Eine der größten Banken Großbritanniens, Lloyd’s, arbeitet mit mehreren Technologieunternehmen zusammen, um physische Papierdokumente aus ihren Prozessen zu verbannen und stattdessen Blockchain-Systeme und künstliche Intelligenz in ihrem gesamten Geschäftsbereich einzusetzen, von globalen Handelsabkommen bis hin zu besicherten Konsumentenkrediten.
Die Initiative zielt darauf ab, Transaktionen zu beschleunigen und Kosten in verschiedenen Geschäftsbereichen zu senken. Derzeit werden Änderungen im Umgang des Instituts mit Handelsdokumenten vorgenommen.
Digitale Dokumente beschleunigen den internationalen Handel
Die Umstellung auf digitale Datenspeicherung gewann 2023 durch eine Partnerschaft mit Enigio an Dynamik. Die Zusammenarbeit ermöglicht es der Bank, Versandpapiere, Wechsel und Schuldscheine über Blockchain abzuwickeln, ohne physische Dokumente drucken oder versenden zu müssen.
Dies baut auf Arbeiten aus dem Jahr 2022 auf, als Lloyds den ersten digitalen Schuldschein Großbritanniens abwickelte, zwölf Monate später folgte ein digitaler Wechsel.
Die Bank erweiterte ihre digitale Präsenz im Jahr 2024 durch die Anbindung an WaveBL, ein Blockchain- System. Kunden können nun elektronische Frachtbriefe weltweit versenden tron so Kuriergebühren und Wartezeiten, die mit papierbasierten Systemen verbunden sind, vermeiden.
Die Bank hat kürzlich eine digitale Akkreditivtransaktion zwischen Indien und Großbritannien abgeschlossen. Während herkömmliche papierbasierte Verfahren üblicherweise mehrere Wochen dauern, war diese digitale Methode in nur vier Tagen abgeschlossen. Die schnellere Bearbeitung unterstützt ein Handelsabkommen zwischen beiden Ländern, das ein Handelsvolumen von 120 Milliarden US-Dollar bis 2030 anstrebt.
Zu den Plänen für 2027 gehört die Einführung tokenisierter Einlagen. Mithilfe von „intelligententrac“ will die Bank rechtliche Schritte wie die Eigentumsübertragung und die Dokumentenbearbeitung automatisieren.
Diese Arbeit ist Teil eines umfassenderen Pilotprojekts von UK Finance , an dem auch andere namhafte Banken wie Barclays, HSBC und Santander beteiligt sind. Das Konsortium untersucht die Funktionsweise von tokenisiertem Geld bei Online-Käufen, Hypothekenumschuldungen und der Abwicklung von Anleihetransaktionen im Großhandel. Die Entwickler gehen davon aus, dass diese Verfahren das Betrugsrisiko verringern und „programmierbares Geld“ ermöglichen, bei dem Zahlungen automatisch erfolgen, matic bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Quant Network verwaltet die Infrastruktur für dieses Framework, das bis 2026 betriebsbereit sein soll. Lloyds geht davon aus, dass dieses System schließlich mit digitalen Zentralbankwährungen und privaten Vermögenswerten verknüpft wird und Großbritannien damit eine führende Rolle im internationalen digitalen Finanzwesen einnimmt.
Die Automatisierung hat der Bank seitdem Milliarden eingespart 2021
Das Institut investiert zudem erheblich in künstliche Intelligenz. Die Bank betreibt nun ein Cloud-basiertes System mit 18 generativen KI-Anwendungen und über 80 Programmen für maschinelles Lernen. Die Verantwortlichen prognostizieren, dass diese KI-Tools in diesem Jahr einen Mehrwert von 50 Millionen Pfund generieren werden, im Folgejahr sollen es 150 Millionen Pfund sein.
Künstliche Intelligenz (KI) erzielt bereits finanzielle Erfolge. Seit 2021 konnte die Bank durch Automatisierung Kosten in Höhe von 1,5 Milliarden Pfund einsparen. Bis 2026 plant die Bank die Einführung eines neuen KI-gestützten Finanzassistenten.
Eine aktuelle Umfrage ergab, dass 54 % der britischen Finanzunternehmen davon überzeugt sind, dass KI ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen wird. Lloyds setzt bereits über 800 KI-Modelle in 200 verschiedenen internen Prozessen ein. Diese Initiativen trugen dazu bei, dass die Bank im Euromoney Global Digital Banking Report 2025 .
Aktuell zählt die Bank 23 Millionen Kunden, die digitale Plattformen nutzen, davon 21 Millionen über ihre mobile App.
Auch konkurrierende Banken investieren in Technologie. Barclays beispielsweise konzentriert sich auf einen KI-Assistenten für Mitarbeiter, und Santander nutzt Daten, um vorherzusagen, wann Kunden Schwierigkeiten mit der Kreditrückzahlung haben könnten. Lloyds verfolgt derweil vergleichbare KI-Projekte und treibt gleichzeitig die Blockchain-Technologie im Handels- und Einlagengeschäft voran.
Durch die Digitalisierung dieser Prozesse begegnet die Bank anhaltenden Problemen wie hohen Kosten, langen Bearbeitungszeiten und der Umweltbelastung durch papierintensive Bankgeschäfte. Da sich der britische Finanzsektor zunehmend auf digitale Vermögenswerte konzentriert, setzt Lloyds auf diese Kombination aus KI und Blockchain.
