영국 최대 은행 중 하나인 로이드 은행은 글로벌 무역 거래부터 담보부 소비자 대출에 이르기까지 사업 전반에 걸쳐 물리적인 서류 작업을 없애고 블록체인 시스템과 인공지능을 도입하기 위해 여러 기술 기업과 협력하고 있습니다.
이번 계획은 거래 속도를 높이고 사업의 여러 영역에서 비용을 절감하는 것을 목표로 합니다. 현재 기관의 무역 서류 처리 방식에 변화가 진행 중입니다.
디지털 문서는 국제 무역 속도를 높입니다
디지털 기록 보관으로의 전환은 2023년 Enigio와의 파트너십을 통해 가속화되었습니다. 이 협력을 통해 은행은 선적 서류, 어음, 약속어음 등을 인쇄하거나 우편으로 발송할 필요 없이 블록체인을 통해 처리할 수 있게 되었습니다.
이는 2022년 로이즈 은행이 영국 최초의 디지털 약속어음을 처리하고 12개월 후 디지털 어음을 발행한 데 이은 추가적인 조치입니다.
136개국에서 운영되는 블록체인 인 WaveBL과 연동하여 디지털 영역을 확장했습니다 tron 증권을 전 세계로 전송할 수 있게 되어 택배비와 종이 선하증권 시스템에서 발생하는 대기 시간을 없앨 수 있습니다.
최근 해당 은행은 인도와 영국을 연결하는 디지털 신용장 거래를 완료했습니다. 기존의 종이 신용장 방식은 보통 몇 주가 걸리는 반면, 이 디지털 방식은 단 4일 만에 완료되었습니다. 이러한 신속한 처리 속도는 양국 간 2030년까지 1,200억 달러 규모의 무역을 목표로 하는 무역 협정을
2027년 계획에는 토큰화된 예금 도입이 포함되어 있습니다. 은행은 "스마트trac"을 통해 부동산 양도 및 문서 처리와 같은 법적 절차를 자동화하고자 합니다.
이 연구는 영국 금융협회(UK Finance) matic 입니다. 컨소시엄은 토큰화된 화폐가 온라인 구매, 주택 담보 대출 재융자, 그리고 대량 채권 결제에 어떻게 활용될 수 있는지 연구하고 있습니다. 설계자들은 이러한 방식이 사기 위험을 줄이고 특정 조건이 충족될 때 자동으로 결제가 이루어지는 "프로그래밍 가능한 화폐"를 구현할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.
퀀트 네트워크는 이 프레임워크의 인프라를 관리하며, 2026년까지 가동될 예정입니다. 로이즈는 이 시스템이 궁극적으로 중앙은행 디지털 통화 및 민간 자산과 연결되어 영국이 국제 디지털 금융의 선두 주자로 자리매김할 것으로 기대합니다.
자동화 덕분에 은행은 수십억 달러를 절약할 수 있었다 2021
이 금융기관은 인공지능 분야에도 상당한 투자를 하고 있습니다. 현재 은행은 18개의 생성형 AI 애플리케이션과 80개 이상의 머신러닝 프로그램을 처리하는 클라우드 기반 시스템을 운영하고 있습니다. 관계자들은 이러한 AI 도구들이 올해 5천만 파운드, 내년에는 1억 5천만 파운드의 가치를 창출할 것으로 예상하고 있습니다.
AI는 이미 재정적인 성과를 내고 있습니다. 은행은 2021년 이후 자동화를 통해 15억 파운드의 비용을 절감했다고 밝혔습니다. 또한, 2026년까지 새로운 AI 기반 금융 도우미를 출시할 계획입니다.
최근 조사에 따르면 영국 금융 기업의 54%가 AI가 경쟁 우위를 제공할 것이라고 믿는 것으로 나타났습니다. 로이즈 은행은 이미 200개 이상의 내부 업무에 800개 이상의 AI 모델을 도입했습니다. 이러한 노력 덕분에 로이즈 은행은 유로머니의 2025년 글로벌 디지털 뱅킹 보고서 .
현재 해당 은행은 디지털 플랫폼을 이용하는 고객이 2,300만 명이며, 그중 2,100만 명이 모바일 앱을 사용하고 있습니다.
경쟁 은행들도 기술 투자에 박차를 가하고 있습니다. 예를 들어 바클레이즈는 직원들을 위한 AI 비서 개발에 집중하고 있으며, 산탄데르는 데이터를 활용하여 고객의 대출 상환 어려움을 예측하고 있습니다. 한편, 로이즈는 유사한 AI 프로젝트를 추진하는 동시에 블록체인 기술을 무역 및 예금 분야에 도입하고 있습니다.
은행은 이러한 업무를 디지털화함으로써 높은 비용, 느린 처리 시간, 종이 사용량이 많은 은행 업무로 인한 환경 부담 등 고질적인 문제들을 해결하고 있습니다. 영국이 금융 접근 방식을 디지털 자산으로 전환함에 따라, 로이즈 은행은 인공지능과 블록체인의 결합에 큰 기대를 걸고 있습니다.
