- Banken planen, in den nächsten 3–5 Jahren weltweit 200.000 Stellen abzubauen, da KI repetitive Aufgaben übernimmt.
- Künstliche Intelligenz könnte die Gewinne im Bankensektor bis 2027 um bis zu 180 Milliarden Dollar steigern und gleichzeitig die Arbeitsweise der Banken transformieren.
- JPMorgan und Citigroup führen mit dem Einsatz von KI in Kundenservice, Risikomanagement und Produktivität.
Künstliche Intelligenz kommt auf die Banken zu, und sie wird nicht vor den Türen Halt machen. In den nächsten drei bis fünf Jahren könnten bis zu 200.000 Jobs im Bankensektor verschwinden, da KI-Systeme Aufgaben übernehmen, die derzeit von Menschen ausgeführt werden, so ein Bericht.
Das entspricht etwa 3% der globalen Bankbelegschaft—fort. Die gefährdeten Jobs? Die langweiligen, repetitiven. Denken Sie an Back-Office-Aufgaben, Middle-Office-Tätigkeiten und sogar Kundenservice-Funktionen.
Tomasz Noetzel, der Analyst hinter dem Bericht, sagte, wenn Ihr Job darin besteht, immer wieder dasselbe zu tun, steht er auf der Radarliste der KI.
KI-Bots bereiten sich bereits darauf vor, das Kundenmanagement und Know-Your-Customer-Prüfungen zu übernehmen, während andere Rollen im Operationsbereich gestrichen werden könnten. Die Transformation wird jedoch keine totale Vernichtung sein. Noetzel glaubt, dass KI die Belegschaft verändern wird, anstatt sie vollständig zu eliminieren.
Gewinne steigen, Jobs schrumpfen
Einige Banken betrachten dies als Win-Win-Situation. Während die Menschen sich Sorgen um ihre Jobs machen, lächeln die Zahlen die Führungskräfte an. Der Bericht prognostiziert, dass KI die Gewinne vor Steuern der Banken bis 2027 um 12 % bis 17 % steigern könnte, was 180 Milliarden US-Dollar an zusätzlichem Cash entspricht.
Produktivität? In die Höhe geschossen. Mehr als 80 % der befragten Führungskräfte erwarten, dass generative KI die Produktivität und den Umsatz um mindestens 5 % steigert.
Banken haben sich seit Jahren auf diese Entwicklung vorbereitet. Nach der Finanzkrise 2008 modernisierten sie ihre Systeme, um Prozesse zu beschleunigen und Kosten zu senken. KI fühlt sich einfach wie der natürliche nächste Schritt an.
Und jetzt, mit Generative KI—diesen superschlauen Systemen, die alles von Essays bis zu Finanzmodellen erstellen können—springen die Banken kopfüber hinein.
Jamie Dimon, CEO von JPMorgan Chase, sagt, dass Tausende von Mitarbeitern KI nutzen, um Aufgaben zu erledigen, die zuvor eine Last waren. Dimon denkt, dass KI das Leben sogar verbessern könnte, und prognostiziert, dass die Arbeitswochen auf nur dreieinhalb Tage schrumpfen könnten.
„Ihre Kinder werden 100 Jahre alt und werden keinen Krebs haben, dank der Technologie“, sagte er. Er ist voll und ganz von KI überzeugt und nennt sie „kritisch für den zukünftigen Erfolg unseres Unternehmens“.
JPMorgan hat mehr als 300 KI-Projekte am Laufen und bewarb Anfang dieses Jahres über 3.500 KI-bezogene Jobs. Sie nutzen KI, um neue Produkte zu entwickeln, Kundeninteraktionen zu verbessern und Risiken besser zu verwalten als je zuvor. Dimon widmete sogar einen Teil seines Aktionärsbriefs der KI und sagte, sie sei eine „absolute Notwendigkeit“ für die Zukunft der Bank.
Das große Bild
JPMorgan ist bei diesem Vorhaben nicht allein. Citigroup, Deutsche Bank und ING jagen alle dem KI-Traum. Citi sagt, 54 % der Bankjobs haben ein hohes Automatisierungspotenzial. Weitere 12 % könnten durch KI verbessert werden, was bedeutet, dass Menschen und Maschinen Seite an Seite arbeiten werden.
Der CTO der Bank, David Griffiths, nannte KI eine „Revolution“ für die Branche. Citi soll angeblich 40.000 Programmierer mit KI-Tools ausgestattet haben, um Aufgaben wie die Analyse regulatorischer Änderungen zu beschleunigen.
Die Deutsche Bank nutzt KI, um die Portfolios wohlhabender Kunden zu durchsuchen. ING setzt es ein, um vorherzusagen, welche Kunden Kredite nicht zurückzahlen könnten. Citi wies darauf hin, dass neue Jobs entstehen werden – denken Sie an KI-Manager und Compliance-Beauftragte –, um sicherzustellen, dass die Technologie verantwortungsvoll eingesetzt und mit Vorschriften konform ist.
Und hier kommt die Wendung: Neue Technologie tötet nicht immer Jobs. Denken Sie an Geldautomaten? Als sie in den 1970er Jahren aufkamen, dachten alle, menschliche Schalterbeamte würden aussterben. Stattdessen wuchs die Zahl der Schalterbeamten über Jahrzehnte hinweg, als Banken ihre Dienstleistungen ausweiteten.
Citi denkt, wir könnten etwas Ähnliches mit KI sehen. Sicher, es wird einige Rollen ersetzen, aber es könnte auch Türen zu völlig neuen Rollen öffnen. Das heißt jedoch nicht, dass KI nur Regenbogen und Gewinne bedeutet. Dimon war bezüglich der Risiken direkt: „Technologie hat unglaubliche Dinge für die Menschheit getan, aber, wissen Sie, Flugzeuge stürzen ab, Pharmazeutika werden missbraucht – es gibt negative Aspekte“, sagte er.
Seine größte Sorge? Schlechte Akteure, die KI für bösartige Zwecke nutzen. Es ist ein zweischneidiges Schwert, und Banken wissen, dass sie wachsam bleiben müssen, um Missbrauch zu verhindern.
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Jai Hamid
Jai Hamid berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Aktienmärkte, Technologie, die globale Wirtschaft und geopolitische Ereignisse, die die Märkte beeinflussen. Sie hat für auf Blockchain spezialisierte Publikationen wie AMB Crypto, Coin Edition und CryptoTale Marktanalysen, Berichte über große Unternehmen, Regulierung und makroökonomische Trends verfasst. Sie hat die London School of Journalism besucht und dreimal Krypto-Marktanalysen in einem der führenden Fernsehsender Afrikas vorgestellt.
