Как криптовалюта может помочь в решении проблемы глобального неравенства доходов

Когда Мухаммад Юнус основал банк Grameen в 1983 году, его утверждение было простым: он считал, что для поощрения финансовой независимости и инклюзивности — даже среди самых бедных из бедных — нам не требуется длинный список кредитных требований, историй личного дохода, сложных наборов правил или других предварительных условий для одобрения кредитных линий тем, кто нуждается в них больше всего. Вместо этого нам нужны простые, облегчающие условия, благоприятствующие заемщикам, а также поддерживающие инструменты и услуги, которые могут помочь заемщикам раскрыть их скрытые творческие, инновационные и предпринимательские таланты.

Банк Grameen, который был удостоен Нобелевской премии мира в 2006 году, использовал микрокредитование именно для этого, и это история успеха, не имеющая аналогов. Он доказал, что мы можем существенно повлиять на семьи на микроуровне, способствовать росту и решать наши общие и самые насущные проблемы, если мы просто сделаем шаг назад, чтобы понять контексты, в которых мы работаем, и инструменты, которые у нас есть в нашем распоряжении.

Интересно, что существует много параллелей между услугами микрокредитования 30 лет назад и поворотом к цифровым платежам, блокчейну и децентрализованным финансам (DeFi), которые захватывают мир сегодня, — отчасти благодаря не только недавним технологическим достижениям, но и макрофакторам, таким как пандемия COVID-19 и закрытие предприятий и промышленных объектов, которые повлияли на отрасли и рынки по всему миру.

Согласно Boston Consulting Group, доходы процессоров цифровых платежей, как прогнозируется, вырастут почти до 3 триллионов долларов к 2030 году с примерно 1,5 триллиона долларов в 2020 году, и многие задаются вопросом, означает ли это, что мы движемся к обществу без наличных денег. Другие задаются вопросом — возможно, более важным — должны ли мы?

С преимуществами безналичных транзакций и возможностями, предоставляемыми криптовалютными решениями на базе блокчейна, ответ на оба вопроса является однозначным «да». Многие виды преступлений можно бороться, переходя от наличных транзакций к безналичным, цифровым, которые сопровождаются проверяемыми цифровыми следами. То же самое можно сказать о переходе к использованию криптовалютных финансов вместо традиционных финансов на основе фиатных денег.

Используя криптоэлектронные кошельки, цифровые транзакции — между людьми, бизнесом и правительством — могут быть быстрее, чем транзакции с фиатными деньгами, не говоря уже о меньшей подверженности ошибкам подсчета. Они также могут снизить операционные расходы, например, за счет отсутствия необходимости в физических местах для осуществления или получения платежей или оплаты безопасности, коммунальных услуг, аренды или других затрат и услуг, связанных с ведением физического бизнеса. Что наиболее важно, они облегчают перевод капитала и обеспечивают доступ к капиталу для тех, кто нуждается в нем больше всего, — все это за долю стоимости и времени, которые пользователи обычно испытывают с традиционными услугами, предоставляемыми банками.

Короче говоря, цифровые платежные решения, построенные на блокчейне и крипто-технологиях, могут обойти необходимость использования банковских инфраструктур любого вида и необходимость внесения стран или регионов в «белые списки» для получения глобальных платежей. Многие из таких решений также работают без формальной идентификации — критического препятствия для многих при открытии банковских счетов, поскольку у многих людей в развивающихся экономиках не обязательно есть такая документация. Они также могут способствовать финансовой инклюзии, снижать риски преступлений, связанных с наличными деньгами, и повышать доверие и прозрачность. Наконец, поскольку пользователи децентрализованных платежных приложений свободны в выполнении транзакций в любой сети, они могут избежать высоких комиссий и задержек, обычно наблюдаемых в банках.

Сегодня у нас есть инструменты, чтобы сделать для финансовой индустрии то, что сделали Airbnb и Uber/Lyft для индустрий размещения и транспорта: раскрыть потенциал людей для ведения бизнеса, совершения транзакций и наслаждаться большей финансовой и деловой свободой без крутых кривых обучения или дорогостоящих капитальных вложений. Для этого достаточно инновационного использования платформ и сервисов на базе блокчейна и криптовалют, которые могут радикально переосмыслить возможности для необеспеченного и недостаточно обеспеченного населения мира. Это может потенциально привести к революции, подобной той, что устроил Grameen Bank, помогая сократить неравенство доходов и разрыв в богатстве, которые слишком сильно сдерживают многих людей на пути к финансовой независимости и социальному лифту.

Достижение этой цели потребует согласованных усилий в области финансовой грамотности, онбординга пользователей и разработки интуитивно понятных приложений и сервисов, которые могут предоставить решения, необходимые целевым пользователям. Еще одним предварительным условием для взлета этой идеи является интернет-подключение.

К счастью, этим занимаются такие компании, как 3air. 3air создает сетевую инфраструктуру базовых станций и передатчиков, которые могут подключать десятки тысяч пользователей в труднодоступных местах к интернету. Используя проприетарные технологии, которые являются недорогими и простыми в развертывании, 3air работает над подключением следующего миллиарда пользователей к интернету. Только тогда многие из этих необслуживаемых и недостаточно обслуживаемых пользователей смогут воспользоваться и извлечь выгоду из использования децентрализованных платежных решений, которые быстро набирают популярность в других частях мира.

Хотя уровень проникновения мобильных устройств и доступ к интернету сильно различаются даже среди схожих развивающихся экономик, эти рынки являются домом для сотен миллионов людей. При наличии решений для подключения, таких как те, что разрабатывает 3air, мы можем эффективно предоставлять этим людям доступ к интернету по низкой цене и переосмыслить то, как развивающиеся экономики с высоким темпом роста ведут бизнес в 2022 году и в будущем.