Como a Criptomoeda Pode Ajudar a Combater a Desigualdade de Renda Global

Quando Muhammad Yunus fundou o Grameen Bank em 1983, sua contenda era simples: ele acreditava que para fomentar a independência financeira e a inclusão – mesmo entre os mais pobres dos pobres – não precisamos de uma longa lista de requisitos de crédito, históricos de renda pessoal, conjuntos complexos de regras ou pré-requisitos de outros tipos para aprovar linhas de crédito para aqueles que mais precisam delas. Em vez disso, o que precisamos são termos simples e facilitadores que favoreçam os mutuários, bem como ferramentas e serviços de apoio que possam ajudar os mutuários a desbloquear seus talentos criativos, inovadores e empreendedores latentes.

O Grameen Bank – que recebeu o Prêmio Nobel da Paz em 2006 – usou microcrédito para fazer exatamente isso, e é uma história de sucesso como nenhuma outra. Provou que podemos impactar significativamente as famílias em nível micro, fomentar o crescimento e abordar nossos desafios compartilhados e mais urgentes se apenas dermos um passo atrás para entender os contextos em que estamos trabalhando e as ferramentas que temos à nossa disposição.

Curiosamente, há muitas paralelos entre os serviços de microcrédito de 30 anos atrás e a mudança para pagamentos digitais, blockchain e finanças descentralizadas (DeFi) que está tomando o mundo de assalto hoje – graças, em parte, não apenas aos recentes avanços tecnológicos, mas a fatores macro como a pandemia de COVID-19 e o fechamento de empresas e indústrias que impactaram indústrias e mercados em todo o mundo.

De acordo com a Boston Consulting Group, as receitas dos processadores de pagamento digital estão previstas para crescer para quase US$ 3 trilhões até 2030, a partir de cerca de US$ 1,5 trilhão em 2020, e muitos perguntaram se isso significa que estamos nos movendo em direção a uma sociedade sem dinheiro. Outros perguntaram – talvez mais importante – devemos?

Com as vantagens das transações sem dinheiro e as oportunidades apresentadas por soluções de criptomoeda alimentadas por blockchain, a resposta para ambas as perguntas é um inequívoco sim. Muitos tipos de crime podem ser combatidos passando de transações baseadas em dinheiro para transações digitais sem dinheiro que vêm com rastros digitais auditáveis. O mesmo pode ser dito sobre a mudança para o uso de finanças baseadas em criptomoedas em vez de finanças tradicionais baseadas em moeda fiduciária.

Usando carteiras eletrônicas de criptomoedas, as transações digitais – entre pessoas, empresas e o governo – podem ser mais rápidas do que as transações em dinheiro fiduciário, para não mencionar menos suscetíveis a erros de contagem. Elas também podem reduzir os custos operacionais, por exemplo, não exigindo locais físicos para fazer ou receber pagamentos ou pagar por segurança, utilidades, aluguel ou outros custos e serviços associados à operação de um negócio físico. Mais importante ainda, elas facilitam transferências de capital e fornecem acesso a capital para as pessoas que mais precisam – tudo a uma fração do custo e do tempo que os usuários normalmente experimentam com serviços tradicionais facilitados por bancos.

Em resumo, as soluções de pagamento digital construídas em blockchain e tecnologia de criptomoedas podem contornar a necessidade de infraestruturas bancárias de qualquer tipo e a necessidade de países ou regiões serem listados em branco para receber pagamentos globais. Muitas dessas soluções também funcionam sem identificação formal – um impedimento crítico para muitos quando se trata de abrir contas bancárias, já que muitas pessoas em economias emergentes não necessariamente têm tal documentação. Elas também podem ajudar a fomentar a inclusão financeira, reduzir os riscos de crimes relacionados ao dinheiro e aumentar a confiança e a transparência. Finalmente, como os usuários de aplicativos de pagamento descentralizados são livres para executar transações em qualquer rede, eles podem evitar as altas taxas e atrasos comumente vistos com os bancos.

Hoje, temos as ferramentas para fazer pela indústria financeira o que a Airbnb e a Uber/Lyft fizeram com os negócios de acomodação e transporte: desbloquear o poder dos indivíduos para conduzir negócios, executar transações e desfrutar de mais liberdade financeira e empresarial sem curvas de aprendizado íngremes ou investimentos de capital caros de qualquer tipo. Tudo o que é necessário é o uso inovador de plataformas e serviços baseados em blockchain e criptomoedas que podem reimaginar radicalmente o que é possível para as populações não bancarizadas e sub-bancarizadas do mundo. Fazer isso pode potencialmente levar a uma revolução semelhante à do Grameen Bank que ajuda a reduzir as desigualdades de renda e as lacunas de riqueza que estão impedindo muitas pessoas de alcançar a independência financeira e a mobilidade ascendente.

Chegar lá exigirá esforços concertados nas áreas de alfabetização financeira, integração de usuários e desenvolvimento de aplicativos e serviços intuitivos que possam entregar as soluções necessárias para atingir os usuários-alvo. Outro pré-requisito para essa ideia decolar é a conectividade à internet.

Felizmente, isso é algo que empresas como 3air estão trabalhando. A 3air está construindo uma rede de malha de estações base e transceptores que podem conectar dezenas de milhares de usuários em locais de difícil acesso à internet. Usando tecnologias proprietárias de baixo custo e fácil implantação, a 3air está trabalhando para conectar o próximo bilhão de usuários à internet. Somente então muitos desses usuários não atendidos e subatendidos poderão acessar e colher os benefícios de usar as soluções de pagamento descentralizadas que estão ganhando tração rapidamente em outras partes do mundo.

Enquanto a penetração de dispositivos móveis e o acesso à internet variam amplamente mesmo entre economias emergentes de outra forma semelhantes, esses mercados são o lar de centenas de milhões de indivíduos. Com soluções de conectividade como as que estão sendo construídas pela 3air em vigor, podemos entregar significativamente acesso à internet eficaz e de baixo custo a essas pessoas e reimaginar como as economias emergentes de alto crescimento fazem negócios em 2022 e além.