OCC: ai vigilanti bancari, l'AI non va trattata come rischio separato
- Il 23 marzo l'OCC ha pubblicato il suo primo quadro di riferimento per l'uso dell'intelligenza artificiale nelle banche.
- Ai supervisori è stato chiesto di valutare la tecnologia in base alle conseguenze dei suoi errori, piuttosto che considerarla una categoria di rischio separata.
- Sebbene le istruzioni dell'OCC non siano vincolanti, le sue linee guida sono seguite da vicino.
L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha ordinato ai propri ispettori bancari, mercoledì scorso, di non trattare l'intelligenza artificiale come un rischio distinto.
L'OCC ha inoltre pubblicato quello che definisce il suo primo quadro di riferimento per la supervisione sull'uso della tecnologia da parte delle grandi banche nazionali.
Cosa ha detto l'OCC agli ispettori?
Mercoledì, l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha istruito gli ispettori a considerare l'IA come parte dei rischi già affrontati dalle banche, invece di creare una nuova categoria specifica per questa tecnologia. Le banche non devono nemmeno stabilire un limite di rischio separato per essa.
L'OCC ha dichiarato che gli ispettori condurranno le loro revisioni in base al modo in cui una banca utilizza l'IA, alla sua dimensione e alla sua complessità.
L'OCC ha affermato che il suo approccio è "neutrale rispetto alla tecnologia" e non favorisce alcun tipo specifico di tecnologia. Ha anche precisato che il quadro di riferimento si evolverà insieme agli strumenti di IA.
L'OCC ha dichiarato che gli ispettori dovrebbero preoccuparsi meno di quanto sia avanzato uno strumento di IA e concentrarsi maggiormente sui danni che potrebbe causare in caso di malfunzionamento. Uno strumento complesso utilizzato esclusivamente all'interno di una banca può rappresentare un rischio minore rispetto a un semplice agente di IA in grado di avviare pagamenti autonomamente.
Quando il rischio è più elevato, l'OCC ha indicato che le banche potrebbero dover limitare l'entità delle azioni che l'IA può compiere senza supervisione umana, oppure mantenere una persona strettamente coinvolta nel processo.
Nello scorso aprile, l'OCC, la Federal Reserve e la FDIC hanno aggiornato le norme sulla gestione del rischio dei modelli. Tuttavia, non hanno incluso l'IA generativa o agentic, definendola nuova e in rapida evoluzione.
Il nuovo quadro colma questa lacuna normativa. Le autorità avevano annunciato l'intenzione di richiedere al pubblico un contributo su come le banche utilizzano l'IA.
Perché i regolatori sono preoccupati per l'IA nel settore bancario?
Anche prima delle proposte dell'OCC, diverse grandi banche statunitensi come Citigroup (NYSE: C), Bank of America (NYSE: BAC), JPMorgan Chase (NYSE: JPM) e Charles Schwab (NYSE: SCHW) avevano già bloccato o limitato l'accesso degli agenti IA esterni agli account dei clienti, poiché temono che tali agenti possano spostare fondi non utilizzati verso conti che offrono tassi di interesse più elevati.
Durante la telefonata sugli utili del terzo trimestre, il CEO di JPMorgan Jamie Dimon ha dichiarato che la banca limiterà l'accesso degli agenti ai conti dei clienti. Ha affermato che gli "agenti ribelli" rappresentano un pericolo e che potrebbero essercene migliaia.
Il CEO di Bank of America, Brian Moynihan, ha dichiarato di voler garantire la presenza di una persona nel processo prima che i fondi lascino un conto.
I regolatori stanno ancora discutendo chi debba essere ritenuto responsabile in caso di fallimento di un pagamento automatizzato.
La Deputy Governor della Bank of England Sarah Breeden, che auspica misure di salvaguardia più rigorose contro l'IA, è intervenuto al forum della BCE a Sintra, Portogallo, e ha suggerito che ogni strumento autonomo di trading basato su IA dovrebbe essere dotato di un interruttore di emergenza (kill switch), in modo che le persone possano fermarlo immediatamente se provoca un calo improvviso dei prezzi.
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Domande frequenti
Cosa ha detto l'OCC agli ispettori bancari riguardo all'IA?
L'OCC ha istruito gli ispettori a non trattare l'IA come un rischio separato e distinto, affermando che le banche non dovrebbero dover definire un appetito per il rischio dedicato esclusivamente all'IA. Ai supervisori è stato chiesto di concentrarsi sulle conseguenze degli errori guidati dall'IA e di adattare le verifiche in base al modo in cui ciascuna banca utilizza questi strumenti.
Quali banche stanno limitando l'accesso degli agenti IA ai conti dei clienti?
Citigroup, Bank of America, JPMorgan Chase e Charles Schwab hanno fatto ricorso per bloccare o limitare l’accesso degli agenti AI esterni agli account dei clienti, secondo quanto riportato dal Financial Times, a causa del timore che tali agenti possano spostare i depositi inerti verso opzioni con rendimenti più elevati.
Le linee guida dell'OCC sull'IA sono giuridicamente vincolanti?
No. Il quadro si tratta di una linea guida, non di una norma, ma Reuters ha segnalato che le banche tendono a conformarsi strettamente a tali documenti dell'OCC.
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Hannah Collymore
Hannah è una scrittrice e redattrice con quasi un decennio di esperienza nella scrittura di blog e nella copertura di eventi nel settore delle criptovalute. Presso Cryptopolitan, Hannah contribuisce alla pagina delle notizie, riportando e analizzando gli ultimi sviluppi nei settori DeFi, RWA, regolamentazione crypto, intelligenza artificiale e tecnologie emergenti. Si è laureata all'Arcadia University con una laurea in Amministrazione Aziendale.
