Lloyds возглавляет сдвиг британского банковского сектора в сторону блокчейн-технологий

Один из крупнейших банков Великобритании, Lloyds, работает с несколькими технологическими компаниями, чтобы устранить бумажную работу из своих процессов в пользу блокчейн-систем и искусственного интеллекта во всём бизнесе, от сделок в сфере международной торговли до обеспеченного потребительского кредитования.

Инициатива направлена на ускорение транзакций и сокращение затрат в различных областях бизнеса. Изменения происходят в том, как учреждение обрабатывает торговую документацию.

Цифровые документы ускоряют международную торговлю

Движение в сторону цифрового ведения записей набрало обороты в 2023 году благодаря партнёрству с Enigio. Сотрудничество позволяет банку обрабатывать транспортные накладные, векселя и долговые расписки через блокчейн без печати или отправки физических документов.

Это продолжает работу, начатую в 2022, когда Lloyds обработал первую в Великобритании цифровую долговую расписку, а через двенадцать месяцев — цифровой вексель.

В 2024 году банк расширил своё цифровое присутствие, подключившись к WaveBL, системе, работающей в 136 странах. Клиенты теперь могут перемещать электронные коносаменты по всему миру, устраняя курьерские расходы и время ожидания, характерное для бумажных систем. Ethereum Недавно банк завершил транзакцию по цифровому аккредитиву, связывающую Индию и Великобританию. В то время как традиционные бумажные подходы обычно требуют нескольких недель, этот цифровой метод занял всего четыре дня. Более быстрая обработка поддерживает

торговое соглашение между обеими странами, нацеленное на объём торговли в 120 миллиардов долларов к 2030 году. Планы на 2027 год включают введение токенизированных депозитов. С помощью «умных контрактов» банк хочет автоматизировать юридические шаги, такие как оформление прав собственности и обработка документов.

Эта работа является частью более широкого пробного запуска, проводимого

UK Finance с участием других крупных игроков, включая Barclays, HSBC и Santander. Консорциум изучает, как токенизированные деньги работают для онлайн-покупок, рефинансирования жилья и завершения оптовых расчётов по облигациям. Разработчики считают, что такие механизмы снизят риск мошенничества и позволят использовать «программируемые деньги», где платежи происходят автоматически при выполнении определённых условий. Quant Network управляет инфраструктурой для этой системы, которая должна стать операционной к 2026 году. Lloyds ожидает, что эта настройка в конечном итоге подключится к цифровым валютам центральных банков и частным активам, позиционируя Великобританию как лидера в международной цифровой финансах.

Учреждение также делает значительные инвестиции в искусственный интеллект. Банк теперь управляет облачной системой, обрабатывающей 18 приложений генеративного ИИ и более 80 программ машинного обучения. Чиновники прогнозируют, что эти инструменты ИИ принесут 50 миллионов фунтов стерлингов ценности в этом году, увеличившись до 150 миллионов фунтов стерлингов в следующем году.

Автоматизация сэкономила банку миллиарды с 2021

ИИ уже приносит финансовые результаты. С 2021 года банк сообщает о сокращении затрат на 1,5 миллиарда фунтов стерлингов за счёт автоматизации. Банк планирует запустить нового финансового помощника на базе ИИ к 2026 году.

Недавний опрос показал, что 54% британских финансовых компаний считают, что ИИ предоставит конкурентное преимущество. Lloyds уже внедрил более 800 моделей ИИ в 200 различных внутренних операциях. Эти инициативы помогли банку получить рейтинг «Выдающийся» в

⟦N1⟧ отчёте Euromoney Global Digital Banking 2025 Глобальный отчет Euromoney о цифровом банкинге.

Банки-конкуренты также тратят средства на технологии. Например, Barclays сосредоточился на ИИ-помощнике для сотрудников, а Santander использует данные для прогнозирования того, когда у клиентов могут возникнуть проблемы с выплатами по кредитам. Тем временем Lloyds реализует аналогичные проекты ИИ, одновременно продвигая блокчейн в сфере торговли и депозитов.

Оцифровывая эти операции, банк решает устойчивые проблемы с высокими затратами, медленным временем обработки и экологической нагрузкой от банковского дела, требующего много бумаги. По мере того как Великобритания меняет свой финансовый подход в сторону цифровых активов, Lloyds делает ставку на эту комбинацию ИИ и блокчейна.

Один из крупнейших банков Великобритании, Lloyds, работает с несколькими технологическими компаниями, чтобы устранить бумажную работу из своих процессов в пользу блокчейн-систем и искусственного интеллекта во всём бизнесе, от сделок в сфере международной торговли до обеспеченного потребительского кредитования. Инициатива направлена на ускорение транзакций и сокращение затрат в различных областях бизнеса. Изменения…