Wie Kryptowährung helfen kann, die globale Einkommensungleichheit zu bekämpfen

Als Muhammad Yunus 1983 die Grameen Bank gründete, war seine Behauptung einfach: Er glaubte, dass wir, um finanzielle Unabhängigkeit und Inklusion zu fördern – selbst unter den Ärmsten der Armen – keine lange Liste von Kreditanforderungen, persönliche Einkommenshistorien, komplexe Regelwerke oder Voraussetzungen anderer Art benötigen, um Kreditlinien für diejenigen zu genehmigen, die sie am dringendsten benötigen. Stattdessen brauchen wir einfache, erleichternde Bedingungen, die Kreditnehmer begünstigen, sowie unterstützende Tools und Dienstleistungen, die Kreditnehmern helfen können, ihre latenten kreativen, innovativen und unternehmerischen Talente freizusetzen.

Die Grameen Bank – die 2006 mit dem Friedensnobelpreis ausgezeichnet wurde – nutzte Mikrokredite, um genau das zu erreichen, und es ist eine Erfolgsgeschichte, wie es keine andere gibt. Sie bewies, dass wir Familien auf Mikroebene sinnvoll beeinflussen, Wachstum fördern und unsere gemeinsamen und dringendsten Herausforderungen angehen können, wenn wir nur einen Schritt zurücktreten, um die Kontexte zu verstehen, in denen wir arbeiten, und die Tools, die uns zur Verfügung stehen.

Interessanterweise gibt es viele Parallelen zwischen Mikrokreditdiensten vor 30 Jahren und dem Pivot hin zu digitalen Zahlungen, Blockchain und dezentralen Finanzen (DeFi), die heute die Welt im Sturm erobern – dank nicht nur der jüngsten technologischen Fortschritte, sondern auch makroökonomischer Faktoren wie der COVID-19-Pandemie und der Schließungen von Unternehmen und Industriezweigen, die Branchen und Märkte weltweit betroffen haben.

Laut der Boston Consulting Group werden die Einnahmen aus digitalen Zahlungsabwicklern bis 2030 von etwa 1,5 Billionen US-Dollar im Jahr 2020 auf fast 3 Billionen US-Dollar wachsen, und viele haben gefragt, ob dies bedeutet, dass wir uns auf eine bargeldlose Gesellschaft zubewegen. Andere haben gefragt – vielleicht noch wichtiger – sollten wir das?

Mit den Vorteilen bargeldloser Transaktionen und den Möglichkeiten, die von Blockchain-betriebenen Kryptowährungslösungen geboten werden, lautet die Antwort auf beide Fragen ein eindeutiges Ja. Viele Arten von Kriminalität können bekämpft werden, indem man von barzahlenden Transaktionen zu bargeldlosen, digitalen Transaktionen übergeht, die mit überprüfbaren digitalen Spuren einhergehen. Das Gleiche gilt für den Übergang zur Nutzung kryptobasierter Finanzen anstelle traditioneller, fiatbasierter Finanzen.

Durch die Nutzung von Krypto-E-Wallets können digitale Transaktionen – zwischen Privatpersonen, Unternehmen und der Regierung – schneller ablaufen als Bargeldtransaktionen in Fiat-Währungen, ganz zu schweigen davon, dass sie weniger anfällig für Zählfehler sind. Sie können auch die Betriebskosten senken, indem beispielsweise keine physischen Standorte für den Empfang oder die Durchführung von Zahlungen benötigt werden oder für Sicherheit, Versorgungsleistungen, Miete oder andere Kosten und Dienstleistungen, die mit dem Betrieb eines physischen Geschäfts verbunden sind, gezahlt werden müssen. Am wichtigsten ist, dass sie Kapitalübertragungen erleichtern und denjenigen, die sie am dringendsten benötigen, Zugang zu Kapital verschaffen – und das alles zu einem Bruchteil der Kosten und Zeit, die Nutzer typischerweise mit traditionellen, bankvermittelten Diensten erleben.

Kurz gesagt können auf Blockchain- und Kryptotechnologie basierende digitale Zahlungslösungen die Notwendigkeit von Bankinfrastrukturen jeglicher Art umgehen und die Notwendigkeit, dass Länder oder Regionen auf eine Whitelist gesetzt werden, um globale Zahlungen empfangen zu können. Viele solcher Lösungen funktionieren auch ohne formale Identifikation – ein kritisches Hindernis für viele, wenn es darum geht, Bankkonten zu eröffnen, da viele Menschen in Schwellenländern nicht unbedingt über solche Dokumente verfügen. Sie können auch dazu beitragen, die finanzielle Inklusion zu fördern, die Risiken von bargeldbezogenen Straftaten zu reduzieren und Vertrauen sowie Transparenz zu erhöhen. Schließlich können sie, da die Nutzer dezentraler Zahlungsanwendungen frei sind, Transaktionen in jedem Netzwerk durchzuführen, die hohen Gebühren und Verzögerungen vermeiden, die bei Banken üblicherweise zu beobachten sind.

Heute verfügen wir über die Werkzeuge, um für die Finanzindustrie das zu tun, was Airbnb und Uber/Lyft mit der Beherbergungs- und Transportbranche getan haben: Die Kraft der Einzelnen freisetzen, um Geschäfte zu tätigen, Transaktionen durchzuführen und mehr finanzielle und geschäftliche Freiheit zu genießen, ohne steile Lernkurven oder teure Kapitalinvestitionen jeglicher Art. Alles, was dazu nötig ist, ist der innovative Einsatz von Blockchain- und Kryptowährungsbasierten Plattformen und Diensten, die radikal neu überlegen, was für die weltweit nicht-bankierten und unterbankierten Bevölkerungsgruppen möglich ist. Dies kann potenziell zu einer Grameen-Bank-ähnlichen Revolution führen, die dazu beiträgt, die Einkommensungleichheiten und Vermögenslücken zu verringern, die zu viele Menschen von finanzieller Unabhängigkeit und sozialem Aufstieg abhalten.

Dorthin zu gelangen wird koordinierte Anstrengungen in den Bereichen Finanzbildung, Onboarding von Nutzern und die Entwicklung intuitiver Anwendungen und Dienste erfordern, die die Lösungen liefern können, die für die Zielnutzer benötigt werden. Eine weitere Voraussetzung dafür, dass diese Idee Fahrt aufnimmt, ist die Internetverbindung.

Glücklicherweise ist dies etwas, woran Unternehmen wie 3air arbeiten. 3air baut ein Mesh-Netzwerk von Basisstationen und Sendern auf, das Zehntausende von Nutzern in schwer zugänglichen Orten mit dem Internet verbinden kann. Mit proprietären Technologien, die kostengünstig und einfach zu implementieren sind, arbeitet 3air daran, die nächsten eine Milliarde Nutzer mit dem Internet zu verbinden. Erst dann werden viele dieser nicht bedienten und unterversorgten Nutzer in der Lage sein, die Vorteile der dezentralen Zahlungslösungen, die anderswo auf der Welt schnell an Dynamik gewinnen, zu nutzen und daraus zu profitieren.

Während die Penetration von Mobilgeräten und der Internetzugang selbst in ansonsten ähnlichen Schwellenländern stark variieren, sind diese Märkte Heimat von hunderten Millionen von Menschen. Mit Connectivity-Lösungen, wie sie von 3air entwickelt werden, können wir diesen Menschen wirksamen, kostengünstigen Internetzugang bieten und neu überlegen, wie hochwachsende Schwellenmärkte in den Jahren 2022 und darüber hinaus Geschäfte tätigen.