Lloyds lidera a mudança do setor bancário do Reino Unido para a tecnologia blockchain
- O Lloyds está substituindo documentos comerciais físicos por blockchain e planeja lançar depósitos tokenizados até 2027, reduzindo um processo de quatro semanas para apenas quatro dias.
- O banco reduziu £1,5 bilhão em custos desde 2021 por meio da automação com novos algoritmos de IA.
- Barclays, HSBC e Santander estão testando sistemas blockchain semelhantes em um programa piloto da UK Finance.
Um dos maiores bancos da Grã-Bretanha, o Lloyds, está trabalhando com várias empresas de tecnologia para eliminar a papelada física de seus processos em favor de sistemas blockchain e inteligência artificial em todo o seu negócio, desde acordos comerciais globais até empréstimos ao consumidor garantidos.
A iniciativa visa acelerar as transações e reduzir custos em várias áreas do negócio. Mudanças estão em andamento na forma como a instituição lida com a documentação comercial.
Documentos digitais aceleram o comércio internacional
A mudança para o registro digital ganhou força em 2023 por meio de uma parceria com a Enigio. A colaboração permite que o banco lide com documentos de envio, letras de câmbio e notas promissórias por meio do blockchain sem imprimir ou postar documentos físicos.
Isso se baseia no trabalho de 2022, quando Lloyds processou a primeira nota promissória digital da Grã-Bretanha, com uma letra de câmbio digital doze meses depois.
O banco ampliou sua presença digital em 2024, conectando-se ao WaveBL, um Ethereum sistema operando em 136 países. Os clientes agora podem mover conhecimentos de embarque eletrônicos em todo o mundo, eliminando taxas de correio e os tempos de espera associados aos sistemas de papel.
O banco concluiu recentemente uma transação de Carta de Crédito digital conectando a Índia e o Reino Unido. Onde as abordagens tradicionais de papel normalmente exigem várias semanas, este método digital foi concluído em apenas quatro dias. O processamento mais rápido apoia um acordo comercial entre os dois países, que visa US$ 120 bilhões em comércio até 2030.
Os planos para 2027 incluem a introdução de depósitos tokenizados. Por meio de "contratos inteligentes", o banco deseja automatizar etapas legais como a transferência de propriedade e o manuseio de documentos.
Este trabalho faz parte de um teste mais amplo realizado por UK Finance envolvendo outros grandes nomes, incluindo Barclays, HSBC e Santander. O consórcio está examinando como o dinheiro tokenizado funciona para compras online, remortgage de casas e conclusão de liquidações de títulos no atacado. Os designers acreditam que esses arranjos reduzirão o risco de fraude e permitirão o "dinheiro programável", onde os pagamentos acontecem automaticamente quando condições específicas são satisfeitas.
A Quant Network gerencia a infraestrutura para esta estrutura, que deve estar operacional até 2026. O Lloyds espera que esta configuração eventualmente se conecte às moedas digitais dos bancos centrais e ativos privados, posicionando o Reino Unido como líder em finanças digitais internacionais.
A automação economizou bilhões para o banco desde 2021
A instituição também está fazendo investimentos substanciais em inteligência artificial. O banco agora executa um sistema baseado em nuvem que lida com 18 aplicativos de IA generativa e mais de 80 programas de aprendizado de máquina. Os funcionários preveem que essas ferramentas de IA gerarão £50 milhões em valor este ano, subindo para £150 milhões no ano seguinte.
A IA já está produzindo resultados financeiros. Desde 2021, o banco relata ter cortado £1,5 bilhão em custos por meio da automação. O banco planeja lançar um novo assistente financeiro de IA até 2026.
Uma pesquisa recente revelou que 54% das empresas financeiras do Reino Unido acreditam que a IA oferecerá uma vantagem competitiva. O Lloyds já colocou mais de 800 modelos de IA para trabalhar em 200 operações internas diferentes. Essas iniciativas ajudaram o banco a obter uma classificação "Excelente" no 2025 relatório Euromoney Global Digital Banking.
Atualmente, o banco conta com 23 milhões de clientes usando plataformas digitais, com 21 milhões em seu aplicativo móvel.
Bancos concorrentes também estão gastando com tecnologia. O Barclays, por exemplo, concentrou-se em um assistente de IA para funcionários, e o Santander está aplicando dados para prever quando os clientes podem ter problemas com o pagamento de empréstimos. Enquanto isso, o Lloyds está perseguindo projetos de IA comparáveis enquanto simultaneamente avança o blockchain no comércio e depósitos.
Ao digitalizar essas operações, o banco está enfrentando problemas persistentes com altos custos, tempos de processamento lentos e o ônus ambiental do bancário intensivo em papel. À medida que o Reino Unido muda sua abordagem financeira para ativos digitais, o Lloyds está apostando nessa combinação de IA e blockchain.
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Hania Humayun
Hania juntou-se ao Cryptopolitan com um longo histórico na análise de finanças, tendências econômicas e mercados preditivos. Ela cobriu temas em tecnologia emergente, IA e fintech. A experiência de Hania como arquiteta licenciada trouxe vigor e precisão à redação de notícias. Ela se formou no National College of Arts em Lahore com graduação em Arquitetura,
