كيف يمكن للعملات المشفرة أن تساعد في معالجة عدم المساواة في الدخل العالمي

عندما أسس محمد يونس بنك غرامين عام ١٩٨٣، كانت فكرته بسيطة: فقد آمن بأنه لتعزيز الاستقلال المالي والشمول المالي - حتى بين أشد الناس فقراً - لا نحتاج إلى قائمة طويلة من متطلبات الائتمان، أو سجلات الدخل الشخصي، أو قواعد معقدة، أو شروط مسبقة أخرى للموافقة على خطوط الائتمان لمن هم في أمس الحاجة إليها. بل نحتاج إلى شروط بسيطة وميسرة تصب في مصلحة المقترضين، بالإضافة إلى أدوات وخدمات داعمة تساعدهم على إطلاق العنان لمواهبهم الإبداعية والابتكارية وريادة الأعمال الكامنة.

استخدم بنك غرامين، الحائز على جائزة نوبل للسلام عام 2006، التمويل الأصغر لتحقيق هذا الهدف، وهي قصة نجاح فريدة من نوعها. فقد أثبتت هذه التجربة أنه بإمكاننا إحداث تأثير ملموس على الأسر على المستوى الجزئي، وتعزيز النمو، ومعالجة التحديات المشتركة والأكثر إلحاحًا، إذا ما أخذنا خطوة إلى الوراء لفهم السياقات التي نعمل فيها والأدوات المتاحة لنا.

ومن المثير للاهتمام أن هناك العديد من أوجه التشابه بين خدمات التمويل الأصغر قبل 30 عامًا والتحول نحو المدفوعات الرقمية، وتقنية البلوك تشين، والتمويل اللامركزي (DeFi) الذي يجتاح العالم اليوم - ويعود الفضل في ذلك جزئيًا ليس فقط إلى التطورات التكنولوجية الحديثة ولكن أيضًا إلى عوامل كلية مثل جائحة كوفيد-19 وإغلاق الأعمال التجارية والصناعية الذي أثر على الصناعات والأسواق في جميع أنحاء العالم.

بحسب مجموعة بوسطن الاستشارية، من المتوقع أن تنمو إيرادات معالجات الدفع الرقمي إلى ما يقارب 3 تريليونات دولار بحلول عام 2030، مقارنةً بحوالي 1.5 تريليون دولار في عام 2020، وقد تساءل الكثيرون عما إذا كان هذا يعني أننا نتجه نحو cash. وتساءل آخرون - وربما الأهم من ذلك - هل ينبغي لنا ذلك؟

مع مزايا المعاملات غير cashوالفرص التي توفرها حلول العملات المشفرة المدعومة بتقنية البلوك تشين، فإن الإجابة على كلا السؤالين هي نعم قاطعة. يمكن مكافحة أنواع عديدة من الجرائم بالتحول من المعاملات cashإلى المعاملات الرقمية غير cashالتي توفر سجلات رقمية قابلة للتدقيق. وينطبق الأمر نفسه على التحول نحو استخدام التمويل القائم على العملات المشفرة بدلاً من التمويل التقليدي القائم على العملات الورقية.

باستخدام المحافظ الإلكترونية للعملات المشفرة، يمكن أن تكون المعاملات الرقمية - بين الأفراد والشركات والحكومة - أسرع من المعاملات cash التقليدية، فضلاً عن كونها أقل عرضة لأخطاء العد. كما أنها تُسهم في خفض التكاليف التشغيلية، على سبيل المثال، من خلال الاستغناء عن المواقع التقليدية لإجراء أو استلام المدفوعات، أو تغطية تكاليف الأمن والمرافق والإيجار وغيرها من التكاليف والخدمات المرتبطة بإدارة الأعمال التجارية التقليدية. والأهم من ذلك، أنها تُسهّل تحويلات رأس المال وتُتيح الوصول إليه للأفراد الأكثر احتياجاً إليه، كل ذلك بتكلفة ووقت أقل بكثير مما يواجهه المستخدمون عادةً مع الخدمات المصرفية التقليدية.

باختصار، تُغني حلول الدفع الرقمي المبنية على تقنية البلوك تشين والعملات المشفرة عن الحاجة إلى أي بنية تحتية مصرفية، وعن ضرورة إدراج الدول أو المناطق في القوائم البيضاء لاستقبال المدفوعات العالمية. كما تعمل العديد من هذه الحلول دون الحاجة إلىdentهوية رسمية، وهو ما يُعدّ عائقًا كبيرًا أمام الكثيرين عند فتح حسابات مصرفية، إذ لا يمتلك الكثيرون في الاقتصادات الناشئة هذه الوثائق. وتُسهم هذه الحلول أيضًا في تعزيز الشمول المالي، والحدّ من مخاطر الجرائم المتعلقة cash، وزيادة الثقة والشفافية. وأخيرًا، بما أن مستخدمي تطبيقات الدفع اللامركزية أحرار في إجراء المعاملات على أي شبكة، فإنهم يتجنبون الرسوم المرتفعة والتأخيرات التي تُفرض عادةً في البنوك.

اليوم، نمتلك الأدوات اللازمة لإحداث نقلة نوعية في القطاع المالي، على غرار ما حققته شركتاbnb وUber/Lyft في قطاعي الإقامة والنقل: إطلاق العنان لقدرات الأفراد على إدارة أعمالهم، وإتمام معاملاتهم، enjبمزيد من الحرية المالية والتجارية دون الحاجة إلى تعلم مكثف أو استثمارات رأسمالية باهظة. كل ما يتطلبه الأمر هو الاستخدام المبتكر لمنصات وخدمات تقنية البلوك تشين والعملات الرقمية، القادرة على إعادة تصور ما هو ممكن لسكان العالم الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية أو يحصلون على خدمات مصرفية محدودة. من شأن ذلك أن يُفضي إلى ثورة مماثلة لثورة بنك غرامين، تُسهم في تقليص التفاوت في الدخل والفجوات في الثروة التي تُعيق الكثيرين عن تحقيق الاستقلال المالي والارتقاء الاجتماعي.

يتطلب الوصول إلى ذلك جهودًا متضافرة في مجالات التثقيف المالي، وتسهيل انضمام المستخدمين، وتطوير تطبيقات وخدمات سهلة الاستخدام قادرة على تقديم الحلول اللازمة للمستخدمين المستهدفين. ومن المتطلبات الأساسية الأخرى لنجاح هذه الفكرة توفر اتصال بالإنترنت.

لحسن الحظ، تعمل شركات مثل 3air على هذا الأمر. إذ تقوم 3air ببناء شبكة مترابطة من محطات البث وأجهزة الإرسال والاستقبال، قادرة على ربط عشرات الآلاف من المستخدمين في المناطق النائية بالإنترنت. وباستخدام تقنيات خاصة منخفضة التكلفة وسهلة النشر، تسعى 3air إلى ربط مليار مستخدم آخر بالإنترنت. عندها فقط سيتمكن العديد من هؤلاء المستخدمين الذين لا يحصلون على خدمات كافية أو يحصلون على خدمات محدودة من الاستفادة من حلول الدفع اللامركزية التي تكتسب رواجًا سريعًا في tracأخرى من العالم.

على الرغم من تفاوت انتشار الأجهزة المحمولة والوصول إلى الإنترنت بشكل كبير حتى بين الاقتصادات الناشئة المتشابهة في جوانب أخرى، فإن هذه الأسواق تضم مئات الملايين من الأفراد. وبفضل حلول الاتصال التي تُطوّرها شركة 3air، يُمكننا توفير وصول فعّال ومنخفض التكلفة إلى الإنترنت لهؤلاء الأفراد، وإعادة تصور كيفية ممارسة الأعمال في الاقتصادات الناشئة سريعة النمو في عام 2022 وما بعده.