로이드, 영국 은행업의 블록체인 기술 전환 선도

영국 최대 은행 중 하나인 로이드(Lloyds)는 글로벌 무역 거래부터 담보 소비자 대출에 이르기까지 전 사업 전반에 걸쳐 블록체인 시스템과 인공지능을 선호하여 프로세스에서 물리적 서류 작업을 제거하기 위해 여러 기술 기업과 협력하고 있습니다.

이 이니셔티브는 비즈니스의 다양한 영역에서 거래 속도를 높이고 비용을 절감하는 것을 목표로 합니다. 기관이 무역 문서를 처리하는 방식에 변화가 진행 중입니다.

디지털 문서가 국제 무역을 가속화합니다

디지털 기록 보관으로의 전환은 2023년 에니지오(Enigio)와의 파트너십을 통해 가속화되었습니다. 이 협력은 은행이 물리적 문서 인쇄나 우편 없이 블록체인을 통해 선적 서류, 환어음 및 약속어음을 처리할 수 있게 합니다.

이는 2022에서 이루어진 작업에 기반을 두고 있으며, 이때 로이드 영국 최초의 디지털 약속어음을 처리했고, 12개월 후 디지털 환어음을 처리했습니다.

2024년 은행은 136개국에서 운영되는 블록체인 위의 탈중앙화 대출 프로토콜입니다. 시스템인 웨이브블(WaveBL)과 연결하여 디지털 발자국을 넓혔습니다. 고객들은 이제 전 세계적으로 전자 하역증을 이동할 수 있게 되었으며, 이는 택배 수수료와 종이 시스템에 따른 대기 시간을 제거합니다.

은행은 최근 인도와 영국을 연결하는 디지털 신용장 거래를 완료했습니다. 전통적인 종이 방식은 일반적으로 몇 주가 소요되지만, 이 디지털 방법은 단 4일 만에 마무리되었습니다. 더 빠른 처리 속도는 2030년까지 1,200억 달러의 상거래를 목표로 하는 무역 협정 양국 간 협력을 지원합니다.

2027년 계획에는 토큰화된 예금 도입이 포함됩니다. “스마트 계약”을 통해 은행은 부동산 이전 및 문서 처리와 같은 법적 단계를 자동화하고자 합니다.

이 작업은 영국 금융(UK Finance) 이 주도하는 더 광범위한 시범 운영의 일부로, 바클레이스, HSBC, 산탄데르 등 다른 주요 기업들이 참여하고 있습니다. 이 컨소시엄은 토큰화된 돈이 온라인 구매, 주택 재모기지 및 도매 채권 정산에 어떻게 작동하는지 조사하고 있습니다. 설계자들은 이러한 arrangement가 사기 위험을 줄이고 특정 조건이 충족될 때 자동으로 결제가 이루어지는 “프로그래머블 머니(프로그래머블 머니)”를 가능하게 할 것이라고 믿습니다.

퀀트 네트워크(Quant Network)는 이 프레임워크의 인프라를 관리하며, 2026년까지 운영될 예정입니다. 로이드는 이 설정이 결국 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)와 사적 자산과 연결되어 영국이 국제 디지털 금융의 리더로 자리매김할 것으로 예상합니다.

자동화로 인해 이 은행은 ~ 이후 수십억 파운드를 절약해 왔습니다 2021

기관은 또한 인공지능에 상당한 투자를 하고 있습니다. 은행은 이제 18개의 생성형 AI 애플리케이션과 80개 이상의 머신러닝 프로그램을 처리하는 클라우드 기반 시스템을 운영하고 있습니다. 관리자들은 이러한 AI 도구가 올해 5,000만 파운드의 가치를 창출하고, 이듬해에는 1억 5,000만 파운드로 증가할 것으로 예측합니다.

AI는 이미 재무적 결과를 생산하고 있습니다. 2021년 이후 은행은 자동화를 통해 15억 파운드의 비용을 절감했다고 보고합니다. 은행은 2026년까지 새로운 AI 금융 어시스턴트를 출시할 계획입니다.

최근 설문 조사에 따르면 영국 금융 회사의 54%가 AI가 경쟁 우위를 제공할 것이라고 믿습니다. 로이드는 이미 200개 이상의 내부 운영 전반에 걸쳐 800개 이상의 AI 모델을 적용했습니다. 이러한 이니셔티브는 은행이 2025 유로머니 글로벌 디지털 뱅킹 보고서.

에서 “우수(Outstanding)” 등급을 획득하는 데 도움이 되었습니다.

현재 은행은 디지털 플랫폼을 사용하는 2,300만 명의 고객을 보유하고 있으며, 그중 2,100만 명이 모바일 앱을 사용합니다.

경쟁 은행들도 기술에 지출하고 있습니다. 예를 들어 바클레이스는 직원용 AI 어시스턴트에 집중하고 있으며, 산탄데르는 데이터 활용을 통해 고객이 대출 상환에 어려움을 겪을 시기를 예측하고 있습니다. 한편 로이드는 유사한 AI 프로젝트를 추진하는 동시에 블록체인을 무역과 예금으로 확장하고 있습니다.