Les poids lourds financiers britanniques adoptent la blockchain pour une révolution des paiements

La technologie blockchain continue de s’immiscer dans la finance traditionnelle, avec de grandes entreprises financières, y compris Lloyds Banking Group, Banco Santander et UBS, participant au lancement récent d’un réseau de gestion de liquidité. Le système de paiement Sterling Fnality, développé par la startup de paiements blockchain Fnality, a facilité des paiements en direct au sein du service de règlement brut en temps réel de la Banque d’Angleterre.

Jalon de Fnality avec la technologie blockchain

Le système de paiement Sterling Fnality, reconnu comme un système de paiement régulé par le Trésor britannique en août 2022, relève désormais de la Banque d’Angleterre et du Régulateur des systèmes de paiement du Royaume-Uni. Les transactions en direct effectuées dans le compte omnibus détenu par Fnality marquent une étape significative vers l’adoption de modèles numériques pour les transactions tant sur les marchés financiers de gros que sur les marchés émergents d’actifs tokenisés.

Le succès de Fnality est souligné par une collaboration stratégique avec des poids lourds financiers, y compris Goldman Sachs et BNP Paribas, qui ont investi collectivement 95 millions de dollars le mois dernier. Fnality est spécialisée dans la création de versions tokenisées des principales devises, telles que les dollars américains, les euros, les livres sterling, les dollars canadiens et les yens japonais. Ces jetons sont garantis par des liquidités détenues dans les banques centrales, renforçant leur stabilité et leur fiabilité.

Ce développement s’aligne sur la tendance plus large de la technologie blockchain gagnant en importance dans la finance traditionnelle. JPMorgan, par exemple, a exploré la tokenisation et les initiatives blockchain, illustré par une transaction de collatéral entre BlackRock et Barclays facilitée via une application décentralisée. La banque a également dévoilé une offre de paiement programmable pour les comptes basés sur la blockchain sur le système JPM Coin.

À venir

Selon l’analyste de recherche Carlos Gonzalez Campo de 21.co, l’industrie en est à un « stade expérimental » pour la tokenisation. En entrant dans 2024, on s’attend à un passage de l’expérimentation à la production, en se concentrant sur le surmontement des défis, en particulier la communication inter-chaînes.

Le lancement du système de paiement Sterling Fnality s’aligne sur l’engagement de la Banque d’Angleterre à interfacer avec davantage de systèmes de paiement, en particulier ceux utilisant la technologie de registre distribué. À mesure que les opérations s’amplifient, la Banque d’Angleterre est prête à évaluer la conformité du système aux attentes réglementaires, assurant une transition fluide vers les opérations commerciales.

Le Trésor du Parlement britannique a exhorté la Banque d'Angleterre et le Trésor de Sa Majesté à examiner attentivement l'introduction d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) au Royaume-Uni. Toutefois, des inquiétudes concernant la stabilité financière ont été soulevées, en particulier s'agissant de la livre numérique. La Réserve fédérale de New York, à la suite d'une expérience de trois mois avec les grandes banques, a suggéré que les paiements par blockchain centralisée pourraient résoudre les points de douleur du processus de règlement.