Répression des cryptomonnaies en Australie alors que les régulateurs craignent une contagion de type SVB
Crackdown sur les cryptomonnaies en Australie alors que les régulateurs craignent un effet de contagion de type SVB
- L'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) renforce la supervision des banques après l'effondrement de SVB et les retraits massifs des clients de Credit Suisse.
- Les banques doivent déclarer leur exposition aux startups et aux entreprises axées sur les cryptomonnaies, ce qui pourrait geler le secteur ; cette surveillance accrue pourrait également rendre plus difficile l'accès des startups aux services bancaires.
L'Autorité australienne de réglementation prudentielle (APRA) a renforcé sa supervision des banques du pays après l'effondrement de Silicon Valley Bank (SVB) et les retraits de clients de Credit Suisse.
Le régulateur a commencé à demander aux banques de déclarer leurs expositions aux startups et aux entreprisesaxées sur la crypto, certaines banques devant fournir des mises à jour quotidiennes. Cette mesure vise à obtenir une meilleure compréhension des vulnérabilités du système et à améliorer la déclaration concernant les actifs cryptographiques.
Des préoccupations ont été soulevées quant à l'impact d'une surveillance accrue sur la capacité des startups à accéder aux services bancaires, risquant de geler le secteur.
Bien que les banques australiennes soient bien capitalisées et rentables, il existe des craintes que les activités de conformité liées aux startups ne menacent la croissance des entreprises de l'économie numérique.
La situation a remis en question les gains de productivité stimulés par l'innovation financière, a déclaré Peter Cook, directeur général de l'entreprise de services de paiement Novatti.
Il a ajouté que la croissance des entreprises de l'économie numérique est menacée si les startups ne peuvent pas obtenir de services bancaires, ce qui pourrait affecter les efficacités, la productivité et la croissance de l'emploi.
Situation stable pour les banques australiennes
L'APRA a refusé de commenter la surveillance accrue, mais un porte-parole de l'agence a renvoyé à une déclaration récente notant que le régulateur avait « accru la supervision » du secteur bancaire. Bien qu'il n'y ait aucune suggestion que les banques australiennes subissent ou subiront une fuite de dépôts, il existe des craintes que la confiance ne soit rapidement érodée et que les marges bancaires soient sous pression.
Selon l'analyste de Barrenjoey, Jonathan Mott, la situation reste stable pour les banques australiennes, mais les écarts de crédit et le coût du capital continueront d'augmenter. Au minimum, cela ajoutera à la pression sur les marges que les banques subissent, tandis que la qualité du crédit continuera de se détériorer.
L'APRA n'impose pas les pondérations de risque des banques, qui sont fixées individuellement par chaque banque. Elle ne publie également aucune des informations qu'elle collecte publiquement et les utilise uniquement pour déterminer le profil de risque des banques australiennes.
Risques de désintermédiation bancaire pour les startups
Les startups ont déjà connu des banques devenant plus prudentes quant à l'allocation des prêts en raison de la pression sur leurs marges. L'examen accru pourrait amener les banques à juger le secteur plus risqué, entraînant des pondérations de risque plus lourdes comme prétexte pour ne pas desservir le secteur. Cela pourrait rendre plus difficile pour les startups de maintenir leurs relations bancaires et leurs opérations telles que la paie.
En octobre dernier, le Conseil des régulateurs financiers, la Commission australienne de la concurrence et de la consommation (ACCC) et AUSTRAC ont répondu aux plaintes des secteurs de la crypto et de la fintech concernant le fait d'être « désintermédiés » car ils se situent en dehors de l'appétit pour le risque des banques.
Les régulateurs ont déclaré que les banques devraient collecter et partager des données sur les activités de désintermédiation bancaire, rendre leurs processus transparents et équitables, informer le gouvernement de leur tolérance au risque et envisager d'investir pour améliorer leur capacité à desservir ces secteurs.
Les retombées de l'annulation des obligations de niveau 1 supplémentaire de Credit Suisse par le régulateur suisse exerceront encore plus de pression sur les banques locales. Elles doivent lever 70 milliards de dollars supplémentaires de capital absorbant les pertes d'ici 2026.
Cependant, les grandes banques ont souligné que l'industrie locale des cryptomonnaies reste petite et largement bancaire à l'étranger en raison des préoccupations existantes concernant la conformité anti-blanchiment.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
