Bowman von der Fed warnt vor steigenden KI-Risiken für Banken und fordert koordinierte Aufsicht

Michelle Bowman, Vizevorsitzende der Federal Reserve für Aufsicht, forderte die Aufsichtsbehörden auf, enger zusammenzuarbeiten, da sich KI-Tools rasant im Bankensystem ausbreiten, und warnte davor, dass dieselbe Technologie, die Unternehmen bei der Selbstverteidigung hilft, auch gegen sie eingesetzt werden könnte.

Sie sprach auf einem Runden Tisch des Financial Stability Oversight Council zu Cybersicherheit und künstlicher Intelligenz, Bowman sagte, dass Aufsichtsbehörden noch herausfinden müssen, „wie man diese sich schnell entwickelnden Technologien am besten überwacht“, während Banken beginnen, sie in ihre Kernprozesse zu integrieren.
Ein Beispiel, das sie nannte, war Mythos, ein fortschrittliches System von Anthropic, das Software auf Schwachstellen scannen kann.

„Anthropics Mythos… zeigt die dynamische Natur dieser Technologie und wie schnell sich ihre Fähigkeiten entwickeln können.“

Die Sorge, so Bowman, ist einfach, aber ernst: Tools, die Banken helfen, Schwachstellen in ihren Systemen zu finden, könnten genauso leicht von Angreifern genutzt werden, um sie auszunutzen.

Sicherere Wege für Banken, KI zu übernehmen

Hinter den Kulissen ringen Aufsichtsbehörden nun mit einer praktischen Frage – ob die bestehenden Regeln ausreichen.

Jahrelang operierten Banken unter Modellrisiko-Rahmenwerken, die quantitative Systeme im Zaum halten sollten. KI, insbesondere neuere generative Modelle, verhält sich jedoch nicht immer vorhersehbar. Das macht es schwieriger, sie zu testen, zu überwachen und zu erklären – alles Dinge, die Aufsichtsbehörden normalerweise erwarten.

Beamte der Federal Reserve, des Office of the Comptroller of the Currency und der Federal Deposit Insurance Corporation arbeiten nun gemeinsam an Richtlinien, die sicherere Wege für Banken zur Einführung von KI aufzeigen sollen, sagte Bowman.

Der Ansatz, zumindest vorerst, neigt eher zur Aufsicht als zu strengen Vorschriften – was Banken Flexibilität gibt, aber auch Unsicherheit darüber hinterlässt, wo die Grenzen letztlich gezogen werden.

Krypto-Investoren sehen Ripple-Effekte

Die Auswirkungen der KI beschränken sich nicht auf Banken. Investoren in digitale Assets beobachten dies ebenfalls genau, insbesondere da sich die Kapitalflüsse zwischen Sektoren verschieben.

Makro-Stratege Lyn Alden warnte, dass die Begeisterung um KI-bezogene Aktien irgendwann an eine Decke stoßen könnte:

„Es könnte sein, dass die KI-Aktien irgendwann ihren Höhepunkt erreichen, so absurd groß werden, dass sie realistisch nicht viel höher steigen können.“

Wenn das passiert, schlägt sie vor, dass Kapital anderswohin rotieren könnte – möglicherweise in Vermögenswerte wie Bitcoin.

In der Zwischenzeit verwies Investor Raoul Pal auf ein übergreifendes Thema, das sowohl KI als auch Krypto antreibt:

„Beide haben wirklich Netzwerkeffekte.“

Diese Dynamik – bei der der Wert mit der wachsenden Adoption zunimmt – ist ein Grund, warum beide Sektoren starkes Investoreninteresse angezogen haben.

USA gehen mit leichterer regulatorischer Hand vor

Im Vergleich zu Europa gehen die US-Aufsichtsbehörden noch immer mit einem relativ flexiblen Ansatz vor.

Der EU AI Act der Europäischen Union legt strenge Anforderungen für Hochrisiko-KI-Systeme fest, einschließlich der im Finanzsektor. Die USA gehen hingegen vorsichtiger vor und stützen sich auf breite Prinzipien statt auf detaillierte Vorschriften – zumindest vorerst.

Diese Lücke könnte für globale Banken relevant sein, die in verschiedenen Rechtsräumen operieren, wo sich die Compliance-Erwartungen möglicherweise zu unterscheiden beginnen.

Spannungen im Washington

Erschwerend kommt eine wachsende politische Kluft innerhalb der US-Regierung über Anthropic selbst hinzu.

Das US-Verteidigungsministerium hat das Unternehmen als Lieferkettenrisiko eingestuft, nachdem es sich geweigert hatte, die Sicherheitsvorkehrungen für die Nutzung seiner KI zu lockern, wie Reuters berichtete.

Gleichzeitig erkundet das Weiße Haus Möglichkeiten, den Zugang zu modernster KI offen zu halten, was Behörden möglicherweise umgehen lässt, diese Einstufung zu beachten. Die Spaltung unterstreicht eine breitere Spannung: Wie man nationale Sicherheitsbedenken mit dem Streben nach Wettbewerbsfähigkeit in der KI in Einklang bringt.

Führende Beamte, darunter Schatzamtsminister Scott Bessent und Fed-Vorsitzender Jerome Powell, haben bereits mit großen Banken getroffen, um die Risiken zu diskutieren – ein Zeichen, dass das Problem auf höchster Ebene ernst genommen wird.

Zeitstrahl: Wie sich das Problem entwickelte

• Anfang 2026 — Anthropic entwickelt fortschrittliche KI-Systeme, darunter Mythos
• April 2026 — Pentagon stuft Anthropic als Lieferkettenrisiko ein
• Ende April 2026 — Weißes Haus entwirft Richtlinien, die die Einstufung umgehen könnten
• April 2026 — Schatzamt und Federal Reserve treffen Banken, um KI-Risiken zu bewerten
• Mai 1, 2026 — Bowman fordert koordinierte Aufsicht

Koordination, nicht Fragmentierung, ist der Schlüssel

Für Banken ist die unmittelbare Herausforderung praktisch: Wie nutzt man KI-Tools, ohne sich neuen Risiken auszusetzen.

Für Aufsichtsbehörden ist die Herausforderung breiter – einen Rahmen zu schaffen, der mit einer Technologie Schritt hält, die sich schneller entwickelt als die Regeln, die sie regieren sollen.

Bowmans Botschaft war klar: Koordination, nicht Fragmentierung, wird der Schlüssel sein, wenn KI tiefer in das Finanzsystem eingebettet wird.