今後数年間でAIが 200,000 の銀行職を世界的に置き換える

人工知能（AI）が銀行業界に迫っており、その勢いは門の前で止まることはない。今後3〜5年の間に、現在人間が行っているタスクをAIシステムが引き継ぐことで、銀行部門で最大20万件の職が消失する可能性がある。これは レポート.

これは約3%に相当します 世界の銀行労働力全体の—消滅する。リスクにさらされている職は、退屈で反復的なものだ。バックオフィスのタスク、ミドルオフィスの業務、さらにはカスタマーサービス機能などを想像してほしい。

レポートを作成したアナリストのトーマス・ノエツェル氏は、同じ作業を繰り返す仕事はAIのターゲットになると語った。

AIボットはすでに顧客管理や本人確認（KYC）チェックを担当する準備を整えており、運用部門の他の役割も切り捨てられる可能性がある。ただし、この変革は完全な壊滅ではない。ノエツェル氏は、AIが労働力を完全に排除するのではなく、変化させると信じている。

利益は急増し、職は縮小

一部の銀行はこれをウィンウィンの状況と見なしている。人々が職を心配している間、数字は経営陣を喜ばせている。レポートによると、2027年までにAIが銀行の税引前利益を12〜17%押し上げ、これは1,800億ドルの追加現金に相当すると予測されている。

生産性？ 天井知らず。調査された経営者の80%以上が、生成AIが生産性と収益を少なくとも5%向上させると期待している。

銀行はこの準備を何年もかけて行ってきた。2008年の金融危機後、彼らはプロセスを加速しコストを削減するためにシステムを近代化した。AIは単なる自然な次のステップのように感じられる。

そして今、 生成AI—エッセイから財務モデルまであらゆるものを生成できるこれらの超賢明なシステム—銀行は頭から突っ込んでいる。

JPモルガン・チェースのCEO、ジェイミー・ダイモン氏は、何千人もの従業員が以前は負担だったタスクを処理するためにAIを使用していると語った。ダイモン氏は、AIが生活をより良くする可能性があると予測し、労働週がわずか3.5日になるかもしれないと述べている。

「あなたの子どもたちは100歳まで生き、技術のおかげでがんにかからないでしょう」と彼は語った。彼はAIに全力を注ぎ、「私たちの会社の将来の成功にとって不可欠だ」と呼んでいる。

JPモルガンは300以上のAIプロジェクトを実行しており、今年初めには3,500以上のAI関連職を募集した。彼らはAIを使用して新製品を作成し、顧客との対話を改善し、これまで以上にリスクを管理している。ダイモン氏は株主宛ての手紙の一部分をAIに割き、それが銀行の将来にとって「絶対的な必要性」であると述べている。

より大きな視点

JPモルガンのみならず、シティグループ、ドイツ銀行、INGもすべてAIの夢を追っている。シティは、銀行職の54%が高自動化の可能性を持っていると述べている。さらに12%はAIで強化される可能性があり、人間と機械が並んで働くことを意味する。

銀行のCTO、デビッド・グリフィス氏は、AIを業界にとっての「革命」と呼んだ。シティは、規制変更の分析などのタスクをスピードアップするために、4万人のコーダーにAIツールを提供していると伝えられている。

ドイツ銀行は、富裕層の顧客のポートフォリオを調べるためにAIを使用している。INGは、顧客がローンの返済を违约する可能性を予測するためにAIを展開している。シティは、新しい職が生まれる—AIマネージャーやコンプライアンスオフィサーなど—と指摘し、技術が責任を持って使用され、規制と一致するようにすると述べている。

そしてここでの驚き：新しい技術が必ずしも職を殺すわけではない。 ATMを覚えているか？ 1970年代に登場したとき、誰もが人間の預金係が絶滅すると考えていた。代わりに、銀行がサービスを拡大するにつれて、預金係の数は数十年にわたって増加した。

シティは、AIでも同様のことが起こる可能性があると考えている。確かに、いくつかの役割は置き換えられるだろうが、全く新しい扉を開く可能性もある。ただし、AIはすべてが虹と利益というわけではない。ダイモン氏はリスクについて率直に語った。「技術は人類にとって信じられないことを成し遂げてきたが、飛行機が墜落したり、医薬品が誤用されたりすることもある—ネガティブな側面もある」と彼は語った。

彼の最大の懸念は？ 悪意のある目的でAIを使用する悪意ある行為者だ。これは両刃の剣であり、銀行は誤用を防ぐために鋭敏であり続ける必要があることを理解している。