华尔街震动，Zions银行承认在5000万美元欺诈相关损失中“严重背信弃义”

周四，Zions Bancorporation因承认一笔高达5000万美元的欺诈相关损失而遭受重创，其市值在一天内暴跌近10亿美元。

该银行在一份SEC文件中披露，6000万美元的贷款实际上已无法收回，导致其股价暴跌13%，并引发区域性银行板块的广泛抛售。道琼斯指数下跌300点，投资者立即开始质疑该行业资产负债表内部是否还有其他隐患。

这一错综复杂的局面始于数年前。2016年至2017年间，Zions旗下的加州银行与信托公司（CB&T）批准向两个投资工具Cantor Group II和Cantor Group IV提供信贷额度，前提是它们将用这笔资金收购不良抵押贷款资产。

但当时Zions并不知道，借款人 allegedly 在幕后策划了完全不同的事情。

借款人取消了抵押品并使银行的贷款从属化

Zions于周三在洛杉矶县提起诉讼，矛头直指Andrew Stupin、Gerald Marcil和Deba Shyam，即Cantor基金的负责人。

诉状指控他们策划了“一场由 sophisticated 金融借款人实施的严重背信弃义行为，他们滥用了CB&T的信任，操纵贷款结构以谋取私利，并系统性地消除了本应保障银行贷款的抵押品保护措施。”

Zions表示，在交易签署时，它已获得抵押品的第一优先权。但在某个时间点，未经通知银行，贷款契约被降级、从属化，且这些资产要么被没收、转让，要么简单地脱离了CB&T的控制范围。这一举动实际上剥夺了Zions收回资金的任何有意义机会。

更具爆炸性的是，银行称新进入的高级贷款人正是与Cantor基金有关联的个人或附属公司。诉讼辩称，“实际上，CB&T的损失变成了被告的收益”，指控这三人利用一系列关联公司掩盖真相。多年来，CB&T对其担保权益受损一事毫不知情。直到一家相关的Cantor实体因欺诈被Western Alliance起诉后，真相才得以大白。

此后，Zions开始深入调查。在启动内部审查后，该银行于周三晚些时候在一份8-K文件中披露了这一情况。Zions表示，它将拨备6000万美元，并正式核销5000万美元，指出这笔损失将体现在其周一发布的第三季度财报中。

Western Alliance也起诉Cantor，称其抵押品安全

Zions披露后，Western Alliance确认其也提起了诉讼。该银行称Cantor“未能提供第一顺位的抵押品贷款，以及其他指控”。但与Zions不同，Western Alliance表示相信其抵押品仍足以覆盖债务，并向市场保证其指引保持不变。该银行预计将于周二公布财报。

与此同时，Zions银行以及代表Stupin、Marcil和Shyam的律师未对多次置评请求作出回应，据CNBC报道，该媒体率先报道了这起正在进行的诉讼。

这场法律斗争的核心在于，一群借款人 allegedly 在银行背后重组贷款，利用Zions的信任，悄悄转移了本应用于保护银行的资产。

原本相对安全的不良债务投资变成了彻底的血本无归。抵押品已消失，Zions独自承担了损失。

目前尚无迹象表明损害会蔓延至Zions和Western Alliance之外。但周四的市场反应表明，华尔街正密切关注。投资者迅速抛售区域性银行股。

一群低调的基金经理（此前鲜为人知）竟能在一夜之间让Zions的市值蒸发10亿美元，这一事实令监管机构和股东高度警惕。