Lloyds lidera el cambio bancario del Reino Unido hacia la tecnología blockchain
- Lloyds está sustituyendo los documentos comerciales físicos por blockchain y planea lanzar depósitos tokenizados para 2027, reduciendo un proceso de cuatro semanas a solo cuatro días.
- El banco ha reducido £1.5 mil millones en costes desde 2021 mediante la automatización con nuevos algoritmos de IA.
- Barclays, HSBC y Santander están probando sistemas blockchain similares en un programa piloto de UK Finance.
Uno de los bancos más grandes de Gran Bretaña, Lloyd, está trabajando con múltiples empresas de tecnología para eliminar el papeleo físico de sus procesos en favor de sistemas blockchain e inteligencia artificial en todo su negocio, desde acuerdos comerciales globales hasta préstamos al consumo garantizados.
La iniciativa tiene como objetivo acelerar las transacciones y reducir los costos en varias áreas del negocio. Los cambios están en marcha en la forma en que la institución maneja la documentación comercial.
Los documentos digitales aceleran el comercio internacional
El movimiento hacia el registro digital ganó impulso en 2023 a través de una asociación con Enigio. La colaboración permite al banco manejar documentos de envío, letras de cambio y pagarés a través de blockchain sin imprimir ni publicar documentos físicos.
Esto se basa en el trabajo de 2022, cuando Lloyds procesó la primera nota promisoria digital de Gran Bretaña, con una letra de cambio digital doce meses después.
El banco amplió su huella digital en 2024 al vincularse con WaveBL, un blockchain sistema que opera en 136 países. Los clientes ahora pueden mover conocimientos de embarque electrónicos en todo el mundo, eliminando las tarifas de mensajería y los tiempos de espera que conllevan los sistemas de papel.
El banco finalizó recientemente una transacción de Carta de Crédito digital que conecta India y el Reino Unido. Donde los enfoques tradicionales de papel típicamente requieren varias semanas, este método digital se completó en solo cuatro días. El procesamiento más rápido apoya un acuerdo comercial entre ambos países que apunta a 120.000 millones de dólares en comercio para 2030.
Los planes para 2027 incluyen la introducción de depósitos tokenizados. A través de «contratos inteligentes», el banco quiere automatizar pasos legales como la transmisión de propiedades y el manejo de documentos.
Este trabajo forma parte de una prueba más amplia por UK Finance que involucra a otros grandes nombres, incluidos Barclays, HSBC y Santander. El consorcio está examinando cómo funciona el dinero tokenizado para compras en línea, refinanciamiento de viviendas y liquidación de bonos al por mayor. Los diseñadores creen que estos acuerdos reducirán el riesgo de fraude y permitirán el «dinero programable», donde los pagos ocurren automáticamente cuando se cumplen condiciones específicas.
Quant Network gestiona la infraestructura para este marco, que debería estar operativo para 2026. Lloyds espera que esta configuración eventualmente se conecte con monedas digitales de bancos centrales y activos privados, posicionando al Reino Unido como líder en finanzas digitales internacionales.
La automatización ha ahorrado al banco miles de millones desde 2021
La institución también está realizando inversiones sustanciales en inteligencia artificial. El banco ahora ejecuta un sistema basado en la nube que maneja 18 aplicaciones de IA generativa y más de 80 programas de aprendizaje automático. Los funcionarios predicen que estas herramientas de IA generarán 50 millones de libras en valor este año, aumentando a 150 millones de libras el año siguiente.
La IA ya está produciendo resultados financieros. Desde 2021, el banco informa haber reducido 1.500 millones de libras en costos a través de la automatización. El banco planea lanzar un nuevo asistente financiero de IA para 2026.
Una encuesta reciente reveló que el 54 % de las empresas financieras del Reino Unido creen que la IA ofrecerá una ventaja competitiva. Lloyds ya ha puesto más de 800 modelos de IA en funcionamiento en 200 operaciones internas diferentes. Estas iniciativas ayudaron al banco a obtener una calificación de «Excelente» en el 2025 informe Euromoney Global Digital Banking.
Actualmente, el banco cuenta con 23 millones de clientes que utilizan plataformas digitales, con 21 millones en su aplicación móvil.
Los bancos competidores también están gastando en tecnología. Barclays, por ejemplo, se ha centrado en un asistente de IA para empleados, y Santander está aplicando datos para predecir cuándo los clientes podrían tener problemas con los pagos de préstamos. Mientras tanto, Lloyds está persiguiendo proyectos de IA comparables mientras avanza simultáneamente blockchain en el comercio y depósitos.
Al digitalizar estas operaciones, el banco está abordando problemas persistentes con altos costos, tiempos de procesamiento lentos y la carga ambiental de la banca intensiva en papel. A medida que el Reino Unido cambia su enfoque financiero hacia los activos digitales, Lloyds está apostando por esta combinación de IA y blockchain.
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Hania Humayun
Hania se unió a Cryptopolitan con una larga trayectoria analizando finanzas, tendencias económicas y mercados predictivos. Cubrió temas de tecnología emergente, IA y fintech. La experiencia de Hania como arquitecta licenciada ha aportado vigor y precisión al periodismo. Se graduó en la National College of Arts de Lahore con un título en Arquitectura,
