Lloyds führt den Wandel im britischen Bankensektor zur Blockchain-Technologie an
- Lloyds ersetzt physische Handelsdokumente durch Blockchain und plant, bis 2027 tokenisierte Einlagen einzuführen, wodurch ein vierwöchiger Prozess auf vier Tage verkürzt wird.
- Die Bank hat seit 2021 durch Automatisierung mit neuen KI-Algorithmen Kosten in Höhe von 1,5 Milliarden Pfund gesenkt.
- Barclays, HSBC und Santander testen ähnliche Blockchain-Systeme in einem Pilotprogramm der UK Finance.
Eine der größten Banken Großbritanniens, Lloyds, arbeitet mit mehreren Technologieunternehmen zusammen, um physische Papierarbeit in ihren Prozessen zugunsten von Blockchain-Systemen und künstlicher Intelligenz in ihrem gesamten Geschäftsbereich, von globalen Handelsabkommen bis hin zu besicherten Verbraucherkrediten, abzuschaffen.
Die Initiative zielt darauf ab, Transaktionen zu beschleunigen und Kosten in verschiedenen Bereichen des Geschäfts zu senken. Änderungen sind in der Art und Weise im Gange, wie die Institution Handelsdokumentationen handhabt.
Digitale Dokumente beschleunigen den internationalen Handel
Der Trend zur digitalen Dokumentation gewann 2023 durch eine Partnerschaft mit Enigio an Fahrt. Die Zusammenarbeit ermöglicht es der Bank, Versandpapiere, Wechsel und Schuldscheine über die Blockchain abzuwickeln, ohne physische Dokumente zu drucken oder zu versenden.
Dies baut auf der Arbeit von 2022 auf, als Lloyds den ersten digitalen britischen Schuldschein verarbeitete, gefolgt von einem digitalen Wechsel zwölf Monate später.
Die Bank erweiterte ihren digitalen Fußabdruck im Jahr 2024 durch die Anbindung an WaveBL, ein Blockchain System, das in 136 Ländern operiert. Kunden können nun elektronische Konnossemente weltweit übertragen, was Kuriergebühren und die Wartezeiten, die mit Papiersystemen einhergehen, eliminiert.
Die Bank hat kürzlich eine digitale Akkreditiv-Transaktion zwischen Indien und dem Vereinigten Königreich abgeschlossen. Während traditionelle Papieransätze typischerweise mehrere Wochen erfordern, dauerte diese digitale Methode nur vier Tage. Die schnellere Verarbeitung unterstützt ein Handelsabkommen zwischen beiden Ländern, das bis 2030 einen Handelsvolumen von 120 Milliarden US-Dollar anstrebt.
Pläne für 2027 beinhalten die Einführung von tokenisierten Einlagen. Durch „Smart Contracts“ möchte die Bank rechtliche Schritte wie Grundstücksübertragungen und die Dokumentenabwicklung automatisieren.
Diese Arbeit ist Teil eines breiteren Testlaufs von UK Finance an dem andere große Namen wie Barclays, HSBC und Santander beteiligt sind. Das Konsortium untersucht, wie tokenisiertes Geld für Online-Käufe, die Umfinanzierung von Häusern und die Abwicklung von Großbond-Geschäften funktioniert. Die Entwickler glauben, dass diese Arrangements das Betrugsrisiko verringern und „programmierbares Geld“ ermöglichen werden, bei dem Zahlungen automatisch erfolgen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Quant Network verwaltet die Infrastruktur für diesen Rahmen, der bis 2026 betriebsbereit sein soll. Lloyds erwartet, dass diese Einrichtung schließlich mit digitalen Währungen der Zentralbanken und privaten Vermögenswerten verbunden wird, was das Vereinigte Königreich als Führer im internationalen digitalen Finanzwesen positioniert.
Automatisierung hat der Bank Milliarden eingespart, seit 2021
Die Institution investiert auch erheblich in künstliche Intelligenz. Die Bank betreibt derzeit ein cloudbasiertes System, das 18 generative KI-Anwendungen und mehr als 80 Machine-Learning-Programme verarbeitet. Beamte prognostizieren, dass diese KI-Tools in diesem Jahr einen Wert von 50 Millionen Pfund liefern, der im folgenden Jahr auf 150 Millionen Pfund steigen wird.
KI erzielt bereits finanzielle Ergebnisse. Seit 2021 hat die Bank laut eigenen Angaben durch Automatisierung Kosten in Höhe von 1,5 Milliarden Pfund gesenkt. Die Bank plant, bis 2026 einen neuen KI-Finanzassistenten zu starten.
Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass 54 % der britischen Finanzunternehmen glauben, dass KI einen Wettbewerbsvorteil bieten wird. Lloyds hat bereits über 800 KI-Modelle in 200 verschiedenen internen Abläufen im Einsatz. Diese Initiativen halfen der Bank, eine „Ausgezeichnet“-Bewertung in der 2025 Euromoney Global Digital Banking Report.
zu erhalten.
Derzeit zählt die Bank 23 Millionen Kunden, die digitale Plattformen nutzen, wobei 21 Millionen ihre mobile App verwenden.
Wettbewerbsbanken investieren ebenfalls in Technologie. Barclays hat sich beispielsweise auf einen KI-Assistenten für Mitarbeiter konzentriert, und Santander setzt Daten ein, um vorherzusagen, wann Kunden Schwierigkeiten mit der Rückzahlung von Krediten haben könnten. Währenddessen verfolgt Lloyds vergleichbare KI-Projekte und treibt gleichzeitig die Blockchain im Handel und bei Einlagen voran.
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Hania Humayun
Hania kam mit einer langjährigen Erfahrung in der Analyse von Finanzen, Wirtschaftstrends und Prognosemärkten zu Cryptopolitan. Sie berichtete über Themen wie aufstrebende Technologien, KI und Fintech. Haniyas Erfahrungen als lizenzierte Architektin haben ihrem journalistischen Schreiben Schwung und Präzision verliehen. Sie absolvierte ein Architekturstudium am National College of Arts in Lahore.
