OCC weist Bankenprüfer an, KI nicht als separates Risiko zu behandeln
- Das OCC hat am Mittwoch seinen ersten Prüferrahmen für den KI-Einsatz in Banken veröffentlicht.
- Aufsichtsbehörden wurden angewiesen, die Technologie anhand der Folgen ihrer Fehler zu bewerten, anstatt sie als separate Risikokategorie einzuordnen.
- Zwar sind die Anweisungen des OCC nicht bindend, doch wird seine Guidance eng befolgt.
Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) wies seine Bankprüfer am Mittwoch an, künstliche Intelligenz nicht als eigenständiges Risiko zu behandeln.
Das OCC hat zudem das veröffentlicht, was es als seinen ersten Rahmen zur Aufsicht über den Einsatz dieser Technologie durch große nationale Banken bezeichnet.
Was hat das OCC den Prüfern aufgetragen?
Am Mittwoch wies das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) Prüfer an, KI als Teil der Risiken einzustufen, denen eine Bank bereits ausgesetzt ist, anstatt nur für diese Technologie eine neue Kategorie einzurichten. Banken müssen auch keine separaten Risikolimits dafür festlegen.
Das OCC erklärte, dass die Prüfer ihre Bewertungen darauf stützen sollen, wie eine Bank KI nutzt, wie groß sie ist und wie komplex sie ist.
Das OCC seinen Ansatz ist „technologieneutral“ und bevorzugt keine bestimmte Art von Technologie. Zudem wurde erklärt, dass sich der Rahmen parallel zur Entwicklung der KI-Tools weiterentwickeln wird.
Die OCC erklärte, dass Prüfer weniger Wert darauf legen sollten, wie fortschrittlich ein KI-Tool ist, und sich stattdessen mehr auf den Schaden konzentrieren sollten, den es bei einem Versagen anrichten könnte. Ein komplexes Tool, das nur innerhalb einer Bank verwendet wird, kann weniger besorgniserregend sein als ein einfaches KI-Agent, der eigenständig Zahlungen auslösen kann.
Wenn das Risiko höher ist, sagte die OCC, Banken könnten die Handlungsfähigkeit der KI ohne menschliches Zutun begrenzen müssen. Oder sie müssen eine Person eng in den Prozess einbinden.
Bereits im April haben die OCC, die Federal Reserve und die FDIC ihre Regeln zum Management von Modellrisiken aktualisiert. Allerdings wurden generative oder agentic AI nicht abgedeckt, da diese als neu und schnell wandelnd beschrieben wurden.
Der neue Rahmen schließt diese regulatorische Lücke. Die Aufsichtsbehörden hatten angekündigt, die Öffentlichkeit um Input dazu zu bitten, wie Banken KI einsetzen.
Warum sind Regulierungsbehörden bezüglich KI im Banking besorgt?
Noch vor den Vorschlägen der OCC hatten mehrere große US-Banken wie Citigroup (NYSE: C), Bank of America (NYSE: BAC), JPMorgan Chase (NYSE: JPM) und Charles Schwab (NYSE: SCHW) bereits externe KI-Agenten blockiert oder eingeschränkt den Zugriff auf Kundenkonten zu erhalten, da die Banken befürchten, dass diese Agenten ungenutztes Guthaben auf Konten mit höheren Zinsen verschieben könnten.
Während der Telefonkonferenz zur Berichterstattung über das dritte Quartal sagte JPMorgan-CEO Jamie Dimon, dass die Bank den Zugriff von Agenten auf Kundenkonten einschränken wird. Er erklärte, dass "unbefugte Agenten" eine Gefahr darstellen und es Tausende davon geben könnte.
Der CEO der Bank of America, Brian Moynihan, hat erklärt, dass er möchte, dass ein Mensch in den Prozess eingebunden ist, bevor Gelder von einem Konto abgehen.
Aufsichtsbehörden diskutieren weiterhin darüber, wer verantwortlich gemacht werden soll, wenn eine automatisierte Zahlung fehlschlägt.
Die stellvertretende Gouverneurin der Bank of England, Sarah Breeden, die strengere Schutzmaßnahmen gegen KI fordert, sprach auf dem Forum der Europäischen Zentralbank in Sintra, Portugal, und schlug vor, dass jedes autonome KI-Handelswerkzeug einen Notausschalter haben sollte, damit Menschen es sofort stoppen können, falls es zu plötzlichen Kursverlusten führt.
Wenn Sie dies lesen, sind Sie bereits einen Schritt voraus. Bleiben Sie mit unserem Newsletter auf dem Laufenden.
Häufig gestellte Fragen
Was hat die OCC den Bankprüfern bezüglich KI mitgeteilt?
Die OCC wies Prüfer an, KI nicht als separates und eigenständiges Risiko zu behandeln, und betonte, dass Banken keinen eigenen Risikotoleranzrahmen für KI festlegen müssen. Den Aufsichtsbehörden wurde aufgetragen, sich auf die Folgen von KI-bedingten Fehlern zu konzentrieren und die Prüfungen daran anzupassen, wie jede Bank die Tools nutzt.
Welche Banken beschränken den Einsatz von KI-Agenten in Kundendepots?
Laut dem Financial Times haben Citigroup, Bank of America, JPMorgan Chase und Charles Schwab Schritte unternommen, um den Zugriff externer KI-Agenten auf Kundenkonten zu blockieren oder einzuschränken, da sie befürchten, dass diese Agenten ruhende Einlagen in zinsstärkere Anlagen verschieben könnten.
Ist die KI-Leitlinie der OCC rechtlich bindend?
Nein. Der Rahmen ist eine Leitlinie und keine Vorschrift, aber Reuters berichtete, dass Banken solchen Dokumenten der OCC typischerweise eng folgen.
Haftungsausschluss. Die bereitgestellten Informationen stellen keine Anlageberatung dar. Cryptopolitan.com übernimmt keine Haftung für Investitionen, die auf den auf dieser Seite bereitgestellten Informationen basieren. Wir empfehlen dringend, vor der Entscheidung für eine Anlage unabhängige Recherchen durchzuführen und/oder sich mit einem qualifizierten Fachmann beraten zu lassen.
Hannah Collymore
Hannah ist Autorin und Redakteurin mit fast einem Jahrzehnt Erfahrung im Bloggen und in der Berichterstattung über Events im Krypto-Bereich. Bei Cryptopolitan arbeitet sie an der News-Seite und berichtet sowie analysiert die neuesten Entwicklungen in den Bereichen DeFi, RWA, Krypto-Regulierung, KI und Zukunftstechnologien. Sie hat ihr Studium an der Arcadia University mit einem Abschluss in Betriebswirtschaft abgeschlossen.
