Cómo las criptomonedas pueden ayudar a combatir la desigualdad de ingresos a nivel mundial

Cuando Muhammad Yunus fundó el Banco Grameen en 1983, su argumento era simple: creía que para fomentar la independencia financiera y la inclusión, incluso entre los más pobres, no se requiere una larga lista de requisitos crediticios, historiales de ingresos personales, normas complejas ni otros requisitos previos para aprobar líneas de crédito a quienes más las necesitan. En cambio, necesitamos condiciones sencillas y facilitadoras que favorezcan a los prestatarios, así como herramientas y servicios de apoyo que les permitan desarrollar su talento creativo, innovador y emprendedor.

El Banco Grameen, galardonado con el Premio Nobel de la Paz en 2006, utilizó el microcrédito para lograr precisamente eso, y es un caso de éxito sin igual. Demostró que podemos tener un impacto significativo en las familias a nivel micro, impulsar el crecimiento y abordar nuestros desafíos comunes y más urgentes si simplemente nos detenemos para comprender los contextos en los que trabajamos y las herramientas que tenemos a nuestra disposición.

Curiosamente, existen muchos paralelismos entre los servicios de microcrédito de hace 30 años y el giro hacia los pagos digitales, la cadena de bloques y las finanzas descentralizadas (DeFi) que hoy en día están conquistando al mundo, gracias, en parte, no solo a los recientes avances tecnológicos, sino también a factores macro como la pandemia de COVID-19 y los cierres de empresas e industrias que afectaron a las industrias y los mercados de todo el mundo.

Según Boston Consulting Group, se prevé que los ingresos de los procesadores de pagos digitales crezcan hasta casi 3 billones de dólares en 2030, frente a los aproximadamente 1,5 billones de dólares de 2020. Muchos se han preguntado si esto significa que nos estamos encaminando hacia una cash. Otros, quizás aún más importante, se han preguntado: ¿deberíamos hacerlo?

Con las ventajas de las transacciones sin cashy las oportunidades que ofrecen las soluciones de criptomonedas basadas en blockchain, la respuesta a ambas preguntas es un sí rotundo. Muchos tipos de delitos pueden combatirse migrando de transacciones en casha transacciones digitales sin cash, con registros digitales auditables. Lo mismo puede decirse de la transición hacia el uso de finanzas basadas en criptomonedas en lugar de las finanzas tradicionales basadas en moneda fiduciaria.

Con las billeteras electrónicas de criptomonedas, las transacciones digitales —entre personas, empresas y el gobierno— pueden ser más rápidas que las transacciones cash fiduciario, además de ser menos propensas a errores de conteo. También pueden reducir los costos operativos, por ejemplo, al no requerir establecimientos físicos para realizar o recibir pagos, ni para cubrir gastos de seguridad, servicios públicos, alquiler u otros costos y servicios asociados con la operación de un negocio físico. Y lo que es más importante, facilitan las transferencias de capital y brindan acceso a capital a quienes más lo necesitan, todo a una fracción del costo y el tiempo que los usuarios suelen experimentar con los servicios bancarios tradicionales.

En resumen, las soluciones de pago digital basadas en blockchain y tecnología criptográfica pueden obviar la necesidad de infraestructuras bancarias de cualquier tipo y la necesidad de que países o regiones estén en listas blancas para recibir pagos globales. Muchas de estas soluciones también funcionan sindentformal, un impedimento crítico para muchos a la hora de abrir cuentas bancarias, ya que muchas personas en economías emergentes no necesariamente cuentan con dicha documentación. También pueden ayudar a fomentar la inclusión financiera, reducir el riesgo de delitos relacionados con cashy aumentar la confianza y la transparencia. Finalmente, dado que los usuarios de aplicaciones de pago descentralizadas pueden realizar transacciones en cualquier red, pueden evitar las altas comisiones y los retrasos que suelen observarse en los bancos.

Hoy, contamos con las herramientas para hacer por el sector financiero lo quebnb y Uber/Lyft han hecho con los negocios de alojamiento y transporte: liberar el poder de las personas para realizar negocios, ejecutar transacciones y enjde una mayor libertad financiera y empresarial sin curvas de aprendizaje pronunciadas ni costosas inversiones de capital de ningún tipo. Solo se necesita el uso innovador de plataformas y servicios basados ​​en blockchain y criptomonedas que puedan reimaginar radicalmente las posibilidades de las poblaciones no bancarizadas o con acceso limitado a los servicios bancarios del mundo. Esto podría conducir a una revolución similar a la del Banco Grameen que ayude a reducir la desigualdad de ingresos y las brechas de riqueza que impiden a demasiadas personas alcanzar la independencia financiera y la movilidad ascendente.

Para lograrlo, se requerirán esfuerzos concertados en las áreas de educación financiera, integración de usuarios y desarrollo de aplicaciones y servicios intuitivos que ofrezcan las soluciones necesarias a los usuarios objetivo. Otro requisito para que esta idea prospere es la conectividad a internet.

Afortunadamente, empresas como 3air están trabajando en ello. 3air está construyendo una red en malla de estaciones base y transceptores que puede conectar a internet a decenas de miles de usuarios en zonas de difícil acceso. Mediante tecnologías propias, económicas y fáciles de implementar, 3air trabaja para conectar a los próximos mil millones de usuarios a internet. Solo entonces muchos de estos usuarios desatendidos o desatendidos podrán aprovechar las ventajas de las soluciones de pago descentralizadas que están ganando terreno rápidamente tractodo el mundo.

Si bien la penetración de dispositivos móviles y el acceso a internet varían considerablemente incluso en economías emergentes similares, estos mercados albergan a cientos de millones de personas. Con soluciones de conectividad como las que está desarrollando 3air, podemos brindar un acceso a internet eficaz y de bajo costo a estas personas y reimaginar la forma en que las economías emergentes de alto crecimiento operarán en 2022 y en adelante.