A IA substituirá 200,000 empregos bancários globalmente nos próximos anos

A inteligência artificial está chegando aos bancos, e não vai parar na porta. Nos próximos três a cinco anos, até 200.000 empregos no setor bancário podem desaparecer à medida que os sistemas de IA assumem tarefas atualmente realizadas por humanos, de acordo com um relatório.

Isso representa cerca de 3% da força de trabalho bancária global— desaparecida. Os empregos em risco? Os entediantes e repetitivos. Pense em tarefas de backoffice, funções de middleoffice e até mesmo funções de atendimento ao cliente.

Tomasz Noetzel, o analista por trás do relatório, disse que se o seu trabalho envolve fazer a mesma coisa repetidamente, ele está no radar da IA.

Os bots de IA já estão se preparando para lidar com a gestão de clientes e verificações de conheça-se-o-cliente (KYC), enquanto outros papéis nas operações podem ser cortados. A transformação não será uma aniquilação total. Noetzel acredita que a IA mudará a força de trabalho, em vez de eliminá-la inteiramente.

Lucros disparam, empregos encolhem

Alguns bancos estão vendo isso como um ganha-ganha. Enquanto as pessoas estão preocupadas com seus empregos, os números estão fazendo os executivos sorrirem. O relatório prevê que, até 2027, a IA pode aumentar os lucros antes dos impostos dos bancos em 12% a 17%, o que se traduz em US$ 180 bilhões em dinheiro extra.

Produtividade? Lá em cima. Mais de 80% dos executivos entrevistados esperam que a IA generativa aumente a produtividade e a receita em pelo menos 5%.

Os bancos têm se preparado para isso há anos. Após a crise financeira de 2008, eles modernizaram seus sistemas para acelerar os processos e reduzir custos. A IA parece ser o próximo passo natural.

E agora, com IA generativa— esses sistemas superinteligentes que podem criar tudo, desde ensaios até modelos financeiros — os bancos estão mergulhando de cabeça.

Jamie Dimon, o CEO do JPMorgan Chase, diz que milhares de funcionários estão usando a IA para lidar com tarefas que anteriormente eram um fardo. Dimon acha que a IA pode até melhorar a vida, prevendo que as semanas de trabalho podem encolher para apenas três dias e meio.

“Seus filhos vão viver até os 100 anos e não terão câncer por causa da tecnologia”, disse ele. Ele está totalmente comprometido com a IA, chamando-a de “crítica para o sucesso futuro da nossa empresa”.

O JPMorgan tem mais de 300 projetos de IA em execução e anunciou mais de 3.500 vagas relacionadas à IA no início deste ano. Eles estão usando a IA para criar novos produtos, melhorar as interações com os clientes e gerenciar riscos melhor do que nunca. Dimon dedicou até uma parte de sua carta aos acionistas à IA, dizendo que é uma “necessidade absoluta” para o futuro do banco.

O panorama geral

O JPMorgan não está sozinho nisso. O Citigroup, o Deutsche Bank e o ING estão todos perseguindo o sonho da IA. O Citi diz que 54% dos empregos bancários têm alto potencial de automação. Outros 12% podem ser aprimorados com a IA, o que significa que humanos e máquinas trabalharão lado a lado.

O CTO do banco, David Griffiths, chamou a IA de uma “revolução” para a indústria. O Citi supostamente equipou 40.000 programadores com ferramentas de IA para acelerar tarefas como a análise de mudanças regulatórias.

O Deutsche Bank está usando a IA para vasculhar as carteiras de clientes ricos. O ING está implantando-a para prever quais clientes podem inadimplir empréstimos. O Citi apontou que novos empregos surgirão — pense em gerentes de IA e oficiais de conformidade — para garantir que a tecnologia seja usada de forma responsável e esteja alinhada com os regulamentos.

E aqui está a reviravolta: a nova tecnologia nem sempre mata empregos. Lembra-se dos caixas eletrônicos (ATMs)? Quando eles surgiram na década de 1970, todos achavam que os caixas humanos se tornariam extintos. Em vez disso, o número de caixas cresceu por décadas à medida que os bancos expandiam seus serviços.

O Citi acha que podemos ver algo semelhante com a IA. Claro, ela substituirá alguns papéis, mas também pode abrir portas para novos inteiramente. Dito isso, a IA não é tudo arco-íris e lucros. Dimon foi direto sobre os riscos. “A tecnologia fez coisas inacreditáveis para a humanidade, mas, você sabe, aviões caem, medicamentos são mal utilizados — há negativos”, disse ele.

Sua maior preocupação? Maus atores usando a IA para fins maliciosos. É uma espada de dois gumes, e os bancos sabem que precisarão estar atentos para evitar o uso indevido.