Comment la cryptomonnaie peut aider à lutter contre les inégalités de revenus mondiales

Lorsque Muhammad Yunus a fondé Grameen Bank en 1983, sa thèse était simple : il croyait que pour favoriser l'indépendance financière et l'inclusion – même parmi les plus pauvres des pauvres – nous n'avons pas besoin d'une longue liste d'exigences de crédit, d'historiques de revenus personnels, de jeux complexes de règles ou de prérequis de toute autre nature pour approuver les lignes de crédit à ceux qui en ont le plus besoin. Au lieu de cela, ce dont nous avons besoin, ce sont de simples conditions facilitatrices favorables aux emprunteurs, ainsi que des outils et services de soutien qui peuvent aider les emprunteurs à libérer leurs talents créatifs, innovants et entrepreneuriaux latents.

Grameen Bank – qui a reçu le prix Nobel de la paix en 2006 – a utilisé le microcrédit pour y parvenir, et c'est une histoire de succès sans pareille. Elle a prouvé que nous pouvons avoir un impact significatif sur les familles au niveau micro, favoriser la croissance et répondre à nos défis partagés et les plus urgents si nous prenons simplement du recul pour comprendre les contextes dans lesquels nous travaillons et les outils dont nous disposons.

Il est intéressant de noter qu'il existe de nombreux parallèles entre les services de microcrédit d'il y a 30 ans et le virage vers les paiements numériques, la blockchain et la finance décentralisée (DeFi) qui fait sensation dans le monde aujourd'hui – grâce, en partie, non seulement aux récentes avancées technologiques mais aussi à des facteurs macroéconomiques tels que la pandémie de COVID-19 et les fermetures d'entreprises et d'industries qui ont touché les industries et les marchés du monde entier.

Selon le Boston Consulting Group, les revenus des processeurs de paiements numériques devraient croître pour atteindre près de 3 billions de dollars d'ici 2030, contre environ 1,5 billion en 2020, et beaucoup se demandent si cela signifie que nous nous dirigeons vers une société sans espèces. D'autres se sont demandé – peut-être plus important encore – devrions-nous le faire ?

Avec les avantages des transactions sans espèces et les opportunités présentées par les solutions de cryptomonnaies alimentées par la blockchain, la réponse aux deux questions est un oui catégorique. De nombreux types de criminalité peuvent être combattus en passant des transactions en espèces à des transactions numériques sans espèces qui laissent des traces numériques auditable. On peut en dire autant du passage à l'utilisation de la finance basée sur les cryptomonnaies au lieu de la finance traditionnelle basée sur les devises fiduciaires.

En utilisant des portefeuilles électroniques cryptographiques, les transactions numériques – entre les particuliers, les entreprises et le gouvernement – peuvent être plus rapides que les transactions en espèces fiduciaires, sans parler du fait qu'elles sont moins sujettes aux erreurs de comptage. Elles peuvent également réduire les coûts opérationnels, par exemple en n'exigeant pas de locaux physiques pour effectuer ou recevoir des paiements ou pour payer la sécurité, les utilités, le loyer ou d'autres coûts et services associés à l'exploitation d'une entreprise physique. Plus important encore, elles facilitent les transferts de capitaux et fournissent un accès au capital aux personnes qui en ont le plus besoin – le tout à une fraction du coût et du temps que les utilisateurs connaissent généralement avec les services traditionnels facilités par les banques.

En bref, les solutions de paiement numérique construites sur la technologie blockchain et crypto peuvent contourner le besoin d'infrastructures bancaires de toute sorte et le besoin que les pays ou les régions soient sur liste blanche pour recevoir des paiements mondiaux. De nombreuses solutions de ce type fonctionnent également sans identification formelle – un obstacle critique pour beaucoup lorsqu'il s'agit d'ouvrir des comptes bancaires, car de nombreuses personnes dans les économies émergentes n'ont pas nécessairement une telle documentation. Elles peuvent également favoriser l'inclusion financière, réduire les risques de criminalité liée au cash et augmenter la confiance et la transparence. Enfin, puisque les utilisateurs des applications de paiement décentralisées sont libres d'exécuter des transactions sur n'importe quel réseau, ils peuvent éviter les frais élevés et les retards couramment observés avec les banques.

Aujourd'hui, nous avons les outils pour faire pour l'industrie financière ce qu'Airbnb et Uber/Lyft ont fait pour les entreprises d'hébergement et de transport : débloquer le pouvoir des individus pour mener des affaires, exécuter des transactions et profiter d'une plus grande liberté financière et commerciale sans courbes d'apprentissage abruptes ni investissements en capital coûteux de quelque nature que ce soit. Tout ce qu'il faut, c'est l'utilisation innovante de plateformes et de services basés sur la blockchain et les cryptomonnaies qui peuvent radicalement réimaginer ce qui est possible pour les populations non bancarisées et sous-bancarisées du monde. Faire cela peut potentiellement conduire à une révolution semblable à celle de Grameen Bank qui aide à réduire les inégalités de revenus et les écarts de richesse qui retiennent trop de personnes de l'indépendance financière et de la mobilité ascendante.

Y parvenir nécessitera des efforts concertés dans les domaines de l'éducation financière, de l'intégration des utilisateurs et du développement d'applications et de services intuitifs qui peuvent fournir les solutions nécessaires pour cibler les utilisateurs. Une autre condition préalable à l'essor de cette idée est la connectivité Internet.

Heureusement, c'est quelque chose que des entreprises comme 3air travaillent à réaliser. 3air construit un réseau maillé de stations de base et de transceivers qui peuvent connecter des dizaines de milliers d'utilisateurs dans des endroits difficiles d'accès à Internet. En utilisant des technologies propriétaires peu coûteuses et faciles à déployer, 3air travaille à connecter le prochain milliard d'utilisateurs à Internet. Ce n'est qu'alors que beaucoup de ces utilisateurs non desservis et sous-desservis pourront accéder aux solutions de paiement décentralisées qui gagnent rapidement du terrain ailleurs dans le monde et en tirer les bénéfices.

Bien que la pénétration des appareils mobiles et l'accès à Internet varient considérablement même au sein d'économies émergentes par ailleurs similaires, ces marchés abritent des centaines de millions d'individus. Avec des solutions de connectivité telles que celles construites par 3air en place, nous pouvons fournir de manière significative un accès Internet efficace et peu coûteux à ces personnes et réimaginer la façon dont les économies émergentes à forte croissance font des affaires en 2022 et au-delà.