OCC orienta examinadores bancários a não tratarem IA como risco separado
- A OCC emitiu na Wednesday seu primeiro quadro de referência para o uso de IA pelos bancos.
- Os supervisores foram instruídos a avaliar a tecnologia com base nas consequências de seus erros, em vez de tratá-la como uma categoria de risco separada.
- Embora as instruções da OCC não sejam vinculativas, suas diretrizes são amplamente seguidas.
O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) informou aos examinadores dos bancos na Wednesday que não devem tratar a inteligência artificial como um risco distinto.
A OCC também emitiu o que chamou de seu primeiro quadro de supervisão sobre como os grandes bancos nacionais utilizam essa tecnologia.
O que a OCC disse aos examinadores para fazer?
Na Wednesday, o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) orientou os examinadores a tratar a IA como parte dos riscos que um banco já enfrenta, em vez de criar uma nova categoria exclusiva para a tecnologia. Os bancos também não precisam estabelecer um limite de risco separado para ela.
A OCC afirmou que os examinadores devem conduzir suas análises com base no modo como o banco utiliza a IA, em seu porte e em sua complexidade.
O OCC disse que sua abordagem é "neutra em relação à tecnologia" e não favorece nenhum tipo específico de tecnologia. Também afirmou que o quadro de referência evoluirá junto com as ferramentas de IA.
O OCC afirmou que os examinadores devem se importar menos com o nível de avanço de uma ferramenta de IA e focar mais nos danos que ela poderia causar em caso de falha. Uma ferramenta complexa usada apenas dentro de um banco pode ser menos preocupante do que um agente de IA simples capaz de iniciar pagamentos por conta própria.
Quando o risco é maior, o OCC disse que os bancos podem precisar limitar o quanto a IA pode fazer sem intervenção humana. Ou eles podem precisar manter uma pessoa envolvida de perto no processo.
Em abril, o OCC, o Federal Reserve e o FDIC atualizaram suas regras sobre gestão de riscos de modelos. No entanto, elas não cobriam IA generativa ou agentes de IA, descrevendo-as como novas e em rápida evolução.
O novo framework fecha essa lacuna regulatória. As agências haviam dito que planejavam solicitar contribuições do público sobre como os bancos utilizam IA.
Por que os reguladores estão preocupados com a IA nos bancos?
Mesmo antes das sugestões do OCC, vários grandes bancos dos EUA, como Citigroup (NYSE: C), Bank of America (NYSE: BAC), JPMorgan Chase (NYSE: JPM) e Charles Schwab (NYSE: SCHW) já bloquearam ou limitaram agentes de IA externos de acessar contas de clientes, pois os bancos temem que esses agentes possam transferir saldos não utilizados para contas que rendem juros maiores.
Na chamada de resultados do terceiro trimestre, o CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, afirmou que o banco limitará o acesso de agentes às contas dos clientes. Ele disse que "agentes mal-intencionados" representam um perigo e que pode haver milhares deles.
O CEO do Bank of America, Brian Moynihan, afirmou que deseja que um humano esteja envolvido no processo antes que o dinheiro saia de uma conta.
Os reguladores também ainda debatem quem deve ser responsabilizado quando um pagamento automatizado falha.
A vice-governadora do Banco da Inglaterra, Sarah Breeden, que defende salvaguardas mais rigorosas contra a IA, falou no fórum do Banco Central Europeu em Sintra, Portugal, e sugeriu que cada ferramenta autônoma de negociação por IA deva ter um botão de parada de emergência, para que as pessoas possam interrompê-la imediatamente caso cause uma queda abrupta nos preços.
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Perguntas Frequentes
O que a OCC disse aos examinadores sobre a IA?
A OCC instruiu os examinadores a não tratar a IA como um risco separado e distinto, e afirmou que os bancos não precisam definir uma apetite de risco independente para a IA. Os supervisores foram orientados a focar nas consequências dos erros causados pela IA e adaptar as revisões conforme o uso das ferramentas por cada banco.
Quais bancos estão restringindo agentes de IA das contas dos clientes?
Citigroup, Bank of America, JPMorgan Chase e Charles Schwab moveram-se para bloquear ou limitar agentes de IA externos ao acesso às contas dos clientes, segundo o Financial Times, devido à preocupação de que esses agentes possam transferir depósitos parados para opções com rendimentos mais elevados.
As diretrizes da OCC sobre IA têm força legal vinculativa?
Não. O quadro é apenas orientativo, não uma norma regulamentar, mas a Reuters relatou que os bancos geralmente cumprem rigorosamente tais documentos da OCC.
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Hannah Collymore
Hannah é escritora e editora com quase uma década de experiência em redação de blogs e cobertura de eventos no espaço cripto. Na Cryptopolitan, Hannah contribui para a página de notícias, relatando e analisando os últimos desenvolvimentos nos setores DeFi, RWA, regulação cripto, IA e tecnologias de fronteira. Ela se formou na Universidade Arcadia com graduação em Administração de Empresas.
