加密货币如何帮助解决全球收入不平等问题

1983年，穆罕默德·尤努斯创立格莱珉银行时，他的理念很简单：他认为，要促进金融独立和普惠金融——即使是在最贫困的人群中——我们不需要冗长的信贷要求、个人收入记录、复杂的规则或其他任何先决条件来批准向最需要的人发放信贷。相反，我们需要的是有利于借款人的简单便捷的条款，以及能够帮助借款人释放其潜在创造力、创新力和创业才能的支持性工具和服务。.

格莱珉银行——2006年诺贝尔和平奖得主——正是利用小额信贷实现了这一目标，其成功案例可谓独一无二。它证明，如果我们退后一步，了解我们所处的背景以及我们所掌握的工具，就能在微观层面切实改善家庭生活，促进经济增长，并应对我们共同面临的最紧迫的挑战。.

有趣的是，30 年前的小额信贷服务与如今席卷全球的数字支付、区块链和去中心化金融 (DeFi) 的转型有很多相似之处——这不仅要归功于近期的技术进步，还要归功于 COVID-19 疫情以及影响全球各行各业和市场的商业和工业停工等宏观因素。.

根据 波士顿咨询集团的预测，数字支付处理商的收入将从2020年的约1.5万亿美元增长到2030年的近3万亿美元，许多人不禁要问，这是否意味着我们正在迈向一个 cash社会。而另一些人则提出了一个或许更为重要的问题——我们应该这样做吗？

鉴于无 cash交易的优势以及区块链驱动的加密货币解决方案带来的机遇，这两个问题的答案都是毋庸置疑的“是”。许多类型的犯罪可以通过从 cash交易转向带有可审计 cash痕迹的无现金数字交易来打击。同样，用加密货币金融取代传统的法定货币金融也能带来同样的益处。.

使用加密电子钱包，个人、企业和政府之间的数字交易比法定 cash 交易更快，而且更不容易出现计数错误。它们还可以降低运营成本，例如，无需实体店面即可进行收付款，也无需支付安保、水电、租金或其他与实体店运营相关的费用和服务。最重要的是，它们能够促进资金转移，并为最需要资金的人提供资金渠道——所有这些都只需用户使用传统银行服务所需成本和时间的一小部分。.

简而言之，基于区块链和加密技术的数字支付解决方案可以绕过任何类型的银行基础设施，也无需将国家或地区列入白名单即可接收全球支付。许多此类解决方案无需正式dent证明即可运行——这对于许多人来说，在开设银行账户时至关重要，因为新兴经济体中的许多人未必具备此类证件。它们还有助于促进普惠金融，降低 cash犯罪风险，并提高信任度和透明度。最后，由于去中心化支付应用程序的用户可以在任何网络上自由执行交易，因此他们可以避免银行常见的高额手续费和延迟。.

如今，我们拥有了能够像bnb 和Uber/Lyft颠覆住宿和交通运输行业那样颠覆金融行业的工具：释放个人开展业务、执行交易的能力，并 enj无需经历陡峭的学习曲线或任何昂贵的资本投资，就能享受更大的财务和商业自由。这一切的关键在于创新性地运用基于区块链和加密货币的平台和服务，从而彻底改变全球无银行账户和银行服务不足人群的未来。这样做有可能引发一场类似格莱珉银行的革命，帮助缩小收入不平等和财富差距，而这些差距正阻碍着太多人获得财务独立和向上流动的机会。.

要实现这一目标，需要在金融知识普及、用户引导以及开发能够为目标用户提供所需解决方案的直观应用程序和服务等方面做出共同努力。此外，互联网连接也是这一理念得以实现的先决条件。.

这样的公司 3air 正在致力于解决这个问题。3air正在构建一个由基站和收发器组成的网状网络，可以将偏远地区的数万用户连接到互联网。3air利用其低成本、易于部署的专有技术，致力于将下一个十亿用户接入互联网。只有这样，许多目前尚未接入互联网或互联网服务不足的用户才能享受到去中心化支付解决方案带来的益处，而这些解决方案 trac在世界其他地区

尽管移动设备普及率和互联网接入水平在其他方面相似的新兴经济体之间也存在巨大差异，但这些市场居住着数亿人口。借助像3air正在构建的连接解决方​​案，我们可以切实有效地为这些人提供低成本的互联网接入，并重新构想高增长新兴经济体在2022年及以后的商业模式。.