1983年，穆罕默德·尤努斯创立格莱珉银行时，他的观点很简单：他认为，为了促进金融独立和包容性——即使是在最贫困的人群中——我们不需要长长的信用要求清单、个人收入历史、复杂的规则体系或其他类型的先决条件来批准那些最需要信贷的人的信用额度。相反，我们需要的是有利于借款人的简单、便利条款，以及可以帮助借款人释放其潜在创造力、创新力和创业精神的辅助工具和服务。
格莱珉银行——曾获得2006年诺贝尔和平奖——正是通过微型信贷做到了这一点，这是一个独一无二的成功故事。它证明，如果我们退一步了解我们所处的工作背景以及手头的工具，我们就能在微观层面切实影响家庭，促进增长，并解决我们共同面临的最紧迫挑战。
有趣的是，30年前的微型信贷服务与当今席卷全球的数字支付、区块链和去中心化金融（DeFi）转型之间存在许多相似之处——这部分归功于最近的技术进步，也归功于宏观因素，如COVID-19大流行以及影响全球各行各业和市场的商业和工业关闭。
根据波士顿咨询公司的数据，数字支付处理商的收入预计将从2020年的约1.5万亿美元增长到2030年的近3万亿美元，许多人因此询问这是否意味着我们正在走向无现金社会。其他人则问——也许更重要的是——我们应该吗？
凭借无现金交易的优势以及区块链支持的加密货币解决方案带来的机遇，对这两个问题的回答都是明确的“是”。通过从基于现金的交易转向带有可审计数字轨迹的无现金数字交易，可以打击多种犯罪。同样，转向使用基于加密货币的金融体系取代传统的法币金融体系也是如此。
使用加密货币电子钱包，人与人、企业与政府之间的数字交易可以比法币现金交易更快，更不用说减少了计数错误的可能性。它们还可以通过例如不需要实体店面来接收或支付款项，从而降低运营成本，或者节省与安全、公用事业、租金或与经营实体业务相关的其他成本和服务相关的费用。最重要的是，它们促进了资本转移，并为最需要的人提供了资本获取渠道——所有这些都只需传统银行服务中用户通常体验到的成本和时间的一小部分。
简而言之，基于区块链和加密货币技术构建的数字支付解决方案可以绕过任何形式的银行基础设施需求，以及国家或地区被列入白名单以接收全球支付的需求。许多此类解决方案也可以在无需正式身份验证的情况下工作——这是许多人开设银行账户时的关键障碍，因为许多新兴经济体的人不一定拥有此类文件。它们还可以促进金融包容性，降低与现金相关的犯罪风险，并增加信任和透明度。最后，由于去中心化支付应用程序的用户可以自由在任何网络上执行交易，他们可以避免银行常见的高额费用和延迟。
今天，我们拥有为金融行业所做的一切，就像Airbnb和Uber/Lyft在住宿和交通行业所做的那样：释放个人的力量，进行业务、执行交易，并享受更多的金融和商业自由，而无需陡峭的学习曲线或昂贵的资本投资。这只需要创新地使用基于区块链和加密货币的平台和服务，这些平台和服务可以彻底重新想象为世界上无银行账户和银行账户不足的人群所能实现的可能性。这样做可能会导致类似格莱珉银行的革命，有助于缩小收入不平等和财富差距，这些差距阻碍了太多人实现金融独立和向上流动。
要实现这一目标，需要在金融素养、用户入门以及开发直观的应用程序和服务方面做出 concerted 努力，以提供针对目标用户所需的解决方案。这一想法起飞的另一项先决条件是互联网连接。
幸运的是， 3air等公司正在为此努力。3air正在构建一个基站和收发器的网状网络，可以将难以到达的地点的数万名用户连接到互联网。利用低成本且易于部署的专有技术，3air致力于将下一个十亿用户连接到互联网。只有做到这一点，这些未得到服务和欠服务的大量用户才能利用并受益于正在世界其他地方迅速获得关注的去中心化支付解决方案。
虽然移动设备渗透率和互联网接入即使在看似相似的新兴经济体之间也存在巨大差异，但这些市场拥有数亿人口。随着3air正在构建的连接解决方案到位，我们可以切实有效地为这些人提供低成本互联网接入，并重新想象2022年及以后高增长新兴经济体如何开展业务。
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