美国信用卡债务飙升至历史新高，达1.33万亿美元。

美国人信用卡债务总额刚刚达到惊人的 1.33 万亿美元，创下历史新高，这表明 2025 年家庭借贷规模已经非常庞大。.

这些数据来自 CardRatings.com，反映出普通家庭如何依赖信用卡来支付日常开支，而美联储的降息并没有缓解他们的困境，数据显示，数百万人仍然难以获得救济。.

如今，近一半的美国家庭背负着信用卡债务，平均支付超过 20% 的利息，信用卡已成为最昂贵的借贷方式之一，用于维持生存。.

Bankrate 的高级行业分析师 Ted Rossman 表示：“对于数百万美国家庭来说，信用卡债务是他们成本最高的债务，而且远高于其他债务。”他描述了循环余额的普遍性和高昂成本。.

美联储降息几乎没有带来任何实际帮助。

大多数信用卡采用浮动 利率，这意味着它们的利率通常会跟随美联储的基准利率变动。当美联储降低利率时，基准利率也会下降，这应该会在一两个账单周期内降低信用卡利率。

但这种情况并未发生。美联储在2024年底降息一个百分点时，同期信用卡平均利率仅下降了0.23%。而上个月，美联储再次降息0.25个百分点，平均利率也仅下降了0.09%，第三季度降至24.22%。.

“希望matic信用卡利率 表示 她解释说，美联储的政策与信用卡年利率之间的联系通常比人们想象的要弱，并补充说，“信用卡利率很大程度上受信用状况和个人信用评分的影响。”

美国银行家协会发言人杰夫·西格蒙德表示，银行业在“竞争激烈的市场”中制定利率。他补充说，如果美联储继续降息，一些消费者最终会看到更低的年利率，但降幅和降幅的快慢取决于信用卡类型和发卡机构。.

银行保护的是自身利益，而不是借款人利益。

与此同时，发卡机构正在寻找保障利润的方法。罗斯曼表示，信用卡公司通常会降低年利率范围的低端利率，这会影响信用良好的借款人，但会保持高端利率不变。据CNBC报道，基本上，信用最好的客户只享受了小幅折扣，而那些苦苦挣扎于债务的人则继续被困在高成本的债务中。.

根据Bankrate的一项调查，尽管美联储采取了相关措施，但部分零售信用卡的年利率仍在上涨。发行商店联名信用卡的银行表示，在消费者金融保护局出台限制行业 滞纳金 收取上限的规定后，维持较高的年利率是必要的。

即使银行业行业协会在今年早些时候成功推翻了该规则，Synchrony 和 Bread Financial 等主要发卡机构也表示不会撤回这些涨幅。.

对于普通美国人来说，这意味着：即使你的信用卡利率下降了0.25个百分点，比如从20.12%降至19.87%，如果你只支付最低还款额，你每月也能节省大约1美元。.

只有那些每月还清欠款或利用 0% 余额转账卡（提供 12 至 21 个月免息期）的人才能免受这种痛苦。.

罗斯曼说：“消费者的真正好处在于，要么全额还款（如果可以的话），要么申请一张 0% 余额转账卡，这样就能使你的个人信用卡利率降至 0%。”.