Como as criptomoedas podem ajudar a combater a desigualdade de renda global

Quando Muhammad Yunus fundou o Grameen Bank em 1983, sua premissa era simples: ele acreditava que, para promover a independência e a inclusão financeira – mesmo entre os mais pobres – não precisamos de uma longa lista de requisitos de crédito, histórico de renda pessoal, conjuntos complexos de regras ou pré-requisitos de qualquer tipo para aprovar linhas de crédito para aqueles que mais precisam. Em vez disso, o que precisamos são condições simples e facilitadoras que favoreçam os tomadores de empréstimo, bem como ferramentas e serviços de apoio que possam ajudá-los a liberar seus talentos criativos, inovadores e empreendedores latentes.

O Grameen Bank – laureado com o Prêmio Nobel da Paz em 2006 – utilizou o microcrédito para alcançar esse objetivo, e sua história de sucesso é incomparável. Ele comprovou que podemos impactar significativamente famílias em nível micro, fomentar o crescimento e enfrentar nossos desafios mais urgentes e comuns, se simplesmente pararmos para compreender os contextos em que atuamos e as ferramentas que temos à nossa disposição.

Curiosamente, existem muitos paralelos entre os serviços de microcrédito de 30 anos atrás e a mudança em direção aos pagamentos digitais, blockchain e finanças descentralizadas (DeFi) que está conquistando o mundo hoje – graças, em parte, não apenas aos recentes avanços tecnológicos, mas também a fatores macroeconômicos como a pandemia de COVID-19 e o fechamento de empresas e indústrias que impactaram setores e mercados em todo o mundo.

Segundo o Boston Consulting Group, prevê-se que as receitas das processadoras de pagamentos digitais cresçam para quase 3 biliões de dólares até 2030, contra cerca de 1,5 biliões de dólares em 2020, e muitos questionam se isto significa que estamos a caminhar para uma cash. Outros perguntam – e talvez mais importante – se deveríamos?

Com as vantagens das transações sem cashe as oportunidades oferecidas pelas soluções de criptomoedas baseadas em blockchain, a resposta para ambas as perguntas é um sim inequívoco. Muitos tipos de crime podem ser combatidos com a transição de transações em cashpara transações digitais, sem cash, que vêm com rastros digitais auditáveis. O mesmo pode ser dito sobre a adoção de finanças baseadas em criptomoedas em substituição às finanças tradicionais baseadas em moeda fiduciária.

Utilizando carteiras digitais de criptomoedas, as transações digitais — entre pessoas, empresas e o governo — podem ser mais rápidas do que as transações cash fiduciário, além de serem menos suscetíveis a erros de contagem. Elas também podem reduzir os custos operacionais, por exemplo, eliminando a necessidade de locais físicos para efetuar ou receber pagamentos, ou o pagamento de segurança, serviços públicos, aluguel ou outros custos e serviços associados à operação de um negócio físico. Mais importante ainda, elas facilitam a transferência de capital e proporcionam acesso a capital para as pessoas que mais precisam — tudo isso a uma fração do custo e do tempo que os usuários normalmente enfrentam com os serviços bancários tradicionais.

Em resumo, as soluções de pagamento digital baseadas em blockchain e criptomoedas podem eliminar a necessidade de infraestruturas bancárias de qualquer tipo e a exigência de que países ou regiões sejam aprovados para receber pagamentos globais. Muitas dessas soluções também funcionam semdentformal – um obstáculo crítico para muitos na hora de abrir contas bancárias, já que muitas pessoas em economias emergentes não possuem essa documentação. Elas também podem ajudar a promover a inclusão financeira, reduzir os riscos de crimes relacionados cashe aumentar a confiança e a transparência. Por fim, como os usuários de aplicativos de pagamento descentralizados têm a liberdade de realizar transações em qualquer rede, eles podem evitar as altas taxas e as demoras comuns nos bancos.

Hoje, temos as ferramentas para fazer pelo setor financeiro o que obnb e o Uber/Lyft fizeram pelos negócios de hospedagem e transporte: libertar o poder dos indivíduos para conduzir negócios, realizar transações e enjde mais liberdade financeira e empresarial sem curvas de aprendizado íngremes ou investimentos de capital dispendiosos. Tudo o que é preciso é o uso inovador de plataformas e serviços baseados em blockchain e criptomoedas, que podem reimaginar radicalmente o que é possível para as populações desbancarizadas e sub-bancarizadas do mundo. Isso pode potencialmente levar a uma revolução semelhante à do Grameen Bank, que ajude a reduzir as desigualdades de renda e as disparidades de riqueza que impedem muitas pessoas de alcançar a independência financeira e a ascensão social.

Para alcançar esse objetivo, serão necessários esforços conjuntos nas áreas de educação financeira, integração de usuários e desenvolvimento de aplicativos e serviços intuitivos que possam oferecer as soluções necessárias aos usuários-alvo. Outro pré-requisito para que essa ideia decole é a conectividade com a internet.

Felizmente, empresas como a 3air estão trabalhando nisso. A 3air está construindo uma rede mesh de estações base e transceptores que pode conectar dezenas de milhares de usuários em locais de difícil acesso à internet. Utilizando tecnologias proprietárias de baixo custo e fácil implantação, a 3air está trabalhando para conectar o próximo bilhão de usuários à internet. Só então muitos desses usuários desatendidos ou mal atendidos poderão acessar e aproveitar os benefícios das soluções de pagamento descentralizadas que estão ganhando força rapidamente em tracpartes do mundo.

Embora a penetração de dispositivos móveis e o acesso à internet variem bastante, mesmo entre economias emergentes semelhantes, esses mercados abrigam centenas de milhões de pessoas. Com soluções de conectividade como as que estão sendo desenvolvidas pela 3air, podemos oferecer acesso à internet eficaz e de baixo custo a essas pessoas e reimaginar a forma como as economias emergentes de alto crescimento fazem negócios em 2022 e nos anos seguintes.