 12% إلى 17% بحلول عام 2027، وهو ما يعادل 180 مليار دولار من النقد الإضافي.

الإنتاجية؟ في ارتفاع. يتوقع أكثر من 80% من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع أن يعزز الذكاء الاصطناعي التوليدي الإنتاجية والإيرادات بنسبة 5% على الأقل.

كانت البنوك تستعد لهذا الأمر لسنوات. بعد الأزمة المالية لعام 2008، قامت بتحديث أنظمتها لتسريع العمليات وخفض التكاليف. يبدو أن الذكاء الاصطناعي هو مجرد الخطوة الطبيعية التالية.

والآن، مع الذكاء الاصطناعي التوليدي— تلك الأنظمة فائقة الذكاء القادرة على إنشاء كل شيء من المقالات إلى النماذج المالية — تقفز البنوك رأسًا على عقب.

يقول جيمي دايمن، الرئيس التنفيذي لجي بي مورغان تشيس، إن آلاف الموظفين يستخدمون الذكاء الاصطناعي للتعامل مع المهام التي كانت سابقًا عبئًا. يعتقد دايمن أن الذكاء الاصطناعي قد يحسن الحياة حتى، متوقعًا أن تنخفض أسابيع العمل إلى ثلاثة أيام ونصف فقط.

"سيعيش أطفالك حتى سن 100 ولن يصابوا بالسرطان بفضل التكنولوجيا،" قال. إنه متحمس تمامًا للذكاء الاصطناعي، واصفًا إياه بأنه "حيوي لنجاح شركتنا في المستقبل".

يضم JPMorgan أكثر من 300 مشروع ذكاء اصطناعي قيد التشغيل، وأعلن عن أكثر من 3,500 وظيفة متعلقة بالذكاء الاصطناعي في وقت سابق من هذا العام. يستخدم البنك الذكاء الاصطناعي لإنشاء منتجات جديدة، وتحسين تفاعلات العملاء، وإدارة المخاطر بشكل أفضل من أي وقت مضى. وقد خصص جيمس دايون جزءاً من رسالة مساهميه للذكاء الاصطناعي، واصفاً إياه بأنه "ضرورة مطلقة" لمستقبل البنك.

الصورة الأكبر

JPMorgan ليس وحده في هذا السعي. فبنك Citigroup وDeutsche Bank وING جميعها تطارد حلم الذكاء الاصطناعي. وتقول Citi إن 54% من وظائف البنوك لديها إمكانات عالية للأتمتة. كما يمكن تعزيز 12% أخرى باستخدام الذكاء الاصطناعي، مما يعني أن البشر والآلات سيعملون جنباً إلى جنب.

وصف كبير مسؤولي التكنولوجيا في البنك، ديفيد غريفيثس، الذكاء الاصطناعي بأنه "ثورة" للصناعة. ووفقاً لما أوردته تقارير، زودت Citi 40,000 مبرمج بأدوات الذكاء الاصطناعي لتسريع مهام مثل تحليل التغييرات التنظيمية.

تستخدم Deutsche Bank الذكاء الاصطناعي لفحص محافظ العملاء الأثرياء. بينما تنشر ING هذه التقنية للتنبؤ بالعملاء الذين قد يتخلفون عن سداد القروض. وأشارت Citi إلى أن وظائف جديدة ستظهر—مثل مدراء الذكاء الاصطناعي ومسؤولي الامتثال—لضمان استخدام التكنولوجيا بمسؤولية وتوافقها مع اللوائح.

وهنا تكمن المفاجأة: لا تؤدي التكنولوجيا الجديدة دائماً إلى القضاء على الوظائف. تذكر أجهزة الصراف الآلي؟ عندما ظهرت في سبعينيات القرن الماضي، اعتقد الجميع أن موظفي الاستلام البشريين سيصبحون منقرضين. وبدلاً من ذلك، نما عدد موظفي الاستلام لعقود مع توسع البنوك في خدماتها.

تعتقد Citi أننا قد نشهد شيئاً مشابهاً مع الذكاء الاصطناعي. بالتأكيد، سيحل بعض الأدوار محل أخرى، لكنه قد يفتح أيضاً أبواباً لوظائف جديدة تماماً. ومع ذلك، فإن الذكاء الاصطناعي ليس كل شيء وردية وأرباحاً. كان دايون صريحاً بشأن المخاطر. وقال: "لقد أحدثت التكنولوجيا أشياء لا تصدق للبشرية، ولكن، كما تعلمون، تحطمت الطائرات، وأسيء استخدام الأدوية—هناك سلبيات".

أكبر مخاوفه؟ استخدام الجهات الخبيثة للذكاء الاصطناعي لأغراض ضارة. إنه سيف ذو حدين، ويعرف البنوك أنها ستحتاج إلى البقاء يقظة لمنع إساءة الاستخدام.