- OCC는 수요일 은행의 AI 활용을 위한 첫 번째 검사자 프레임워크를 발표했습니다.
- 감독자들은 AI를 별도의 위험 범주로 보기보다 그 실수로 인한 결과에 따라 평가하도록 지시받았습니다.
- OCC의 지침은 법적 구속력은 없지만, 업계에서 이를 매우 중요하게 따르고 있습니다.
미국 화폐통관청(OCC)은 수요일 은행 검사자들에게 인공지능(AI)을 별도의 위험으로 취급하지 말라고 지시했습니다.
OCC는 또한 대형 국가은행들이 이 기술을 어떻게 활용하는지 감독하기 위한 첫 번째 프레임워크를 발표했습니다.
OCC는 검사자들에게 무엇을 지시했습니까?
수요일, 미국 화폐통관청(OCC)은 검사자들에게 AI를 별도의 새로운 카테고리로 설정하기보다 은행이 이미 직면한 기존 위험의 일부로 취급할 것과, 별도로 위험 한도를 설정할 필요가 없다고 지시했습니다.
OCC는 검사자들이 은행의 AI 활용 방식, 규모 및 복잡성에 따라 검사를 진행해야 한다고 밝혔습니다.
OCC 해당 접근 방식은 “기술 중립적”이며 특정 기술 유형을 선호하지 않습니다. 또한 해당 프레임워크는 AI 도구와 함께 발전해 나갈 것이라고 덧붙였습니다.
OCC는 검사관이 AI 도구의 수준이 얼마나 높은지에 덜 신경 쓰고, 실패할 경우 발생할 수 있는 피해에 더 집중해야 한다고 밝혔습니다. 은행 내부에서만 사용되는 복잡한 도구는 자체 결제를 시작할 수 있는 단순한 AI 에이전트보다 우려될 가능성이 낮습니다.
위험도가 높을 경우 OCC는 은행이 인간의 개입 없이 AI가 수행할 수 있는 작업을 제한해야 할 수도 있다고 말했습니다. 또는 인간이 밀접하게 관여하도록 해야 할 수도 있습니다.
지난 4월 OCC, 연방준비제도(Fed), FDIC은 모델 리스크 관리 규정을 업데이트했습니다. 하지만 이들은 생성형 및 에이전트 AI는 아직 새로움과 빠른 변화 속성을 지니고 있다며 해당 범위에 포함시키지 않았습니다.
새로운 프레임워크는 이러한 규제 공백을 메웁니다. 각 기관은 은행의 AI 사용 방식에 대한 대중의 의견을 수집할 계획이라고 밝힌 바 있습니다.
왜 규제 당국은 은행의 AI 사용에 대해 우려하고 있을까요?
OCC의 제안 이전부터 시티그룹(NYSE: C), 뱅크오브아메리카(NYSE: BAC), JPMorgan Chase(NYSE: JPM), 찰스 슈왑(NYSE: SCHW) 등 주요 미국 은행들은 이미 외부 AI 에이전트의 접근을 차단하거나 제한했으며 이는 은행들이 이러한 에이전트가 이자율이 더 높은 계정으로 미사용 자금을 이동시킬 수 있다는 우려 때문입니다.
JP모건 제이미 다이먼 CEO는 3분기 실적 통화회의에서 은행이 고객 계좌에 대한 에이전트 접근을 제한할 것이라고 밝혔다. 그는 '악성 에이전트'가 위험 요소이며 수천 명에 달할 수 있다고 말했다.
뱅크오브아메리카(BofA)의 브라이언 모이니한 CEO는 돈이 계좌에서 인출되기 전에 반드시 사람이 개입해야 한다는 입장을 밝혔다.
규제당국도 자동 결제 실패 시 책임 소재를 두고 여전히 논쟁 중이다.
영국은행(SBOE)의 사라 브리든 부총재는 AI에 대한 더 강력한 안전장치를 원하며, ECB 신트라 포럼에서 연설, 포르투갈 등을 언급하고 모든 자율적 AI 트레이딩 도구에 비상 정지 스위치(kill switch)를 마련해 가격 급락 시 즉시 중단할 수 있도록 해야 한다고 제안했다.
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자주 묻는 질문
OCC는 은행 검사관들에게 AI와 관련해 무엇을 밝혔는가?
OCC는 검사관들에게 AI를 별도의 독립된 리스크로 취급하지 말라고 지시했으며, 은행들이 자체적인 AI 리스크 성향을 설정할 필요는 없다고 밝혔다. 감독 기관은 AI 오류로 인한 결과에 초점을 맞추고 각 은행의 도구 사용 방식에 맞춰 검토를 진행하도록 지시받았다.
어떤 은행들이 고객 계좌에서의 AI 에이전트 사용을 제한하고 있는가?
파이낸셜타임스에 따르면, 시티그룹, 뱅크오브아메리카, JPMorgan 체이스, 찰스 슈왑은 외부 AI 에이전트가 고객 계좌에 접근하는 것을 차단하거나 제한하기 위해 움직이고 있습니다. 이는 이러한 에이전트가 유동성 예금을 더 높은 수익률을 제공하는 옵션으로 이동시킬 수 있다는 우려 때문입니다.
OCC의 AI 가이드라인은 법적 구속력이 있나요?
아니요. 이 프레임워크는 가이드라인이지 규정이 아닙니다. 하지만 로이터 통신은 은행들이 일반적으로 이러한 OCC 문서를 매우 엄격하게 준수한다고 보도했습니다.
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한나 콜리모어
한나는 암호화폐 분야에서 거의 10년 간의 블로그 작성 및 이벤트 리포팅 경험을 가진 작가이자 편집자입니다. 크립토폴리탄에서 한나는 뉴스 페이지에 기여하며 DeFi, RWA, 암호화폐 규제, AI 및 프론티어 테크 산업의 최신 동향을 보도하고 분석합니다. 그녀는 아카디아 대학교에서 경영학 학위를 취득했습니다.
