Les géants de la finance britannique adoptent la blockchain pour une révolution des paiements

La technologie blockchain continue de s'implanter dans la finance traditionnelle, et de grandes institutions financières, telles que Lloyds Banking Group, Banco Santander et UBS, ont participé au récent lancement d'un réseau de gestion des liquidités. Le système de paiement Sterling Fnality, développé par la start-up Fnality spécialisée dans les paiements blockchain, a permis d'effectuer des paiements en temps réel au sein du service de règlement brut en temps réel de la Banque d'Angleterre.

Étape importante franchie par Fnality avec la technologie blockchain

Le système de paiement Sterling Fnality, reconnu comme système de paiement réglementé par le Trésor britannique en août 2022, relève désormais de la Banque d'Angleterre et de l'autorité britannique de régulation des systèmes de paiement. Les transactions effectuées en direct sur le compte omnibus détenu par Fnality constituent une avancée majeure vers l'adoption des modèles numériques pour les transactions sur les marchés financiers de gros et les marchés émergents d'actifs tokenisés.

Le succès de Fnality repose sur une collaboration stratégique avec des géants de la finance, dont Goldman Sachs et BNP Paribas, qui ont investi collectivement 95 millions de dollars le mois dernier. Fnality est spécialisée dans la création de tokens représentant les principales devises, telles que le dollar américain, l'euro, la livre sterling, le dollar canadien et le yen japonais. Ces tokens sont garantis par cash détenues auprès des banques centrales, ce qui renforce leur stabilité et leur fiabilité.

Cette évolution s'inscrit dans la tendance plus large de l'essor de la technologie blockchain dans la finance traditionnelle. JPMorgan, par exemple, explore la tokenisation et les initiatives blockchain, illustrées par une transaction de garantie entre BlackRock et Barclays facilitée par une application décentralisée. La banque a également dévoilé une offre de paiement programmable pour les comptes basés sur la blockchain sur le système JPM Coin.

Perspectives d'avenir

Selon Carlos Gonzalez Campo, analyste chez 21.co, le secteur de la tokenisation se trouve actuellement dans une phase expérimentale. En 2024, on s'attend à un passage de l'expérimentation à la production, avec pour objectif principal de surmonter les difficultés, notamment la communication inter-chaînes.

Le lancement du système de paiement Sterling Finality s'inscrit dans le cadre de l'engagement de la Banque d'Angleterre à s'interfacer avec un plus grand nombre de systèmes de paiement, notamment ceux utilisant la technologie de registre distribué. À mesure que les opérations se développeront, la Banque d'Angleterre évaluera la conformité du système aux exigences réglementaires, afin de garantir une transition harmonieuse vers les opérations commerciales.

La commission du Trésor de la Chambre des communes a exhorté la Banque d'Angleterre et le Trésor de Sa Majesté à examiner attentivement l'introduction d'une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) au Royaume-Uni. Toutefois, des inquiétudes quant à la stabilité financière ont été soulevées, notamment concernant une livre numérique. La Réserve fédérale de New York, à la suite d'une expérimentation de trois mois menée avec de grandes banques, a suggéré que les paiements centralisés via la blockchain pourraient résoudre certains problèmes du processus de règlement.