무함마드 유누스가 1983년 그라민 은행을 설립했을 때, 그의 주장은 간단했습니다. 그는 가장 가난한 사람들 사이에서도 금융 독립과 포용을 장려하기 위해 가장 필요한 사람들에게 신용 한도를 승인하는 데 긴 신용 요구 사항 목록, 개인 소득 이력, 복잡한 규칙 세트 또는 기타 종류의 전제 조건이 필요하지 않다고 믿었습니다. 대신, 우리가 필요한 것은 차용자를 유리하게 하는 간단하고 촉진적인 조건과 차용자가 잠재된 창의적, 혁신적, 기업가적 재능을 발휘할 수 있도록 돕는 지원 도구와 서비스입니다.
2006년 노벨 평화상을 수상한 그라민 은행은 마이크로크레딧을 통해 이를 수행했으며, 이는 그 어느 다른 이야기와도 비교할 수 없는 성공 사례입니다. 이는 우리가 작업 맥락과 사용 가능한 도구를 이해하기 위해 한 발짝 물러서기만 하면 마이크로 수준에서 가족에게 의미 있는 영향을 미치고, 성장을 촉진하며, 우리가 공유하는 가장 시급한 과제에 대응할 수 있음을 입증했습니다.
흥미롭게도, 30년 전의 마이크로크레딧 서비스와 오늘날 전 세계를 강타하고 있는 디지털 결제, 블록체인, 탈중앙화 금융(DeFi)으로의 전환 사이에는 많은 유사점이 있습니다. 이는 부분적으로 최근 기술적 진보뿐만 아니라 전 세계 산업과 시장에 영향을 미친 COVID-19 팬데믹 및 비즈니스 및 산업 폐쇄와 같은 거시적 요인 덕분에 가능합니다.
보스턴 컨설팅 그룹에 따르면, 디지털 결제 처리기 수익은 2020년 약 $1.5조에서 2030년까지 거의 $3조로 성장할 것으로 예상되며, 많은 사람들이 이것이 우리가 현금 없는 사회로 이동하고 있는 것을 의미하는지 질문했습니다. 다른 이들은 – 아마도 더 중요한 질문으로 – 우리가 이동해야 하는지 질문했습니다.
현금 없는 거래의 장점과 블록체인 기반 암호화폐 솔루션이 제공하는 기회와 함께, 두 질문에 대한 답은 명확한 '예'입니다. 현금 기반 거래에서 감사 가능한 디지털 발자취를 가진 현금 없는 디지털 거래로 이동함으로써 많은 유형의 범죄를 퇴치할 수 있습니다. 전통적인 법정 화폐 기반 금융 대신 암호화폐 기반 금융을 사용하는 것으로 이동하는 것과 관련하여 동일한 말이 적용됩니다.
암호화폐 전자 지갑을 사용하면 사람, 기업, 정부 간 디지털 거래가 법정 화폐 현금 거래보다 더 빠를 수 있으며, 더 이상 세팅 오류에 덜 취약합니다. 또한 물리적 위치에서 결제하거나 수취하거나 보안, 유틸리티, 임대료 또는 물리적 비즈니스 운영과 관련된 기타 비용과 서비스에 대한 지불이 필요하지 않음으로써 운영 비용을 낮출 수 있습니다. 가장 중요한 것은 자본 이전을 용이하게 하고 가장 필요한 사람들에게 자본 접근성을 제공한다는 점이며, 이는 사용자가 전통적인 은행 기반 서비스에서 일반적으로 경험하는 비용과 시간의 극히 일부에 불과합니다.
요약하면, 블록체인과 암호화폐 기술로 구축된 디지털 결제 솔루션은 어떤 형태의 은행 인프라에 대한 필요성과 국가나 지역이 글로벌 결제를 받기 위해 화이트리스트에 등재되어야 한다는 필요성을 우회할 수 있습니다. 많은 이러한 솔루션은 공식적인 신원 확인 없이도 작동합니다. 이는 많은 사람들이 emerging economies에 반드시 그러한 문서를 가지고 있지 않기 때문에 은행 계좌를 개설하는 데 있어 많은 사람들에게 중요한 장애물입니다. 또한 금융 포용성을 장려하고, 현금 관련 범죄의 위험을 줄이며, 신뢰와 투명성을 높일 수 있습니다. 마지막으로, 탈중앙화 결제 애플리케이션의 사용자는 어떤 네트워크에서든 거래를 자유롭게 실행할 수 있으므로 은행에서 흔히 볼 수 있는 높은 수수료와 지연을 피할 수 있습니다.
오늘날 우리는 Airbnb와 Uber/Lyft가 숙박 및 교통 사업에서 수행한 것과 동일한 일을 금융 산업에 수행할 도구를 가지고 있습니다: 가파른 학습 곡선이나 어떤 종류의 고비용 자본 투자 없이도 개인이 비즈니스를 수행하고, 거래를 실행하며, 더 많은 금융 및 비즈니스 자유를 누릴 수 있는 힘을 해제하는 것입니다. 필요한 것은 세계의 무은행 및 저은행 인구에게 가능한 것을 근본적으로 재상상할 수 있는 블록체인 및 암호화폐 기반 플랫폼과 서비스의 혁신적인 사용입니다. 이를 수행하면 금융 독립과 상향 이동성을 방해하는 소득 불평등과 부의 격차를 줄이는 데 도움이 되는 그라민 은행과 같은 혁명으로 이어질 가능성이 있습니다.
그곳에 도달하기 위해서는 금융 문해성, 사용자 온보딩, 대상 사용자에게 필요한 솔루션을 제공할 수 있는 직관적인 애플리케이션 및 서비스 개발 분야에서 협력적인 노력이 필요합니다. 이 아이디어가 확산되기 위한 또 다른 전제 조건은 인터넷 연결입니다.
다행히도 3air와 같은 기업들이 이를 위해 노력하고 있습니다. 3air는 접근이 어려운 지역의 수만 명의 사용자를 인터넷에 연결할 수 있는 기지국과 송수신기의 메시 네트워크를 구축하고 있습니다. 저비용이고 배포가 쉬운 독점 기술을 사용하여 3air는 다음 10억 명의 사용자를 인터넷에 연결하는 작업을 진행 중입니다. 그래야만 이러한 서비스를 받지 못하거나 불충분하게 받는 많은 사용자가 세계其他地方에서 빠르게 인기를 얻고 있는 분산형 결제 솔루션의 혜택을 누릴 수 있습니다.
모바일 기기 보급률과 인터넷 접근성은 그렇지 않은 경우에도 유사한 신흥 경제권 내에서 광범위하게 다양하지만, 이러한 시장은 수억 명의 개인을 보유하고 있습니다. 3air가 구축하고 있는 것과 같은 연결성 솔루션이 자리 잡으면, 우리는 이러한 사람들에게 효과적이고 저비용의 인터넷 접근성을 의미 있게 제공하고, 2022년 및 그 이후에 고성장 신흥 경제권이 비즈니스를 수행하는 방식을 재상상할 수 있습니다.
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