Lloyd's, l'une des plus grandes banques britanniques, collabore avec plusieurs entreprises technologiques pour éliminer les documents papier de ses processus au profit des systèmes blockchain et de l'intelligence artificielle dans l'ensemble de ses activités, des accords commerciaux internationaux aux prêts à la consommation garantis.
Cette initiative vise à accélérer les transactions et à réduire les coûts dans divers secteurs d'activité. Des changements sont en cours dans la manière dont l'institution traite les documents commerciaux.
Les documents numériques accélèrent le commerce international
La transition vers la tenue de registres numériques s'est accélérée en 2023 grâce à un partenariat avec Enigio. Cette collaboration permet à la banque de gérer les documents d'expédition, les lettres de change et les billets à ordre via la blockchain, sans impression ni envoi de documents physiques.
Ce travail s'appuie sur les avancées de 2022, lorsque Lloyds a traité le premier billet à ordre numérique britannique, suivi douze mois plus tard d'une lettre de change numérique.
En 2024, la banque a étendu sa présence numérique en s'associant à WaveBL, un blockchain opérant dans 136 pays. Les clients peuvent désormais effectuer des échanges électroniques tron connaissements dans le monde entier, éliminant ainsi les frais de messagerie et les délais d'attente liés aux systèmes papier.
La banque a récemment finalisé une transaction de crédit documentaire numérique reliant l'Inde et le Royaume-Uni. Alors que les méthodes traditionnelles sur papier nécessitent généralement plusieurs semaines, cette méthode numérique a permis de conclure l'opération en seulement quatre jours. Ce traitement plus rapide soutient un accord commercial entre les deux pays visant à atteindre 120 milliards de dollars d'échanges commerciaux d'ici 2030.
Le plan pour 2027 prévoit l'introduction de dépôts tokenisés. Grâce aux «tracintelligents », la banque souhaite automatiser des démarches juridiques telles que le transfert de propriété et la gestion des documents.
Ce projet s'inscrit dans le cadre d'un essai plus vaste mené par UK Finance, auquel participent d'autres grands noms tels que Barclays, HSBC et Santander. Le consortium étudie le fonctionnement de la monnaie tokenisée pour les achats en ligne, les refinancements hypothécaires et le règlement des transactions obligataires de gros. Les concepteurs estiment que ces dispositifs réduiront les risques de fraude et permettront la mise en place d'une « monnaie programmable », où les paiements s'effectuent automatiquement matic certaines conditions sont remplies.
Quant Network gère l'infrastructure de ce cadre, qui devrait être opérationnel d'ici 2026. Lloyds prévoit que cette configuration se connectera à terme aux monnaies numériques des banques centrales et aux actifs privés, positionnant ainsi le Royaume-Uni comme un leader de la finance numérique internationale.
L'automatisation a permis à la banque d'économiser des milliards depuis 2021
L'établissement investit massivement dans l'intelligence artificielle. La banque exploite désormais un système cloud qui gère 18 applications d'IA générative et plus de 80 programmes d'apprentissage automatique. Les responsables prévoient que ces outils d'IA généreront 50 millions de livres sterling de valeur cette année, et 150 millions l'année prochaine.
L'IA porte déjà ses fruits sur le plan financier. Depuis 2021, la banque affirme avoir économisé 1,5 milliard de livres sterling grâce à l'automatisation. Elle prévoit de lancer un nouvel assistant financier basé sur l'IA d'ici 2026.
Une récente enquête a révélé que 54 % des entreprises financières britanniques estiment que l'IA leur conférera un avantage concurrentiel. Lloyds a déjà déployé plus de 800 modèles d'IA dans 200 opérations internes différentes. Ces initiatives ont permis à la banque d'obtenir la mention « Exceptionnel » dans le rapport Euromoney Global Digital Banking 2025 .
Actuellement, la banque compte 23 millions de clients utilisant ses plateformes numériques, dont 21 millions via son application mobile.
Les banques concurrentes investissent également dans la technologie. Barclays, par exemple, s'est concentrée sur un assistant IA pour ses employés, tandis que Santander utilise les données pour anticiper les difficultés de remboursement de prêts rencontrées par ses clients. De son côté, Lloyds mène des projets d'IA similaires tout en intégrant la blockchain à ses activités commerciales et de dépôt.
En numérisant ces opérations, la banque s'attaque aux problèmes persistants liés aux coûts élevés, aux délais de traitement trop longs et à l'impact environnemental d'une utilisation intensive du papier. Alors que le Royaume-Uni réoriente son approche financière vers les actifs numériques, Lloyds mise sur cette combinaison d'intelligence artificielle et de blockchain.
