US-Kreditkartenschulden steigen auf neuen Allzeithoch von 1,33 Billionen US-Dollar

Die gesamten Schulden, die Amerikaner ihren Kreditkarten schulden, haben gerade einen erschreckenden Rekord von 1,33 Billionen US-Dollar erreicht, was zeigt, wie tief die Haushaltsverschuldung im Jahr 2025 gegangen ist.

Die Daten, die von CardRatings.com stammen, spiegeln wider, wie durchschnittliche Familien auf Kreditkarten zurückgreifen, um alltägliche Kosten zu decken, während der Zinssenkung der Federal Reserve nichts daran ändert, den Schmerz zu lindern, und die Zahlen zeigen, dass Erleichterung für Millionen noch in weiter Ferne liegt.

Fast die Hälfte der US-Haushalte trägt jetzt Kreditkartenschulden und zahlt durchschnittlich über 20 % Zinsen, da es zu einer der teuersten Arten geworden ist, zu borgen, um das Überleben zu finanzieren.

„Für Millionen von amerikanischen Haushalten repräsentiert Kreditkartenschulden ihre teuerste Schuldenart mit großem Abstand“, sagte Ted Rossman, Senior-Industrie-Analyst bei Bankrate, und beschrieb, wie weit verbreitet und kostspielig Revolving-Balances geworden sind.

Fed-Zinssenkungen bringen fast keine echte Hilfe

Die meisten Kreditkarten haben variable Zinssätze, was bedeutet, dass ihre Zinssätze normalerweise dem Leitzins der Fed folgen. Wenn die Fed ihre Zinssätze senkt, sinkt auch der Prime-Zinssatz, und das sollte die Zinssätze bei Kreditkarten innerhalb von ein oder zwei Abrechnungszyklen senken.

Aber das passiert nicht. Als die Fed Ende 2024 die Zinssätze um einen vollen Punkt senkte, sank der durchschnittliche Kreditkarten-Zinssatz in diesem Zeitraum nur um 0,23 %. Und als die Zentralbank letzten Monat einen weiteren Viertelpunkt senkte, fiel der durchschnittliche Zinssatz nur um 0,09 % und landete bei 24,22 % für das dritte Quartal.

„Verbraucher, die auf einen automatischen, proportionalen Rückgang ihrer Kreditkarten-Zinssätze hoffen, könnten enttäuscht sein“, sagte Jennifer Doss, Executive Editor bei CardRatings.com. Sie erklärte, dass die Verbindung zwischen der Fed-Politik und den Kreditkarten-APRs oft schwächer ist, als die Leute annehmen, und fügte hinzu, dass „Kreditkarten-Zinssätze stark von den Kreditbedingungen und individuellen Kredit-Scores beeinflusst werden.“

Jeff Sigmund, Sprecher der American Bankers Association, sagte, die Branche setze Zinssätze in „einem hochkompetitiven Markt“. Er fügte hinzu, dass einige Verbraucher, wenn die Fed die Zinssätze weiter senkt, irgendwann niedrigere APRs sehen werden, obwohl wie viel und wie schnell vom Kartentyp und dem Emittenten abhängt.

Banken schützen sich selbst, nicht die Kreditnehmer

Emittenten finden meanwhile Wege, ihre Gewinne sicher zu halten. Rossman sagte, dass Kreditkartenunternehmen oft das untere Ende ihrer APR-Reihe kürzen, was Kreditnehmer mit exzellentem Kredit betrifft, aber das höhere Ende unberührt lassen. Im Grunde bekommen die besten Kunden kleine Kürzungen, während diejenigen, die mit Schulden kämpfen, in hochkostigen Balances gefangen bleiben, laut CNBC.

Für einige Retail-Kreditkarten steigen die APRs sogar, trotz der Maßnahmen der Fed, laut einer Bankrate-Umfrage. Banken, die store-branded Kreditkarten ausgeben, haben gesagt, dass die Aufrechterhaltung höherer APRs nach einer Regel der Consumer Financial Protection Bureau, die begrenzt, was die Branche bei verspäteten Gebühren verlangen kann, notwendig war.

Selbst nachdem Bank-Handelsverbände diese Regel Anfang dieses Jahres erfolgreich aufgehoben hatten, sagten große Emittenten wie Synchrony und Bread Financial, sie würden diese Erhöhungen nicht rückgängig machen.

Hier ist, was das für den durchschnittlichen Amerikaner bedeutet: Selbst wenn Ihr Karten-Zinssatz um einen Viertelpunkt sank, sagen wir von 20,12 % auf 19,87 %, würden Sie etwa 1 $ pro Monat sparen, wenn Sie nur Mindestzahlungen leisten.

Die einzigen Menschen, die den Schmerz entgehen, sind diejenigen, die ihre Balances jeden Monat abbezahlen oder 0 %-Balance-Transfer-Karten nutzen, die 12 bis 21 Monate zinsfrei anbieten.

„Der wahre Verbrauchervorteil liegt darin, Ihren persönlichen Kreditkarten-Zinssatz auf 0 % zu bringen, entweder durch vollständige Bezahlung – wenn Sie können – oder durch Anmeldung für eine 0 %-Balance-Transfer-Karte“, sagte Rossman.