Represión de las criptomonedas en Australia mientras los reguladores temen un contagio al estilo SVB
Represión a las criptomonedas en Australia mientras los reguladores temen un contagio al estilo de SVB
- La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) está intensificando la supervisión de los bancos tras el colapso de SVB y las salidas masivas de clientes de Credit Suisse.
- Los bancos deben declarar su exposición a startups y empresas centradas en criptomonedas, lo que podría congelar el sector, y esta mayor vigilancia podría dificultar el acceso de las startups a los servicios bancarios.
La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) ha aumentado su supervisión de los bancos en el país después del colapso de Silicon Valley Bank (SVB) y las salidas de fondos de sus clientes en Credit Suisse.
El regulador ha comenzado a solicitar a los bancos que declaren sus exposiciones a startups y empresas centradas en criptomonedas, con algunos bancos obligados a proporcionar actualizaciones diarias. El movimiento tiene como objetivo obtener información sobre las vulnerabilidades del sistema y mejorar la información sobre los activos cripto.
Se han planteado preocupaciones sobre el impacto de la mayor supervisión en la capacidad de las startups para acceder a servicios bancarios, lo que podría congelar el sector.
Aunque los bancos australianos están bien capitalizados y son rentables, existen temores de que las actividades de cumplimiento relacionadas con las startups puedan amenazar el crecimiento de las empresas de la economía digital.
La situación ha puesto en duda las ganancias de productividad impulsadas por la innovación financiera, dijo Peter Cook, director ejecutivo de la empresa de servicios de pagos Novatti.
Añadió que el crecimiento de las empresas de la economía digital está en riesgo si las startups no pueden obtener servicios bancarios, lo que podría afectar la eficiencia, la productividad y el crecimiento del empleo.
Situación estable para los bancos australianos
La APRA se ha negado a comentar sobre el aumento de la supervisión, pero un portavoz de la agencia señaló una declaración reciente que indicaba que el regulador había "aumentado la supervisión" del sector bancario. Aunque no hay indicios de que los bancos australianos hayan sufrido o sufran una fuga de depósitos, existen temores de que la confianza pueda erosionarse rápidamente y que los márgenes bancarios se vean presionados.
Según el analista de Barrenjoey Jonathan Mott, la situación sigue siendo estable para los bancos australianos, pero los diferenciales de crédito y el costo del capital seguirán aumentando. Como mínimo, esto añadirá presión a los márgenes que enfrentan los bancos, mientras que la calidad del crédito seguirá deteriorándose.
La APRA no exige ponderaciones de riesgo para los bancos, las cuales son establecidas por cada banco individualmente. Tampoco publica públicamente ninguna de la información que recopila y la utiliza únicamente para determinar el perfil de riesgo de los bancos australianos.
Riesgos de exclusión bancaria para las startups
Las startups ya han experimentado que los bancos se vuelven más cautelosos sobre dónde asignan los préstamos debido a la presión sobre sus márgenes. La mayor escrutinio podría llevar a los bancos a considerar el sector más riesgoso, lo que resultaría en ponderaciones de riesgo más altas como excusa para no atender al sector. Esto podría dificultar que las startups continúen sus relaciones bancarias y operaciones como la nómina.
El pasado octubre, el Consejo de Reguladores Financieros, la Comisión Australiana de Competencia y Consumo y AUSTRAC respondieron a las quejas de los sectores cripto y fintech sobre ser "excluidos bancariamente" porque se encuentran fuera de la tolerancia al riesgo de los bancos.
Los reguladores dijeron que los bancos deberían recopilar y compartir datos sobre las actividades de exclusión bancaria, hacer que sus procesos sean transparentes y justos, informar al gobierno sobre su tolerancia al riesgo y considerar invertir para mejorar su capacidad para atender a estos sectores.
Las consecuencias de los bonos de capital adicional de nivel uno de Credit Suisse eliminados por el regulador suizo ejercerán aún más presión sobre los bancos locales. Tienen que recaudar un extra de $70 mil millones en capital absorbente de pérdidas totales para 2026.
Sin embargo, los bancos principales han destacado que la industria cripto local sigue siendo pequeña y en gran medida bancada en el extranjero debido a las preocupaciones existentes sobre el cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
