Cómo la criptomoneda puede ayudar a abordar la desigualdad de ingresos global

Cuando Muhammad Yunus fundó el Banco Grameen en 1983, su planteamiento fue sencillo: creía que para fomentar la independencia y la inclusión financiera –incluso entre los más pobres de los pobres– no necesitamos una larga lista de requisitos crediticios, historiales de ingresos personales, conjuntos complejos de normas ni otros tipos de prerrequisitos para aprobar líneas de crédito a quienes más las necesitan. En cambio, lo que necesitamos son condiciones simples y facilitadoras que favorezcan a los prestatarios, así como herramientas y servicios de apoyo que puedan ayudar a los prestatarios a desatar sus talentos creativos, innovadores y emprendedores latentes.

El Banco Grameen, galardonado con el Premio Nobel de la Paz en 2006, utilizó el microcrédito precisamente para lograrlo, y es un caso de éxito sin precedentes. Demostró que podemos impactar significativamente a las familias a nivel micro, fomentar el crecimiento y abordar nuestros desafíos compartidos y más urgentes si simplemente damos un paso atrás para comprender los contextos en los que trabajamos y las herramientas de que disponemos.

Curiosamente, existen muchas paralelismos entre los servicios de microcrédito hace 30 años y el giro hacia los pagos digitales, la blockchain y las finanzas descentralizadas (DeFi) que están revolucionando el mundo hoy en día – gracias, en parte, no solo a los recientes avances tecnológicos, sino también a factores macro como la pandemia de COVID-19 y los cierres comerciales e industriales que impactaron industrias y mercados en todo el mundo.

Según Boston Consulting Group, los ingresos de los procesadores de pagos digitales se proyectan en crecer hasta casi 3 billones de dólares para 2030, desde aproximadamente 1,5 billones de dólares en 2020, y muchos se han preguntado si esto significa que nos estamos moviendo hacia una sociedad sin efectivo. Otros se han preguntado –quizás más importante aún– ¿deberíamos hacerlo?

Con las ventajas de las transacciones sin efectivo y las oportunidades que presentan las soluciones de criptomonedas impulsadas por blockchain, la respuesta a ambas preguntas es un rotundo sí. Muchos tipos de delitos pueden combatirse al pasar de transacciones basadas en efectivo a transacciones digitales sin efectivo que dejan rastros digitales auditables. Lo mismo puede decirse sobre el paso hacia el uso de finanzas basadas en cripto en lugar de las finanzas tradicionales basadas en moneda fiduciaria.

Mediante el uso de billeteras digitales, las transacciones electrónicas – entre personas, empresas y el gobierno – pueden ser más rápidas que las transacciones en efectivo tradicional, sin mencionar que son menos propensas a errores de conteo. Además, pueden reducir los costos operativos al no requerir locales físicos para realizar o recibir pagos, ni incurrir en gastos de seguridad, servicios públicos, alquiler u otros costos y servicios asociados con la operación de un negocio físico. Lo más importante es que facilitan las transferencias de capital y brindan acceso a capital a las personas que más lo necesitan, todo ello a una fracción del costo y el tiempo que los usuarios experimentan típicamente con los servicios tradicionales gestionados por bancos.

En resumen, las soluciones de pago digital basadas en tecnología blockchain y cripto pueden eludir la necesidad de infraestructuras bancarias de cualquier tipo y la necesidad de que los países o regiones estén en una lista blanca para recibir pagos globales. Muchas de estas soluciones también funcionan sin identificación formal, un obstáculo crítico para muchas personas a la hora de abrir cuentas bancarias, ya que muchos habitantes de economías emergentes no necesariamente cuentan con dicha documentación. Además, pueden fomentar la inclusión financiera, reducir los riesgos de delitos relacionados con el efectivo y aumentar la confianza y la transparencia. Finalmente, dado que los usuarios de aplicaciones de pago descentralizadas son libres de ejecutar transacciones en cualquier red, pueden evitar las altas tarifas y demoras comúnmente observadas en los bancos.

Hoy, contamos con las herramientas para hacer en la industria financiera lo que Airbnb y Uber/Lyft hicieron con los sectores de alojamiento y transporte: desbloquear el poder de los individuos para realizar negocios, ejecutar transacciones y disfrutar de mayor libertad financiera y empresarial sin curvas de aprendizaje pronunciadas ni inversiones de capital costosas. Todo ello requiere un uso innovador de plataformas y servicios basados en blockchain y criptomonedas que puedan reimaginar radicalmente lo posible para las poblaciones no bancarizadas y sub-bancarizadas del mundo. Esto podría desencadenar una revolución similar a la del Banco Grameen, ayudando a reducir las desigualdades de ingresos y las brechas de riqueza que mantienen a demasiadas personas alejadas de la independencia financiera y la movilidad ascendente.

Lograrlo requerirá esfuerzos coordinados en materia de educación financiera, incorporación de usuarios y desarrollo de aplicaciones y servicios intuitivos capaces de ofrecer las soluciones necesarias para llegar a los usuarios objetivo. Otro requisito previo para que esta idea despegue es la conectividad a internet.

Afortunadamente, eso es algo en lo que están trabajando empresas como 3air. 3air está construyendo una red malla de estaciones base y transceptores que pueden conectar a decenas de miles de usuarios en ubicaciones de difícil acceso a internet. Utilizando tecnologías propietarias de bajo costo y fáciles de implementar, 3air trabaja en conectar al próximo mil millones de usuarios a internet. Solo entonces muchos de estos usuarios no atendidos y subatendidos podrán aprovechar y obtener beneficios de las soluciones de pago descentralizadas que están ganando rápidamente tracción en otras partes del mundo.

Aunque la penetración de dispositivos móviles y el acceso a internet varían ampliamente incluso entre economías emergentes de lo contrario similares, estos mercados son hogar de cientos de millones de personas. Con soluciones de conectividad como las que está construyendo 3air en su lugar, podemos ofrecer de manera significativa un acceso a internet efectivo y de bajo costo a estas personas y reimaginar cómo las economías emergentes de alto crecimiento hacen negocios en 2022 y más allá.