أشار بومان، رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي، إلى تزايد مخاطر الذكاء الاصطناعي على البنوك، ودعا إلى رقابة منسقة

حثت نائبة رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي لشؤون الإشراف، ميشيل بومان، الجهات التنظيمية على العمل معًا بشكل أوثق مع دخول أدوات الذكاء الاصطناعي بسرعة إلى النظام المصرفي، محذرةً من أن نفس التكنولوجيا التي تساعد الشركات على الدفاع عن نفسها يمكن أن تُستخدم ضدها أيضًا.

خلال حديثها في اجتماع مائدة مستديرة لمجلس الإشراف على الاستقرار المالي حول الأمن السيبراني والذكاء الاصطناعي، بومان إن الجهات التنظيمية لا تزال تبحث عن "أفضل السبل للإشراف" على هذه التقنيات سريعة التطور مع بدء البنوك في دمجها في عملياتها الأساسية.
وأشارت إلى مثال على ذلك وهو نظام "ميثوس"، وهو نظام متطور طورته شركة "أنثروبيك" قادر على فحص البرامج بحثًا عن الثغرات الأمنية.

"كتاب "ميثوس" من إنتاج شركة أنثروبيك... الطبيعة الديناميكية لهذه التقنية ومدى سرعة تطور قدراتها."

وأشار بومان إلى أن القلق واضح ولكنه خطير: فالأدوات التي تساعد البنوك في العثور على نقاط الضعف في أنظمتها يمكن أن يستخدمها المهاجمون بسهولة لاستغلالها.

طرق أكثر أماناً للبنوك لتبني الذكاء الاصطناعي

في الخفاء، يتصارع المنظمون الآن مع سؤال عملي - وهو ما إذا كانت القواعد الحالية كافية.

لطالما عملت البنوك لسنوات ضمن أطر مخاطر نموذجية مصممة لضبط الأنظمة الكمية. لكن الذكاء الاصطناعي، وخاصة النماذج التوليدية الحديثة، لا يتصرف دائمًا بطرق يمكن التنبؤ بها. وهذا ما يجعل اختباره ومراقبته وتفسيره أكثر صعوبة، وهي أمور يتوقعها المنظمون عادةً.

وقال بومان إن مسؤولين من مجلس الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع يعملون الآن معًا على وضع إرشادات تهدف إلى تحديد طرق أكثر أمانًا للبنوك لتبني الذكاء الاصطناعي.

يميل هذا النهج، على الأقل في الوقت الحالي، نحو الإشراف بدلاً من وضع قواعد صارمة - مما يمنح البنوك مرونة، ولكنه يترك أيضاً بعض الغموض حول أين سيتم رسم الخطوط في نهاية المطاف.

يرى مستثمرو العملات المشفرة آثارًا ripple

لا تقتصر آثار الذكاء الاصطناعي على البنوك فحسب، بل يراقبها المستثمرون في الأصول الرقمية عن كثب أيضاً، لا سيما مع تحول تدفقات الأموال بين القطاعات.

حذرت لين ألدن، الخبيرة الاستراتيجية في الاقتصاد الكلي، من أن الحماس المحيط بالأسهم المتعلقة بالذكاء الاصطناعي قد يصل في النهاية إلى حده الأقصى:

"قد يكون الأمر أن أسهم الذكاء الاصطناعي ستصل في النهاية إلى ذروتها، وستصبح ضخمة للغاية لدرجة أنه لا يمكنها أن ترتفع أكثر من ذلك بشكل واقعي."

وتقترح أنه إذا حدث ذلك، فقد ينتقل رأس المال إلى مكان آخر - ربما إلى أصول مثل Bitcoin.

وفي الوقت نفسه، أشار المستثمر راؤول بال إلى موضوع أوسع يدفع كلاً من الذكاء الاصطناعي والعملات المشفرة:

"كلاهما في الحقيقة تأثيرات شبكية."

إن هذه الديناميكية - حيث تنمو القيمة مع توسع نطاق التبني - هي أحد الأسباب التي جعلت كلا القطاعينtracاهتمامًا مكثفًا من المستثمرين.

تتبنى الولايات المتحدة نهجاً تنظيمياً أقل صرامة

بالمقارنة مع أوروبا، لا تزال الجهات التنظيمية الأمريكية تتبع نهجاً مرناً نسبياً.

يضع قانون الاتحاد الأوروبي بشأن الذكاء الاصطناعي متطلبات صارمة لأنظمة الذكاء الاصطناعي عالية المخاطر، بما في ذلك تلك المستخدمة في القطاع المالي. في المقابل، تتخذ الولايات المتحدة موقفاً أكثر حذراً، معتمدةً على مبادئ عامة بدلاً من قواعد تفصيلية، على الأقل في الوقت الراهن.

قد يكون لهذا الفارق أهمية بالنسبة للبنوك العالمية التي تعمل عبر مختلف الولايات القضائية، حيث قد تبدأ توقعات الامتثال في التباين.

التوترات داخل واشنطن

ومما يزيد الأمور تعقيداً هو الانقسام المتزايد في السياسات داخل الحكومة الأمريكية بشأن الأنثروبولوجيا نفسها.

وزارة الدفاع الأمريكية الشركة بأنها تشكل خطراً على سلسلة التوريد بعد رفضها تخفيف الضوابط المتعلقة بكيفية استخدام الذكاء الاصطناعي الخاص بها، وفقاً لرويترز.

في الوقت نفسه، يبحث البيت الأبيض سبلًا لإبقاء الوصول إلى أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي مفتوحًا، مما قد يسمح للوكالات بتجاوز هذا التصنيف. ويُبرز هذا الانقسام توترًا أوسع نطاقًا: كيفية الموازنة بين مخاوف الأمن القومي والسعي للحفاظ على القدرة التنافسية في مجال الذكاء الاصطناعي.

وقد اجتمع كبار المسؤولين، بمن فيهم وزير الخزانة سكوت بيسنت ورئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول، بالفعل مع البنوك الكبرى لمناقشة المخاطر - وهي علامة على أن القضية تؤخذ على محمل الجد على أعلى المستويات.

الجدول الزمني: كيف تطورت القضية

• أوائل عام 2026 - تقوم شركة أنثروبيك بتطوير أنظمة ذكاء اصطناعي متقدمة، بما في ذلك ميثوس.
• أبريل 2026 - البنتاغون يصنف شركة أنثروبيك كشركة تشكل خطراً على سلسلة التوريد
• أواخر أبريل 2026 - البيت الأبيض يُعدّ توجيهات قد تتجاوز هذا التصنيف
• أبريل 2026 - وزارة الخزانة والاحتياطي الفيدرالي يجتمعان مع البنوك لتقييم مخاطر الذكاء الاصطناعي
• 1 مايو 2026 - يدعو بومان إلى رقابة منسقة

التنسيق، وليس التجزئة، هو المفتاح

بالنسبة للبنوك، يتمثل التحدي المباشر في الجانب العملي: كيفية استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي دون تعريض أنفسهم لأنواع جديدة من المخاطر.

أما بالنسبة للهيئات التنظيمية، فالتحدي أوسع نطاقاً - بناء إطار عمل يواكب التكنولوجيا التي تتطور بشكل أسرع من القواعد المصممة لحوكمة هذه التكنولوجيا.

كانت رسالة بومان واضحة: التنسيق، وليس التجزئة، سيكون هو المفتاح مع ازدياد انغماس الذكاء الاصطناعي في النظام المالي.