Come le criptovalute possono aiutare ad affrontare la disuguaglianza globale del reddito

Quando Muhammad Yunus fondò Grameen Bank nel 1983, la sua argomentazione era semplice: credeva che per promuovere l'indipendenza finanziaria e l'inclusione – anche tra i più poveri tra i poveri – non abbiamo bisogno di una lunga lista di requisiti di credito, storie di reddito personale, complessi insiemi di regole o prerequisiti di altro tipo per approvare linee di credito a coloro che ne hanno più bisogno. Invece, ciò di cui abbiamo bisogno sono termini semplici e facilitanti che favoriscono i mutuatari, nonché strumenti e servizi di supporto che possono aiutare i mutuatari a liberare i loro talenti creativi, innovativi e imprenditoriali latenti.

Grameen Bank – che ha ricevuto il Premio Nobel per la Pace nel 2006 – ha usato il microcredito per fare proprio questo, ed è una storia di successo senza pari. Ha dimostrato che possiamo impattare significativamente le famiglie a livello micro, promuovere la crescita e affrontare le nostre sfide condivise e più pressanti se facciamo solo un passo indietro per comprendere i contesti in cui lavoriamo e gli strumenti che abbiamo a disposizione.

Interessante, ci sono molte parallelismi tra i servizi di microcredito di 30 anni fa e il pivot verso i pagamenti digitali, blockchain e finanza decentralizzata (DeFi) che sta spazzando via il mondo oggi – grazie, in parte, non solo ai recenti progressi tecnologici ma anche a fattori macro come la pandemia di COVID-19 e le chiusure aziendali e industriali che hanno colpito industrie e mercati in tutto il mondo.

Secondo il Boston Consulting Group, i ricavi dei processori di pagamenti digitali sono previsti in crescita fino a quasi 3 trilioni di dollari entro il 2030, da circa 1,5 trilioni di dollari nel 2020, e molti si sono chiesti se questo significhi che ci stiamo muovendo verso una società senza contanti. Altri si sono chiesti – forse più importante – dovremmo farlo?

Con i vantaggi delle transazioni senza contanti e le opportunità presentate dalle soluzioni di criptovaluta basate su blockchain, la risposta a entrambe le domande è un inequivocabile sì. Molti tipi di crimine possono essere combattuti passando da transazioni basate su contanti a quelle digitali senza contanti che vengono con tracce digitali verificabili. Lo stesso vale per il passaggio all'uso della finanza basata su crypto al posto della finanza tradizionale basata su fiat.

Utilizzando portafogli elettronici crypto, le transazioni digitali – tra persone, aziende e governo – possono essere più veloci delle transazioni in contanti fiat, per non parlare del fatto che sono meno suscettibili a errori di conteggio. Possono anche ridurre i costi operativi, ad esempio, non richiedendo sedi fisiche per effettuare o ricevere pagamenti o pagare per sicurezza, utenze, affitto o altri costi e servizi associati al funzionamento di un'attività fisica. Più importante ancora, facilitano i trasferimenti di capitale e forniscono accesso al capitale alle persone che ne hanno più bisogno – tutto a una frazione del costo e del tempo che gli utenti sperimentano tipicamente con i servizi tradizionali facilitati dalle banche.

In breve, le soluzioni di pagamento digitale costruite su blockchain e tecnologia crypto possono bypassare la necessità di infrastrutture bancarie di qualsiasi tipo e la necessità che paesi o regioni siano in whitelist per ricevere pagamenti globali. Molte di queste soluzioni funzionano anche senza identificazione formale – un impedimento critico per molti quando si tratta di aprire conti bancari poiché molte persone nelle economie emergenti non hanno necessariamente tale documentazione. Possono anche aiutare a promuovere l'inclusione finanziaria, ridurre i rischi di crimini legati al contante e aumentare la fiducia e la trasparenza. Infine, poiché gli utenti di applicazioni di pagamento decentralizzati sono liberi di eseguire transazioni su qualsiasi rete, possono evitare le commissioni elevate e i ritardi comunemente visti con le banche.

Oggi disponiamo degli strumenti per fare per il settore finanziario ciò che Airbnb e Uber/Lyft hanno fatto per l'ospitalità e i trasporti: sbloccare il potere degli individui di condurre affari, eseguire transazioni e godere di maggiore libertà finanziaria e aziendale senza curve di apprendimento ripide o costosi investimenti di capitale di qualsiasi tipo. Tutto ciò richiede l'uso innovativo di piattaforme e servizi basati su blockchain e criptovalute in grado di reimmaginare radicalmente ciò che è possibile per le popolazioni non bancarizzate e sottoservite del mondo. Fare questo può potenzialmente portare a una rivoluzione simile a quella della Grameen Bank, che aiuta a ridurre le disuguaglianze di reddito e i divari di ricchezza che trattengono troppo a lungo molte persone dall'indipendenza finanziaria e dalla mobilità ascendente.

Raggiungere questo obiettivo richiederà sforzi concertati nelle aree dell'alfabetizzazione finanziaria, dell'onboarding degli utenti e dello sviluppo di applicazioni e servizi intuitivi in grado di fornire le soluzioni necessarie per raggiungere gli utenti target. Un altro prerequisito affinché questa idea decolli è la connettività internet.

Fortunatamente, questo è qualcosa su cui stanno lavorando aziende come 3air. 3air sta costruendo una rete mesh di stazioni base e trasmettitori/ricevitori che possono connettere decine di migliaia di utenti in posizioni difficili da raggiungere a Internet. Utilizzando tecnologie proprietarie a basso costo e facili da implementare, 3air sta lavorando per connettere il prossimo miliardo di utenti a Internet. Solo allora molti di questi utenti non serviti e sottoserviti saranno in grado di accedere e trarre vantaggio dall'utilizzo delle soluzioni di pagamento decentralizzate che stanno guadagnando rapidamente trazione in altre parti del mondo.

Sebbene la penetrazione dei dispositivi mobili e l'accesso a internet varino ampiamente anche tra economie emergenti altrimenti simili, questi mercati ospitano centinaia di milioni di individui. Con soluzioni di connettività come quelle sviluppate da 3air, possiamo fornire in modo significativo un accesso a internet efficace e a basso costo a queste persone e reimmaginare come le economie emergenti ad alta crescita faranno affari nel 2022 e oltre.