Lloyds lidera a transição do setor bancário do Reino Unido para a tecnologia blockchain

Um dos maiores bancos da Grã-Bretanha, o Lloyds, está trabalhando com diversas empresas de tecnologia para eliminar a papelada física de seus processos, substituindo-a por sistemas de blockchain e inteligência artificial em todas as suas operações, desde acordos comerciais globais até empréstimos garantidos ao consumidor.

A iniciativa visa agilizar as transações e reduzir custos em diversas áreas do negócio. Estão em curso mudanças na forma como a instituição lida com a documentação comercial.

Documentos digitais aceleram o comércio internacional

A transição para o registro digital ganhou força em 2023 por meio de uma parceria com a Enigio. A colaboração permite que o banco processe documentos de embarque, letras de câmbio e notas promissórias por meio de blockchain, sem a necessidade de imprimir ou enviar documentos físicos.

Isso dá continuidade ao trabalho realizado em 2022, quando o Lloyds processou a primeira nota promissória digital da Grã-Bretanha e, doze meses depois, uma letra de câmbio digital.

Em 2024, o banco ampliou sua presença digital ao se conectar com a WaveBL, um blockchain que opera em 136 países. Os clientes agora podem enviartronpara todo o mundo, eliminando taxas de entrega e os tempos de espera associados aos sistemas em papel.

O banco concluiu recentemente uma transação digital de Carta de Crédito conectando a Índia e o Reino Unido. Enquanto os métodos tradicionais em papel normalmente levam várias semanas, este método digital foi concluído em apenas quatro dias. O processamento mais rápido apoia um acordo comercial entre os dois países que visa atingir US$ 120 bilhões em comércio até 2030.

Os planos para 2027 incluem a introdução de depósitos tokenizados. Por meio de "tracinteligentes", o banco pretende automatizar etapas legais como escrituração de imóveis e processamento de documentos.

Este trabalho faz parte de um projeto-piloto mais amplo conduzido pela UK Finance , que envolve outros grandes nomes, incluindo Barclays, HSBC e Santander. O consórcio está examinando como o dinheiro tokenizado funciona para compras online, refinanciamento de hipotecas e liquidação de títulos no atacado. Os idealizadores acreditam que esses mecanismos reduzirão o risco de fraude e possibilitarão o "dinheiro programável", em que os pagamentos ocorrem automaticamentematiccondições específicas são atendidas.

A Quant Network gere a infraestrutura desta estrutura, que deverá estar operacional até 2026. A Lloyds prevê que esta configuração acabará por se conectar com moedas digitais de bancos centrais e ativos privados, posicionando o Reino Unido como líder em finanças digitais internacionais.

A automação economizou bilhões para o banco desde 2021

A instituição também está fazendo investimentos substanciais em inteligência artificial. O banco agora opera um sistema baseado em nuvem que gerencia 18 aplicações de IA generativa e mais de 80 programas de aprendizado de máquina. Os executivos preveem que essas ferramentas de IA gerarão um valor de £ 50 milhões este ano, subindo para £ 150 milhões no ano seguinte.

A IA já está produzindo resultados financeiros. Desde 2021, o banco relata uma redução de custos de £ 1,5 bilhão por meio da automação. O banco planeja lançar um novo assistente financeiro com IA até 2026.

Uma pesquisa recente revelou que 54% das empresas financeiras do Reino Unido acreditam que a IA oferecerá uma vantagem competitiva. O Lloyds já implementou mais de 800 modelos de IA em 200 operações internas diferentes. Essas iniciativas ajudaram o banco a garantir a classificação "Excepcional" no relatório Euromoney Global Digital Banking de 2025.

Atualmente, o banco conta com 23 milhões de clientes que utilizam plataformas digitais, sendo 21 milhões deles usuários do aplicativo para dispositivos móveis.

Os bancos concorrentes também estão investindo em tecnologia. O Barclays, por exemplo, concentrou-se em um assistente de IA para funcionários, e o Santander está aplicando dados para prever quando os clientes podem ter dificuldades com o pagamento de empréstimos. Enquanto isso, o Lloyds está desenvolvendo projetos de IA semelhantes, ao mesmo tempo em que avança com a tecnologia blockchain em negociações e depósitos.

Ao digitalizar essas operações, o banco está enfrentando problemas persistentes como altos custos, lentidão no processamento e o impacto ambiental do uso intensivo de papel nas operações bancárias. À medida que o Reino Unido direciona sua abordagem financeira para ativos digitais, o Lloyds aposta nessa combinação de inteligência artificial e blockchain.