Lloyds возглавляет переход британского банковского сектора к технологии блокчейн

Один из крупнейших британских банков, Lloyd, сотрудничает с рядом технологических компаний, чтобы исключить бумажную волокиту из своих процессов и заменить ее системами блокчейн и искусственным интеллектом во всех сферах своей деятельности, от глобальных торговых сделок до обеспеченного потребительского кредитования.

Цель инициативы — ускорить транзакции и сократить расходы в различных областях бизнеса. В настоящее время происходят изменения в порядке обработки торговой документации учреждением.

Цифровые документы ускоряют международную торговлю

Переход к цифровому ведению учета набрал обороты в 2023 году благодаря партнерству с компанией Enigio. Это сотрудничество позволяет банку обрабатывать отгрузочные документы, векселя и простые векселя с помощью технологии блокчейн, не распечатывая и не отправляя физические документы.

Это является продолжением работы 2022 года, когда Lloyds обработал первый в Великобритании цифровой вексель, а двенадцать месяцев спустя – цифровой переводной вексель.

В 2024 году банк расширил свое цифровое присутствие, подключившись к WaveBL, блокчейн- системе, работающей в 136 странах. Теперь клиенты могут отправлять электронныеtronпо всему миру, исключая курьерские сборы и время ожидания, связанные с бумажными системами.

Банк недавно завершил цифровую транзакцию по аккредитиву, связывающую Индию и Великобританию. В то время как традиционные бумажные методы обычно занимают несколько недель, этот цифровой способ завершился всего за четыре дня. Более быстрая обработка поддерживает торговое соглашение между двумя странами, цель которого – достичь объема торговли в 120 миллиардов долларов к 2030 году.

В планах на 2027 год – внедрение токенизированных депозитов. С помощью «умныхtrac» банк хочет автоматизировать юридические этапы, такие как оформление сделок с недвижимостью и обработка документов.

Эта работа является частью более масштабного эксперимента, проводимого UK Finance с участием других крупных компаний, включая Barclays, HSBC и Santander. Консорциум изучает, как токенизированные деньги работают для онлайн-покупок, рефинансирования ипотеки и осуществления оптовых расчетов по облигациям. Разработчики считают, что такие механизмы снизят риск мошенничества и позволят создать «программируемые деньги», где платежи будут происходить автоматическиmaticвыполнении определенных условий.

Компания Quant Network управляет инфраструктурой для этой системы, которая должна быть введена в эксплуатацию к 2026 году. Lloyds ожидает, что в конечном итоге эта система будет интегрирована с цифровыми валютами центральных банков и частными активами, что позволит Великобритании занять лидирующие позиции в международном цифровом финансировании.

Автоматизация позволила банку сэкономить миллиарды долларов с тех пор, как.. 2021

Учреждение также вкладывает значительные средства в искусственный интеллект. В настоящее время банк использует облачную систему, обрабатывающую 18 приложений генеративного ИИ и более 80 программ машинного обучения. По прогнозам, эти инструменты ИИ принесут прибыль в размере 50 миллионов фунтов стерлингов в этом году и вырастут до 150 миллионов фунтов стерлингов в следующем году.

Искусственный интеллект уже приносит финансовые результаты. По данным банка, с 2021 года за счет автоматизации удалось сократить расходы на 1,5 миллиарда фунтов стерлингов. Банк планирует запустить нового финансового помощника на основе ИИ к 2026 году.

Недавний опрос показал, что 54% ​​британских финансовых компаний считают, что ИИ обеспечит им конкурентное преимущество. Lloyds уже внедрила более 800 моделей ИИ в 200 различных внутренних операциях. Эти инициативы помогли банку получить рейтинг «Высочайший уровень» в отчете Euromoney Global Digital Banking за 2025 год.

В настоящее время банк насчитывает 23 миллиона клиентов, использующих цифровые платформы, из которых 21 миллион пользуются мобильным приложением.

Конкурирующие банки также инвестируют в технологии. Например, Barclays сосредоточился на создании ИИ-помощника для сотрудников, а Santander использует данные для прогнозирования того, когда у клиентов могут возникнуть проблемы с погашением кредитов. Между тем, Lloyds реализует аналогичные проекты в области ИИ, одновременно продвигая технологию блокчейн в сфере торговли и депозитов.

Благодаря цифровизации этих операций банк решает давние проблемы, связанные с высокими затратами, медленной обработкой данных и экологическим бременем бумажной работы в банковской сфере. Поскольку Великобритания меняет свой финансовый подход в сторону цифровых активов, Lloyds делает ставку на это сочетание искусственного интеллекта и блокчейна.