Krypto-Abbau in Australien, da Regulierer eine SVB-ähnliche Ansteckung befürchten
Krypto-Regulierung in Australien: Aufsichtsbehörden befürchten SVB-ähnliche Ansteckungseffekte
- Die australische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die Banken (APRA) verschärft die Bankenaufsicht nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank (SVB) und den Abflüssen von Kunden bei der Credit Suisse.
- Banken müssen ihre Exposition gegenüber Start-ups und kryptofokussierten Unternehmen offenlegen, was zur Einfrierung des Sektors führen könnte. Die erhöhte Aufsicht erschwert es Start-ups zudem, Zugang zu Bankdienstleistungen zu erhalten.
Die Australian Prudential Regulation Authority (APRA) hat ihre Aufsicht über Banken im Land verschärft, nachdem Silicon Valley Bank (SVB) zusammengebrochen ist und Credit Suisse Kundenabflüsse verzeichnete.
Der Regulierer hat begonnen, Banken aufzufordern, ihre Expositionen gegenüber Start-ups und krypto-fokussierten Unternehmen zu deklarieren, wobei einige Banken täglich Updates bereitstellen müssen. Der Schritt zielt darauf ab, Einblicke in die Verwundbarkeiten des Systems zu gewinnen und die Berichterstattung über Krypto-Assets zu verbessern.
Es wurden Bedenken hinsichtlich der Auswirkungen der erhöhten Aufsicht auf die Fähigkeit von Start-ups geäußert, Zugang zu Bankdienstleistungen zu erhalten, was potenziell den Sektor einfrieren könnte.
Während australische Banken gut kapitalisiert und profitabel sind, gibt es Befürchtungen, dass Compliance-Aktivitäten im Zusammenhang mit Start-ups das Wachstum von Digital-Economy-Unternehmen bedrohen könnten.
Die Situation habe die durch Finanzinnovationen getriebenen Produktivitätsgewinne in Frage gestellt, sagte Peter Cook, Chief Executive des Zahlungsdienstunternehmens Novatti.
Er fügte hinzu, dass das Wachstum von Digital-Economy-Unternehmen gefährdet sei, wenn Start-ups keinen Zugang zu Bankdienstleistungen erhalten, was sich auf Effizienz, Produktivität und Beschäftigungswachstum auswirken könnte.
Stabile Lage für australische Banken
Die APRA hat sich nicht zur verschärften Aufsicht geäußert, ein Sprecher der Behörde verwies jedoch auf eine kürzliche Erklärung, in der festgestellt wurde, dass der Aufseher die „verschärfte Aufsicht“ über den Bankensektor erhöht hat. Zwar gibt es keine Anzeichen dafür, dass australische Banken Einlagenabflüsse erleiden werden oder leiden werden, doch bestehen Befürchtungen, dass das Vertrauen schnell schwinden und die Margen der Banken unter Druck geraten könnten.
Laut Jonathan Mott, Analyst bei Barrenjoey, bleibt die Lage für australische Banken stabil, jedoch werden sich die Kreditmargen und die Kapitalkosten weiterhin erhöhen. Dies wird mindestens den Margendruck verstärken, dem die Banken ausgesetzt sind, während sich die Kreditqualität weiter verschlechtern wird.
Die APRA schreibt den Banken keine Risikogewichtungen vor, die von jeder Bank individuell festgelegt werden. Sie veröffentlicht auch keine der von ihr erhobenen Daten öffentlich und nutzt diese ausschließlich zur Bestimmung des Risikoprofils australischer Banken.
Risiken der „De-Banking“-Strategie für Start-ups
Start-ups haben bereits erlebt, dass Banken bei der Vergabe von Krediten vorsichtiger geworden sind, da ihre Margen unter Druck stehen. Die erhöhte Aufsicht könnte dazu führen, dass Banken diesen Sektor als riskanter einstufen und dies als Vorwand für höhere Risikogewichtungen nutzen, um die Bedienung dieses Sektors zu verweigern. Dies könnte es Start-ups erschweren, ihre Bankbeziehungen und Operationen wie die Gehaltsabrechnung aufrechtzuerhalten.
Im vergangenen Oktober reagierten der Rat der Finanzregulierungsbehörden (Council of Financial Regulators), die Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) und AUSTRAC auf Beschwerden aus der Krypto- und Fintech-Branche über das sogenannte „De-Banking“, da diese außerhalb des Risikoprofils der Banken liegen.
Die Regulierungsbehörden forderten die Banken auf, Daten über De-Banking-Aktivitäten zu sammeln und zu teilen, ihre Prozesse transparent und fair zu gestalten, die Regierung über ihre Risikotoleranz zu informieren und in die Verbesserung ihrer Fähigkeiten zur Bedienung dieser Sektoren zu investieren.
Die Folgen der Streichung der Additional-Tier-One-Anleihen von Credit Suisse durch den Schweizer Aufseher werden die lokalen Banken weiter unter Druck setzen. Sie müssen bis 2026 zusätzliche 70 Milliarden US-Dollar an haftendem Kapital aufbringen.
Die großen Banken haben jedoch betont, dass die lokale Krypto-Branche weiterhin klein ist und aufgrund bestehender Bedenken hinsichtlich der Compliance im Bereich der Geldwäscheprävention größtenteils offshore bedient wird.
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Jai Hamid
Jai Hamid berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Aktienmärkte, Technologie, die globale Wirtschaft und geopolitische Ereignisse, die die Märkte beeinflussen. Sie hat für auf Blockchain spezialisierte Publikationen wie AMB Crypto, Coin Edition und CryptoTale Marktanalysen, Berichte über große Unternehmen, Regulierung und makroökonomische Trends verfasst. Sie hat die London School of Journalism besucht und dreimal Krypto-Marktanalysen in einem der führenden Fernsehsender Afrikas vorgestellt.
