يعمل بنك لويدز، أحد أكبر البنوك في بريطانيا، مع العديد من شركات التكنولوجيا للتخلص من الأعمال الورقية المادية من عملياته لصالح أنظمة البلوك تشين والذكاء الاصطناعي في جميع أعماله، بدءًا من صفقات التجارة العالمية وحتى قروض المستهلكين المضمونة.
تهدف هذه المبادرة إلى تسريع المعاملات وخفض التكاليف في مختلف مجالات العمل. وتجري حالياً تغييرات في كيفية تعامل المؤسسة مع وثائق التجارة.
تساهم المستندات الرقمية في تسريع التجارة الدولية
ازدادت وتيرة التحول نحو حفظ السجلات الرقمية في عام 2023 من خلال شراكة مع شركة إنيجيو. ويتيح هذا التعاون للبنك معالجة أوراق الشحن، وسندات الصرف، والسندات الإذنية عبر تقنية البلوك تشين دون الحاجة إلى طباعة أو إرسال المستندات الورقية.
ويستند هذا إلى العمل الذي بدأ في عام 2022، عندما شركة لويدز بمعالجة أول سند إذني رقمي في بريطانيا، مع إصدار سند صرف رقمي بعد اثني عشر شهرًا.
وسع البنك نطاق خدماته الرقمية في عام 2024 من خلال ربطه بنظام WaveBL، وهو بلوك تشين يعمل في 136 دولة. وبات بإمكان العملاء الآن نقل tron في جميع أنحاء العالم، مما يلغي رسوم شركات الشحن وأوقات الانتظار المصاحبة للأنظمة الورقية.
أنجز البنك مؤخراً معاملة اعتماد مستندي رقمية تربط بين الهند والمملكة المتحدة. فبينما تستغرق الطرق الورقية التقليدية عادةً عدة أسابيع، أنجزت هذه الطريقة الرقمية في أربعة أيام فقط. وتدعم هذه المعالجة الأسرع اتفاقية تجارية بين البلدين تستهدف حجماً تجارياً قدره 120 مليار دولار بحلول عام 2030.
تشمل خطط عام 2027 إدخال الودائع الرقمية. ويسعى البنك، من خلال "tracالذكية"، إلى أتمتة الإجراءات القانونية مثل نقل الملكية ومعالجة المستندات.
يشكل هذا العمل جزءًا من تجربة أوسع نطاقًا تُجريها مؤسسة التمويل البريطانية (UK Finance) بمشاركة مؤسسات مالية كبرى أخرى، من بينها باركليز وإتش إس بي سي وسانتاندير. يدرس هذا التحالف كيفية عمل الأموال الرقمية في عمليات الشراء عبر الإنترنت، وإعادة تمويل الرهن العقاري، وإتمام تسويات السندات بالجملة. ويعتقد المصممون أن هذه الترتيبات ستُقلل من مخاطر الاحتيال وتُمكّن من استخدام "الأموال القابلة للبرمجة"، حيث تتم المدفوعات matic عند استيفاء شروط محددة.
تتولى شركة Quant Network إدارة البنية التحتية لهذا الإطار، والذي من المتوقع أن يكون جاهزًا للعمل بحلول عام 2026. وتتوقع شركة Lloyds أن يرتبط هذا الإعداد في نهاية المطاف بالعملات الرقمية للبنوك المركزية والأصول الخاصة، مما يضع المملكة المتحدة في موقع الريادة في مجال التمويل الرقمي الدولي.
لقد وفرت الأتمتة على البنك مليارات الدولارات منذ ذلك الحين 2021
تستثمر المؤسسة أيضاً بشكل كبير في مجال الذكاء الاصطناعي. يدير البنك حالياً نظاماً سحابياً يُشغّل 18 تطبيقاً للذكاء الاصطناعي التوليدي وأكثر من 80 برنامجاً للتعلم الآلي. ويتوقع المسؤولون أن تُحقق هذه الأدوات قيمة تصل إلى 50 مليون جنيه إسترليني هذا العام، لترتفع إلى 150 مليون جنيه إسترليني في العام التالي.
بدأت تقنيات الذكاء الاصطناعي تُحقق نتائج مالية ملموسة. فمنذ عام 2021، أفاد البنك بخفض التكاليف بمقدار 1.5 مليار جنيه إسترليني من خلال الأتمتة. ويخطط البنك لإطلاق مساعد مالي جديد يعمل بالذكاء الاصطناعي بحلول عام 2026.
أظهر استطلاع رأي حديث أن 54% من الشركات المالية في المملكة المتحدة تعتقد أن الذكاء الاصطناعي سيمنحها ميزة تنافسية. وقد طبّق بنك لويدز بالفعل أكثر من 800 نموذج ذكاء اصطناعي في 200 عملية داخلية مختلفة. وساهمت هذه المبادرات في حصول البنك على تصنيف "ممتاز" في تقرير يوروموني العالمي للخدمات المصرفية الرقمية لعام 2025 .
يبلغ عدد عملاء البنك حالياً 23 مليون عميل يستخدمون المنصات الرقمية، منهم 21 مليون عميل يستخدمون تطبيق الهاتف المحمول الخاص به.
تستثمر البنوك المنافسة أيضاً في التكنولوجيا. فعلى سبيل المثال، ركز بنك باركليز على مساعد ذكاء اصطناعي للموظفين، بينما يستخدم بنك سانتاندير البيانات للتنبؤ بمواعيد تعثر العملاء في سداد القروض. وفي الوقت نفسه، يسعى بنك لويدز إلى تنفيذ مشاريع ذكاء اصطناعي مماثلة، بالتزامن مع تطوير تقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين) في مجالي التجارة والودائع.
من خلال رقمنة هذه العمليات، يعالج البنك مشاكل مزمنة تتمثل في ارتفاع التكاليف، وبطء أوقات المعالجة، والأثر البيئي السلبي للخدمات المصرفية الورقية. ومع تحول المملكة المتحدة نحو الأصول الرقمية في نهجها المالي، يراهن بنك لويدز على هذا المزيج من الذكاء الاصطناعي وتقنية سلسلة الكتل (البلوك تشين).
