SVB 스타일의 전염병을 우려하는 규제 당국, 호주의 암호화폐 단속 강화

호주prudential 규제 당국(APRA)은 실리콘 밸리 뱅크(SVB)의 파산과 크레디트 스위스의 고객 자금 유출 이후 국내 은행들에 대한 감독을 강화했습니다.

규제 당국은 일부 은행이 일일 업데이트를 제공해야 하는 가운데, 은행들이 스타트업 및 암호화폐 중심 기업에 대한 노출을 신고하도록 요청하기 시작했습니다. 이 조치는 시스템의 취약점에 대한 통찰력을 얻고 암호화폐 자산 관련 보고를 개선하기 위한 것입니다.

감독 강화가 스타트업의 은행 서비스 접근성에 미치는 영향에 대한 우려가 제기되었으며, 이는 해당 섹터의 활동을 동결시킬 수 있습니다.

호주 은행들은 자본이 충분하고 수익성이 좋지만, 스타트업 관련 준수 활동이 디지털 경제 기업들의 성장을 위협할 수 있다는 우려가 있습니다.

결제 서비스 회사 노바티(Novatti)의 최고경영자 피터 쿡은 금융 혁신에 의해 주도된 생산성 향상 상황이 의문시되고 있다고 말했습니다.

그는 스타트업이 은행 서비스를 이용할 수 없으면 디지털 경제 기업들의 성장이 위험에 처할 수 있으며, 이는 효율성, 생산성 및 고용 성장에 영향을 미칠 수 있다고 덧붙였습니다.

호주 은행들의 안정적인 상황

APRA는 강화된 감독에 대해 논평을 거부했지만, 기관 대변인은 규제 당국이 은행 부문에 대해 “감독을 강화했다”고 언급한 최근 성명을 지적했습니다. 호주 은행들이 예금 유출을 겪었거나 겪을 것이라는 암시는 없지만, 신뢰가 빠르게 훼손되고 은행 마진이 압박받을 수 있다는 우려가 있습니다.

배런조이(Barrenjoey) 애널리스트 조나단 모트에 따르면 호주의 은행들은 상황이 안정적이지만 신용 스프레드와 자본 비용은 계속 상승할 것입니다. 적어도 이는 은행들이 직면한 마진 압박에 추가될 것이며, 신용 품질은 계속 악화될 것입니다.

APRA는 은행들의 리스크 가중치를 의무화하지 않으며, 이는 각 은행이 개별적으로 설정합니다. 또한 APRA는 수집한 정보를 공개하지 않고 있으며, 이를 호주 은행들의 리스크 프로필을 결정하는 데에만 사용하고 있습니다.

스타트업의 뱅킹 서비스 차단 위험

스타트업들은 이미 마진 압박으로 인해 은행들이 대출을 배분하는 데 더 신중해지면서 어려움을 겪어 왔습니다. 강화된 감시는 은행들이 해당 섹터를 더 위험하다고 간주하게 만들어, 해당 섹터를 서비스하지 않겠다는 변명으로 더 무거운 리스크 가중치를 적용할 수 있습니다. 이로 인해 스타트업이 은행 관계와 급여 지급과 같은 운영을 계속하기가 더 어려워질 수 있습니다.

지난 10월, 금융 규제 이사회(Council of Financial Regulators), 호주 경쟁 소비자 위원회(ACCC), 그리고 AUSTRAC은 은행들의 리스크 성향 밖에 있는 이유로 암호화폐 및 핀테크 섹터가 “뱅크 뱅킹(banking)”에서 제외된다는 불만에 대응했습니다.

규제 당국들은 은행들이 뱅킹 서비스 차단 활동에 대한 데이터를 수집하고 공유하며, 프로세스를 투명하고 공정하게 만들고, 정부의 리스크 허용 범위를 조언하며, 이러한 섹터를 뱅킹할 수 있는 능력을 개선하기 위해 투자할 것을 요구했습니다.

크레디트 스위스의 추가 1등급 지분채권이 스위스 규제 당국에 의해 소멸된 여파는 현지 은행들에 더 많은 압박을 가할 것입니다. 그들은 2026년까지 총 손실 흡수 자본을 추가로 700억 달러 조달해야 합니다.

그러나 주요 은행들은 기존 자금세탁방지(AML) 준수에 대한 우려로 인해 현지 암호화폐 산업이 여전히 작고 주로 해외에서 뱅킹되고 있다고 강조했습니다.