كيف يمكن للعملات المشفرة المساعدة في معالجة عدم المساواة في الدخل عالمياً

عندما أسس محمد يونس بنك غرامين في عام 1983، كانت حجة بسيطة: لقد آمن بأننا، لتعزيز الاستقلال المالي والشمول المالي – حتى بين أفقر الفقراء – لا نحتاج إلى قائمة طويلة من متطلبات الائتمان، أو سجلات الدخل الشخصي، أو مجموعات معقدة من القواعد، أو شروط مسبقة من أنواع أخرى للموافقة على خطوط الائتمان لأولئك الذين يحتاجون إليها أكثر. بدلاً من ذلك، ما نحتاج إليه هو شروط بسيطة وتيسيرية تفضل المقترضين، بالإضافة إلى أدوات وخدمات داعمة يمكن أن تساعد المقترضين في إطلاق مواهبهم الإبداعية والابتكارية وريادة الأعمال الكامنة.

استخدم بنك غرامين – الذي حصل على جائزة نوبل للسلام في عام 2006 – الائتمانات الصغيرة للقيام بذلك بالضبط، وهو قصة نجاح لا تشبه أي قصة أخرى. لقد أثبت أنه يمكننا إحداث تأثير ذي معنى على العائلات على المستوى المصغر، وتعزيز النمو، ومعالجة تحدياتنا المشتركة والأكثر إلحاحاً إذا اتخذنا خطوة للوراء لفهم السياقات التي نعمل فيها والأدوات المتاحة لدينا.

من المثير للاهتمام، أن هناك العديد من أوجه التشابه بين خدمات الائتمان الصغيرة قبل 30 عاماً والتحول نحو المدفوعات الرقمية، وسلسلة الكتل (Blockchain)، والتمويل اللامركزي (DeFi) الذي يجتاح العالم اليوم – بفضل، جزئياً، ليس فقط التقدم التكنولوجي الحديث ولكن العوامل الكلية مثل جائحة كوفيد-19 وإغلاق الأعمال والصناعات التي أثرت على الصناعات والأسواق في جميع أنحاء العالم.

وفقاً لـ مجموعة بوسطن الاستشارية، من المتوقع أن تنمو إيرادات معالجي الدفع الرقمي لتصل إلى ما يقرب من 3 تريليون دولار بحلول عام 2030، مقارنة بـ 1.5 تريليون دولار في عام 2020، وقد تساءل الكثيرون عما إذا كان هذا يعني أننا نتحرك نحو مجتمع خالٍ من النقد. وقد تساءل آخرون – وهو أمر مهم ربما أكثر – عما إذا كان ينبغي لنا ذلك.

مع مزايا المعاملات الخالية من النقد والفرص التي تقدمها حلول العملات المشفرة المدعومة بتقنية سلسلة الكتل، فإن الإجابة على كلا السؤالين هي نعم قاطع. يمكن مكافحة العديد من أنواع الجرائم من خلال الانتقال من المعاملات القائمة على النقد إلى المعاملات الرقمية الخالية من النقد التي تأتي مع مسارات رقمية قابلة للتدقيق. ويمكن القول الشيء نفسه عن التحول نحو استخدام التمويل القائم على العملات المشفرة بدلاً من التمويل التقليدي القائم على العملات الورقية.

باستخدام محافظ العملات المشفرة الإلكترونية، يمكن أن تكون المعاملات الرقمية – بين الأفراد والشركات والحكومة – أسرع من معاملات النقد الورقي، ناهيك عن كونها أقل عرضة لأخطاء العد. كما يمكنها خفض تكاليف التشغيل من خلال، على سبيل المثال، عدم الحاجة إلى مواقع مادية لإجراء أو استقبال المدفوعات أو دفع تكاليف الأمن والمرافق والإيجار أو التكاليف والخدمات الأخرى المرتبطة بتشغيل عمل مادي. والأهم من ذلك، أنها تسهل تحويلات رأس المال وتوفر الوصول إلى رأس المال للأشخاص الذين يحتاجون إليه أكثر – وكل ذلك بكسر جزء من التكلفة والوقت الذي يختبره المستخدمون عادةً مع الخدمات المصرفية التقليدية.

باختصار، يمكن لحلول الدفع الرقمية المبنية على تقنية سلسلة الكتل والعملات المشفرة تجاوز الحاجة إلى البنى التحتية المصرفية بأي شكل من الأشكال والحاجة إلى أن تكون البلدان أو المناطق مدرجة في القائمة البيضاء لاستقبال المدفوعات العالمية. تعمل العديد من هذه الحلول أيضاً بدون هوية رسمية – وهو عائق حرج أمام الكثيرين عند فتح حسابات بنكية، حيث لا يمتلك العديد من الأشخاص في الاقتصادات الناشئة بالضرورة مثل هذه الوثائق. كما يمكنها تعزيز الشمول المالي، وتقليل مخاطر الجرائم المتعلقة بالنقد، وزيادة الثقة والشفافية. وأخيراً، نظراً لأن مستخدمي تطبيقات الدفع اللامركزية أحرار في تنفيذ المعاملات على أي شبكة، فيمكنهم تجنب الرسوم العالية والتأخيرات الشائعة مع البنوك.

اليوم، لدينا الأدوات للقيام في صناعة التمويل ما فعلته Airbnb وUber/Lyft في صناعات الإقامة والنقل: تحرير قوة الأفراد لإجراء الأعمال وتنفيذ المعاملات والاستمتاع بمزيد من الحرية المالية والتجارية دون منحنى تعلم حاد أو استثمارات رأسمالية مكلفة بأي شكل من الأشكال. كل ما يتطلبه الأمر هو الاستخدام المبتكر للمنصات والخدمات المبنية على تقنية سلسلة الكتل والعملات المشفرة التي يمكنها إعادة تصور ما هو ممكن لسكان العالم غير المخدمين بنكيًا ومنخفضي الخدمات المصرفية. يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى ثورة تشبه بنك غرامين تساعد في تقليل فجوات الدخل والثروة التي تعيق الكثيرين من تحقيق الاستقلال المالي والتحرك صعوداً.

الوصول إلى هناك سيتطلب جهوداً متضافرة في مجالات محو الأمية المالية، وتوجيه المستخدمين، وتطوير التطبيقات والخدمات البديهية التي يمكنها تقديم الحلول اللازمة للمستخدمين المستهدفين. ومتطلب أساسي آخر لنجاح هذه الفكرة هو الاتصال بالإنترنت.

لحسن الحظ، هذا شيء تعمل عليه شركات مثل 3air. تقوم 3air ببناء شبكة شبكية من المحطات الأساسية وأجهزة الإرسال والاستقبال التي يمكنها ربط عشرات الآلاف من المستخدمين في المناطق التي يصعب الوصول إليها بالإنترنت. باستخدام تقنيات خاصة منخفضة التكلفة وسهلة النشر، تعمل 3air على ربط المليار مستخدم التالي بالإنترنت. فقط عندها سيتمكن العديد من هؤلاء المستخدمين غير المخدومين أو غير المخدمين بشكل كافٍ من الاستفادة من حلول الدفع اللامركزية التي تكتسب زخماً سريعاً في أجزاء أخرى من العالم.

بينما يختلف انتشار الأجهزة المحمولة والوصول إلى الإنترنت بشكل كبير حتى بين الاقتصادات الناشئة المتشابهة، فإن هذه الأسواق موطن لمئات الملايين من الأفراد. مع حلول الاتصال مثل تلك التي تبنيها 3air، يمكننا تقديم وصول فعال ومنخفض التكلفة إلى الإنترنت لهؤلاء الأشخاص وإعادة تصور كيفية عمل الاقتصادات الناشئة عالية النمو في عام 2022 وما بعده.