Lloyds guida il passaggio del settore bancario del Regno Unito alla tecnologia blockchain

Una delle più grandi banche britanniche, Lloyd, sta collaborando con diverse aziende tecnologiche per eliminare la documentazione cartacea dai suoi processi a favore di sistemi blockchain e intelligenza artificiale in tutte le sue attività, dagli accordi commerciali globali ai prestiti garantiti al consumo.

L'iniziativa mira ad accelerare le transazioni e ridurre i costi in diversi settori aziendali. Sono in corso modifiche alle modalità di gestione della documentazione commerciale da parte dell'istituto.

I documenti digitali accelerano il commercio internazionale

Il passaggio alla digitalizzazione dei documenti ha preso piede nel 2023 grazie a una partnership con Enigio. La collaborazione consente alla banca di gestire documenti di spedizione, cambiali e vaglia cambiari tramite blockchain, senza dover stampare o spedire documenti fisici.

Questo lavoro si basa su quello svolto nel 2022, quando Lloyds elaborò la prima cambiale digitale del Regno Unito, seguita dodici mesi dopo da una cambiale digitale.

Nel 2024, la banca ha ampliato la sua presenza digitale collegandosi a WaveBL, un blockchain operativo in 136 paesi. I clienti possono ora inviare polizze di carico elettronichetrontutto il mondo, eliminando le spese di corriere e i tempi di attesa tipici dei sistemi cartacei.

La banca ha recentemente completato una transazione di Lettera di Credito digitale tra India e Regno Unito. Mentre i tradizionali metodi cartacei richiedono in genere diverse settimane, questo metodo digitale è stato completato in soli quattro giorni. La maggiore rapidità di elaborazione supporta un accordo commerciale tra i due Paesi che punta a generare 120 miliardi di dollari di scambi commerciali entro il 2030.

I piani per il 2027 includono l'introduzione di depositi tokenizzati. Attraverso "tracintelligenti", la banca intende automatizzare le procedure legali come il trasferimento di proprietà e la gestione dei documenti.

Questo lavoro fa parte di una sperimentazione più ampia condotta da UK Finance che coinvolge altri grandi nomi, tra cui Barclays, HSBC e Santander. Il consorzio sta esaminando come la moneta tokenizzata funzioni per gli acquisti online, il rifinanziamento dei mutui immobiliari e il completamento delle transazioni obbligazionarie all'ingrosso. I progettisti ritengono che questi sistemi ridurranno il rischio di frode e consentiranno la creazione di una "moneta programmabile", in cui i pagamenti avvengono automaticamentematicverificarsi di determinate condizioni.

Quant Network gestisce l'infrastruttura per questo framework, che dovrebbe essere operativo entro il 2026. Lloyds prevede che questa configurazione finirà per connettersi con le valute digitali delle banche centrali e con gli asset privati, posizionando il Regno Unito come leader nella finanza digitale internazionale.

L'automazione ha fatto risparmiare miliardi alla banca da allora 2021

L'istituto sta inoltre investendo in modo sostanziale nell'intelligenza artificiale. La banca ora gestisce un sistema basato su cloud che gestisce 18 applicazioni di intelligenza artificiale generativa e oltre 80 programmi di apprendimento automatico. I dirigenti prevedono che questi strumenti di intelligenza artificiale genereranno un valore di 50 milioni di sterline quest'anno, che salirà a 150 milioni di sterline l'anno successivo.

L'intelligenza artificiale sta già producendo risultati finanziari. Dal 2021, la banca dichiara di aver ridotto i costi di 1,5 miliardi di sterline grazie all'automazione. La banca prevede di lanciare un nuovo assistente finanziario basato sull'intelligenza artificiale entro il 2026.

Un recente sondaggio ha rivelato che il 54% delle società finanziarie del Regno Unito ritiene che l'intelligenza artificiale offrirà un vantaggio competitivo. Lloyds ha già implementato oltre 800 modelli di intelligenza artificiale in 200 diverse operazioni interne. Queste iniziative hanno contribuito a far ottenere alla banca una valutazione "Eccezionale" nel rapporto Euromoney Global Digital Banking 2025.

Attualmente la banca conta 23 milioni di clienti che utilizzano piattaforme digitali, di cui 21 milioni tramite la sua app mobile.

Anche le banche concorrenti stanno investendo in tecnologia. Barclays, ad esempio, si è concentrata su un assistente AI per i dipendenti, mentre Santander sta applicando i dati per prevedere quando i clienti potrebbero avere problemi con il rimborso dei prestiti. Nel frattempo, Lloyds sta portando avanti progetti di intelligenza artificiale simili, integrando contemporaneamente la blockchain nel commercio e nei depositi.

Attraverso la digitalizzazione di queste operazioni, la banca sta affrontando i persistenti problemi legati ai costi elevati, ai tempi di elaborazione lenti e all'impatto ambientale di un sistema bancario basato sull'uso intensivo di carta. Mentre il Regno Unito orienta il suo approccio finanziario verso gli asset digitali, Lloyds punta su questa combinazione di intelligenza artificiale e blockchain.