لوييد تقود التحول المصرفي في المملكة المتحدة نحو تقنية البلوكشين

تعمل واحدة من أكبر البنوك في بريطانيا، لويدز، مع عدة شركات تقنية للقضاء على الأوراق المادية من عملياتها لصالح أنظمة البلوك تشين والذكاء الاصطناعي عبر أعمالها، من صفقات التجارة العالمية إلى الإقراض الاستهلاكي المضمون.

تهدف المبادرة إلى تسريع المعاملات وخفض التكاليف في مختلف مجالات الأعمال. وتجرى تغييرات في كيفية تعامل المؤسسة مع توثيق التجارة.

التوثيق الرقمي يسرع التجارة الدولية

تسارع الاتجاه نحو حفظ السجلات الرقمية في عام 2023 من خلال شراكة مع Enigio. تتيح هذه التعاون للبنك التعامل مع أوراق الشحن وسندات الصرف وسندات الوعد من خلال البلوك تشين دون طباعة أو نشر وثائق مادية.

هذا يبني على عمل 2022، عندما لويدز عالج أول سند وعد رقمي في بريطانيا، مع سند صرف رقمي بعد اثني عشر شهرًا.

وسعت البنك بصمته الرقمية في عام 2024 من خلال الارتباط بـ WaveBL، وهو blockchain نظام يعمل في 136 دولة. يمكن للعملاء الآن نقل سندات الشحن الإلكترونية في جميع أنحاء العالم، مما يلغي رسوم السعاة وأوقات الانتظار المرتبطة بالأنظمة الورقية.

أنهى البنك مؤخرًا معاملة خط ائتمان رقمي تربط بين الهند والمملكة المتحدة. حيث تتطلب النهج الورقية التقليدية عادةً عدة أسابيع، انتهت هذه الطريقة الرقمية في أربعة أيام فقط. يدعم المعالجة الأسرع تجاري بين البلدين يستهدف 120 مليار دولار في التجارة بحلول عام 2030.

تشمل الخطط لعام 2027 إدخال الودائع الرمزية. من خلال "العقود الذكية"، يريد البنك أتمتة الخطوات القانونية مثل نقل الملكية والتعامل مع الوثائق.

يشكل هذا العمل جزءًا من تجربة أوسع بواسطة UK Finance بمشاركة أسماء كبيرة أخرى، بما في ذلك Barclays وHSBC وSantander. تدرس الكونسورتيوم كيفية عمل المال الرمزي للمشتريات عبر الإنترنت وإعادة رهن المنازل وإتمام تسويات السندات بالجملة. يعتقد المصممون أن هذه الترتيبات ستقلل من خطر الاحتيال وتمكين "المال القابل للبرمجة"، حيث تحدث المدفوعات تلقائيًا عند استيفاء شروط محددة.

تدير Quant Network البنية التحتية لهذا الإطار، الذي من المتوقع أن يصبح جاهزًا للعمل بحلول عام 2026. يتوقع Lloyds أن هذا الإعداد سيترابط في النهاية مع العملات الرقمية للبنوك المركزية والأصول الخاصة، مما يضع المملكة المتحدة في موقع الريادة في التمويل الرقمي الدولي.

أدت الأتمتة إلى توفير مليارات للبنك منذ 2021

تستثمر المؤسسة أيضًا استثمارات كبيرة في الذكاء الاصطناعي. يشغل البنك الآن نظامًا قائمًا على السحابة يتعامل مع 18 تطبيقًا للذكاء الاصطناعي التوليدي وأكثر من 80 برنامجًا للتعلم الآلي. يتوقع المسؤولون أن تقدم أدوات الذكاء الاصطناعي هذه قيمة بقيمة 50 مليون جنيه إسترليني هذا العام، لتصل إلى 150 مليون جنيه إسترليني في العام التالي.

الذكاء الاصطناعي ينتج بالفعل نتائج مالية. منذ عام 2021، يبلغ البنك عن خفض 1.5 مليار جنيه إسترليني في التكاليف من خلال الأتمتة. يخطط البنك لإطلاق مساعد مالي جديد قائم على الذكاء الاصطناعي بحلول عام 2026.

كشف استطلاع حديث أن 54% من الشركات المالية في المملكة المتحدة تعتقد أن الذكاء الاصطناعي سيوفر ميزة تنافسية. لقد وضع Lloyds بالفعل أكثر من 800 نموذج ذكاء اصطناعي للعمل عبر 200 عملية داخلية مختلفة. ساعدت هذه المبادرات البنك على الحصول على تصنيف "ممتاز" في 2025 تقرير Euromoney العالمي للبنوك الرقمية.

حاليًا، يعد البنك 23 مليون عميل يستخدمون المنصات الرقمية، مع 21 مليون على تطبيق الهاتف المحمول الخاص به.

البنوك المنافسة تنفق أيضًا على التكنولوجيا. على سبيل المثال، ركزت Barclays على مساعد ذكاء اصطناعي للموظفين، وتطبق Santander البيانات للتنبؤ بالمشاكل التي قد يواجهها العملاء في سداد القروض. في الوقت نفسه، يسعى Lloyds إلى مشاريع ذكاء اصطناعي مماثلة بينما يطور البلوك تشين في التجارة والودائع في نفس الوقت.

من خلال رقمنة هذه العمليات، تتعامل البنوك مع مشاكل مستمرة تتعلق بالتكاليف المرتفعة، وبطء أوقات المعالجة، والعبء البيئي الناتج عن البنوك المكثفة في استخدام الورق. ومع تحول المملكة المتحدة نحو نهج مالي يعتمد على الأصول الرقمية، تراهن لويدز على هذا المزيج من الذكاء الاصطناعي وتقنية البلوك تشين.