Lloyds guida il cambiamento bancario del Regno Unito verso la tecnologia blockchain

Una delle più grandi banche della Gran Bretagna, Lloyd, sta lavorando con multiple aziende tecnologiche per eliminare la carta fisica dai suoi processi a favore di sistemi blockchain e intelligenza artificiale in tutta la sua attività, dagli accordi commerciali globali al prestito al consumo garantito.

L'iniziativa mira ad accelerare le transazioni e ridurre i costi in varie aree dell'attività. I cambiamenti sono in corso nel modo in cui l'istituzione gestisce la documentazione commerciale.

I documenti digitali accelerano il commercio internazionale

La mossa verso la registrazione digitale ha preso slancio nel 2023 attraverso una partnership con Enigio. La collaborazione permette alla banca di gestire documenti di spedizione, cambiali e cambiali promissorie attraverso blockchain senza stampare o inviare documenti fisici.

Questo si basa sul lavoro di 2022, quando Lloyds ha elaborato la prima cambiale promissoria digitale della Gran Bretagna, con una cambiale digitale dodici mesi dopo.

La banca ha ampliato la sua impronta digitale nel 2024 collegandosi a WaveBL, un Ethereum sistema operativo in 136 paesi. I clienti possono ora spostare bolle di carico elettroniche in tutto il mondo, eliminando le spese di corriere e i tempi di attesa che accompagnano i sistemi cartacei.

La banca ha recentemente completato una transazione di Lettera di Credito digitale che collega l'India e il Regno Unito. Dove gli approcci cartacei tradizionali richiedono tipicamente diverse settimane, questo metodo digitale si è concluso in soli quattro giorni. L'elaborazione più veloce supporta un accordo commerciale tra entrambi i paesi che mira a 120 miliardi di dollari di commercio entro il 2030.

I piani per il 2027 includono l'introduzione di depositi tokenizzati. Attraverso «smart contracts», la banca vuole automatizzare i passaggi legali come la compravendita immobiliare e la gestione dei documenti.

Questo lavoro fa parte di una prova più ampia di UK Finance coinvolgendo altri grandi nomi, tra cui Barclays, HSBC e Santander. Il consorzio sta esaminando come funziona il denaro tokenizzato per gli acquisti online, il rifinanziamento delle case e il completamento degli insediamenti obbligazionari all'ingrosso. I progettisti credono che questi accordi ridurranno il rischio di frode e abilitino il «denaro programmabile», dove i pagamenti avvengono automaticamente quando specifiche condizioni sono soddisfatte.

Quant Network gestisce l'infrastruttura per questo framework, che dovrebbe essere operativo entro il 2026. Lloyds si aspetta che questa configurazione alla fine si connetta con le valute digitali delle banche centrali e le attività private, posizionando il Regno Unito come leader nella finanza digitale internazionale.

L'automazione ha fatto risparmiare alla banca miliardi di sterline dal 2021

L'istituzione sta anche facendo investimenti sostanziali nell'intelligenza artificiale. La banca ora esegue un sistema basato su cloud che gestisce 18 applicazioni di AI generativa e più di 80 programmi di machine learning. I funzionari prevedono che questi strumenti AI forniranno 50 milioni di sterline di valore quest'anno, salendo a 150 milioni di sterline l'anno successivo.

L'AI sta già producendo risultati finanziari. Dal 2021, la banca segnala di aver tagliato 1,5 miliardi di sterline di costi attraverso l'automazione. La banca prevede di lanciare un nuovo assistente finanziario AI entro il 2026.

Un recente sondaggio ha rivelato che il 54% delle aziende finanziarie del Regno Unito crede che l'AI offrirà un vantaggio competitivo. Lloyds ha già messo al lavoro oltre 800 modelli AI in 200 diverse operazioni interne. Queste iniziative hanno aiutato la banca a ottenere una valutazione «Eccellente» nel 2025 rapporto Euromoney Global Digital Banking.

Attualmente, la banca conta 23 milioni di clienti che utilizzano piattaforme digitali, con 21 milioni sulla sua app mobile.

Le banche concorrenti stanno anche spendendo in tecnologia. Barclays, per esempio, si è concentrata su un assistente AI per i dipendenti, e Santander sta applicando i dati per prevedere quando i clienti potrebbero avere problemi con i rimborsi dei prestiti. Nel frattempo, Lloyds sta perseguendo progetti AI comparabili mentre avanza simultaneamente nella blockchain nel commercio e nei depositi.

Digitalizzando queste operazioni, la banca sta affrontando problemi persistenti con costi elevati, tempi di elaborazione lenti e il carico ambientale del banking intensivo di carta. Mentre il Regno Unito sposta il suo approccio finanziario verso le attività digitali, Lloyds sta scommettendo su questa combinazione di AI e blockchain.