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  • 加密货币公司与华尔街银行正争夺数字时代货币体系的掌控权，而稳定币正是这场博弈的核心。在每一次咖啡支付或在线购物背后，都有一套大多数人从未留意的支付系统。仅摩根大通一家，每天在全球处理高达 6,000 笔交易。加密货币公司渴望分一杯羹，他们推动以稳定币取代旧有体系，声称其更快速、成本更低且专为互联网而生。银行则警告此举鲁莽，可能摧毁金融体系。银行急于在事态失控前阻止稳定币的利息奖励。目前，稳定币发行商尚不能提供利息，但 Coinbase、Kraken 和 Gemini 等平台却可以——这正是银行希望填补的缺口。他们正游说国会全面禁止稳定币付息，辩称加密货币公司正在扮演银行角色却不受银行法规约束。摩根大通首席财务官杰里米·巴纳姆（Jeremy Barnum）警告称，这可能导致“平行银行体系”的出现。美国财政部的一项研究显示，多达 6.6 万亿美元可能从银行流向稳定币；美联储经济学家杰西·王（Jessie Wang）则认为这一数字可能更接近 650 亿美元，但银行不愿冒险。Coinbase 已于今年 1 月撤回对加密法案的支持，其首席执行官布莱恩·阿姆斯特朗（Brian Armstrong）表示：“我们宁愿没有法案，也不要糟糕的法案。”如今，游说团体齐聚华盛顿，试图寻找折中方案，但银行方面仍坚决反对加密货币公司向用户支付任何利息，认为这是不公平竞争。特朗普支持的加密货币公司进军政治与银行业：加密货币公司并未坐视不管。在中期选举前夕，它们已筹集 1.93 亿美元，用于支持亲加密的立法者。唐纳德·特朗普在第二任期内明确支持稳定币，其家族企业甚至推出了一款稳定币并申请了美国银行牌照。美联储正就是否向加密货币公司提供“精简版”账户（以便直接接入美联储支付系统）做出决定，而银行对此深恶痛绝。与此同时，欧洲已于 2024 年确立了其加密规则。Benchmark 的马克·帕尔默（Mark Palmer）指出，这对此前忽视稳定币的银行和金融科技公司而言是一个重大时刻。Ripple 的杰克·麦克唐纳（Jack McDonald）表示，银行担心失去存款业务——而该业务本身支付的利息微乎其微。Circle 的杰里米·阿莱尔（Jeremy Allaire）在达沃斯告诉与会者，这与当年货币市场基金兴起时银行的恐慌并无二致。监管者担忧脱钩、犯罪用途及银行挤兑：若稳定币崩盘，后果不堪设想。2023 年硅谷银行倒闭期间，Circle 的 USDC 一度跌破 1 美元，因其 8% 的储备金被锁定在该破产银行内。尽管 Circle 推动救援后成功维持了挂钩，但这暴露了潜在的不稳定性。欧洲央行警告，针对稳定币的挤兑可能迫使其迅速抛售数十亿美元的美国国债，造成严重损害。美国大学的希拉里·艾伦（Hilary Allen）指出，稳定币恐慌可能引发整个国债市场的挤兑。在英国，英格兰银行拟对个人持有稳定币上限设为 2 万英镑，对企业设为 1,000 万英镑，以减缓存款外流。加密货币公司强烈反对，认为这将扼杀行业发展。银行则担忧，随着稳定币规模扩大，可用于发放抵押贷款或商业贷款的可用资金将减少。伦敦政治经济学院的菲利普·派赫（Philipp Paech）表示，流动性下降意味着贷款成本上升、银行实力减弱，进而导致整个系统更加不稳定。各国政府现在担心加密货币公司会试图转型为银行。Circle、Ripple 等公司已获得有条件信托牌照，可提供托管和经纪服务，但其客户仍无法享受受保存款。Bybit 正致力于推出真正的银行账户。银行政策研究所去年曾予以反击，称加密货币公司只想享有银行的特权，却不愿遵守相应的监管规则。阿莱尔在达沃斯回应称，借贷业务正逐渐脱离传统银行，他主张稳定币应成为“非常非常安全”的资金，由受监管的储备金全额支持。目前，大多数稳定币的使用仍来自交易者进出加密货币市场，但未来格局可能截然不同。银行和资产管理公司已开始实验。法国兴业银行（Société Générale）已推出欧元和美元稳定币；法国巴黎银行（BNP Paribas）、联合信贷银行（UniCredit）和渣打银行（Standard Chartered）也在构建自己的稳定币。花旗银行（Citi）和美国银行（Bank of America）也在探索相同路径。就连 PayPal 和西联汇款（Western Union）也加入其中。纽约证券交易所正开发代币化股票平台，高盛首席执行官大卫·所罗门（David Solomon）表示，他们已在尝试相关技术。然而，稳定币也伴随着阴暗面。Chainalysis 数据显示，去年 84% 的非法加密货币交易涉及稳定币。Tether 频繁出现在全球刑事案件中，该公司声称已与 48 个国家的执法部门合作。部分专家认为稳定币并无特殊之处。派赫指出，它们本质上与 PayPal 等使用的电子货币系统类似，仅在“经济的灰色角落”如洗钱活动中显得突出。

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