- 美国货币监理署（OCC）于周三发布了其首份关于银行使用人工智能的检查员框架。
- 监管机构被指示根据技术错误造成的后果来评估该技术，而不是将其作为单独的风险类别。
- 虽然OCC的指示不具有约束力，但其指导方针受到密切关注。
美国货币监理署（OCC）于周三告知其银行检查员，不要将人工智能视为一种独立的风险。
OCC还发布了其所谓的首个框架，用于监督大型国家银行如何使用该技术。
OCC告诉检查员该怎么做？
周三，美国货币监理署（OCC）告知检查员，应将人工智能视为银行已面临风险的一部分，而不是为该技术设立一个新的类别。银行也无需为其设定单独的风险限额。
OCC表示，检查员应根据银行如何使用人工智能、银行的规模以及技术的复杂性来进行审查。
OCC 称其方法 是“技术中立的”，不偏袒任何特定类型的技术。它还表示，该框架将与人工智能工具的发展同步推进。
美国货币监理署（OCC）表示，检查人员应减少对人工智能工具先进程度的关注，而更应聚焦于其失效时可能造成的损害。一个仅在银行内部使用的复杂工具，其风险可能低于一个能够自主发起付款的简单AI代理。
OCC指出，当风险较高时，银行可能需要限制AI在无需人工干预的情况下所能执行的操作范围；或者需要让人类密切参与其中。
早在今年4月，OCC、美联储和FDIC就更新了关于管理模型风险的规定，但并未涵盖生成式或智能体AI，将其描述为新兴且快速变化的领域。
新框架填补了这一监管空白。各监管机构此前曾表示，计划就银行如何使用AI征求公众意见。
为什么监管机构对银行业中的人工智能感到担忧？
即使在OCC提出建议之前，花旗集团（NYSE: C）、美国银行（NYSE: BAC）、摩根大通（NYSE: JPM）和嘉信理财（NYSE: SCHW）等多家美国大型银行 已经阻止或限制了外部AI代理 访问客户账户，因为银行担心这些代理可能会将未使用的现金转移到能获取更高利息的账户中。
在银行第三季度财报电话会议上，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙表示，该银行将限制代理对客户账户的访问权限。他指出，“失控的代理”构成威胁，且此类代理可能多达数千人。
美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉曾表示，他希望在进行资金转出操作前，有人工介入审核流程。
监管机构仍在就自动化支付失败时应由谁承担责任进行辩论。
英格兰银行副行长莎拉·布里登主张加强针对人工智能的安全保障措施， 在辛特拉欧洲央行论坛上发言, 葡萄牙，并建议为每款自主AI交易工具配备紧急停止开关，以便在价格突然下跌时能够立即中止其运行。
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常见问题
货币监理署（OCC）向银行检查员传达了关于人工智能的哪些指示？
货币监理署告知检查员，不应将人工智能视为一种独立且独特的风险，并表示银行无需单独设定人工智能风险偏好。监管人员被指示应重点关注由人工智能错误引发的后果，并根据每家银行使用这些工具的具体情况量身定制审查方案。
哪些银行正在限制AI代理访问客户账户？
据《金融时报》报道，花旗集团、美国银行、摩根大通和嘉信理财已采取措施阻止或限制外部AI代理访问客户账户，原因是担心这些代理可能将闲置存款转移至收益更高的投资选项。
货币监理署（OCC）的AI指导是否具有法律约束力？
不具有。该框架仅为指导意见而非法规，但路透社报道称，银行通常会严格遵守此类OCC文件。
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Hannah Collymore
汉娜是一位作家兼编辑，在加密货币领域拥有近十年的博客写作和活动报道经验。在Cryptopolitan，汉娜负责新闻板块，报道和分析DeFi、RWA、加密货币监管、AI和前沿科技行业的最新发展。她毕业于阿卡迪亚大学，获得工商管理学位。
