Lloyds mène le changement du secteur bancaire britannique vers la technologie blockchain

L'une des plus grandes banques de Grande-Bretagne, Lloyd, travaille avec plusieurs entreprises technologiques pour éliminer les documents physiques de ses processus au profit de systèmes blockchain et d'intelligence artificielle dans toute son entreprise, des accords commerciaux mondiaux au prêt consumer sécurisé.

L'initiative vise à accélérer les transactions et à réduire les coûts dans divers domaines de l'entreprise. Des changements sont en cours dans la manière dont l'institution gère la documentation commerciale.

Les documents numériques accélèrent le commerce international

Le mouvement vers la tenue de registres numériques a pris de l'ampleur en 2023 grâce à un partenariat avec Enigio. La collaboration permet à la banque de gérer les documents d'expédition, les lettres de change et les billets à ordre via la blockchain sans imprimer ni poster de documents physiques.

Cela s'appuie sur les travaux de 2022, lorsque Lloyds a traité le premier billet à ordre numérique de Grande-Bretagne, suivi douze mois plus tard d'une lettre de change numérique.

La banque a élargi son empreinte numérique en 2024 en se connectant à WaveBL, un Ethereum système opérant dans 136 pays. Les clients peuvent désormais transférer des connaissements électroniques dans le monde entier, éliminant les frais de coursier et les délais d'attente associés aux systèmes papier.

La banque a récemment terminé une transaction de Lettre de Crédit numérique reliant l'Inde et le Royaume-Uni. Là où les approches papier traditionnelles nécessitent généralement plusieurs semaines, cette méthode numérique s'est achevée en seulement quatre jours. Le traitement plus rapide soutient un accord commercial entre les deux pays visant 120 milliards de dollars de commerce d'ici 2030.

Les plans pour 2027 incluent l'introduction de dépôts tokenisés. Grâce aux « contrats intelligents », la banque souhaite automatiser les étapes juridiques telles que la transmission de propriété et la gestion des documents.

Ce travail fait partie d'un essai plus large mené par UK Finance impliquant d'autres grands noms, dont Barclays, HSBC et Santander. Le consortium examine comment l'argent tokenisé fonctionne pour les achats en ligne, le refinancement immobilier et le règlement des obligations de gros. Les concepteurs estiment que ces arrangements réduiront le risque de fraude et permettront l'« argent programmable », où les paiements se produisent automatiquement lorsque des conditions spécifiques sont remplies.

Quant Network gère l'infrastructure de ce cadre, qui devrait être opérationnel d'ici 2026. Lloyds s'attend à ce que cette configuration finisse par se connecter aux monnaies numériques de banque centrale et aux actifs privés, positionnant le Royaume-Uni comme un leader dans la finance numérique internationale.

L'automatisation a permis à la banque d'économiser des milliards depuis 2021

L'institution investit également massivement dans l'intelligence artificielle. La banque fait désormais fonctionner un système basé sur le cloud gérant 18 applications d'IA générative et plus de 80 programmes d'apprentissage automatique. Les responsables prévoient que ces outils d'IA généreront 50 millions de livres sterling de valeur cette année, montant à 150 millions de livres sterling l'année suivante.

L'IA produit déjà des résultats financiers. Depuis 2021, la banque signale avoir réduit de 1,5 milliard de livres sterling les coûts grâce à l'automatisation. La banque prévoit de lancer un nouvel assistant financier IA d'ici 2026.

Une enquête récente a révélé que 54 % des entreprises financières britanniques croient que l'IA offrira un avantage concurrentiel. Lloyds a déjà déployé plus de 800 modèles d'IA dans 200 opérations internes différentes. Ces initiatives ont aidé la banque à obtenir une note « Excellente » dans le 2025 rapport Euromoney sur la banque numérique mondiale.

Actuellement, la banque compte 23 millions de clients utilisant des plateformes numériques, dont 21 millions sur son application mobile.

Les banques concurrentes dépensent également dans la technologie. Barclays, par exemple, s'est concentré sur un assistant IA pour les employés, et Santander applique les données pour prévoir lorsque les clients pourraient avoir des difficultés avec les remboursements de prêt. Pendant ce temps, Lloyds poursuit des projets d'IA comparables tout en faisant progresser la blockchain dans le commerce et les dépôts.

En numérisant ces opérations, la banque s'attaque aux problèmes persistants de coûts élevés, de temps de traitement lents et de l'impact environnemental de la banque intensive en papier. Alors que le Royaume-Uni oriente son approche financière vers les actifs numériques, Lloyds mise sur cette combinaison d'IA et de blockchain.