Die Kreditkartenschulden in den USA erreichen ein neues Allzeithoch von 1,33 Billionen Dollar

Die Gesamtverschuldung der Amerikaner auf ihren Kreditkarten hat gerade die schwindelerregende Summe von 1,33 Billionen Dollar erreicht – ein neuer Rekordwert, der zeigt, wie hoch die Verschuldung der privaten Haushalte im Jahr 2025 bereits ist.

Die Daten, die von CardRatings.com stammen, zeigen, wie durchschnittliche Familien auf Kreditkarten angewiesen sind, um die alltäglichen Kosten zu decken, da die Zinssenkung der Federal Reserve die Lage nicht lindert, und die Zahlen belegen, dass eine Entlastung für Millionen von Menschen noch in weiter Ferne liegt.

Fast die Hälfte aller US-Haushalte hat mittlerweile Kreditkartenschulden und zahlt im Durchschnitt über 20 % Zinsen. Kreditkartenschulden gehören damit zu den teuersten Möglichkeiten, sich Geld für die Finanzierung des Lebensunterhalts zu leihen.

„Für Millionen amerikanischer Haushalte stellen Kreditkartenschulden mit Abstand ihre teuersten Schulden dar“, sagte Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei Bankrate, und beschrieb damit, wie weit verbreitet und kostspielig revolvierende Salden geworden sind.

Die Zinssenkungen der Fed bringen fast keine wirkliche Hilfe

Die meisten Kreditkarten haben variable Zinssätze, die sich in der Regel am Leitzins der US-Notenbank orientieren. Senkt die US-Notenbank ihre Leitzinsen, sinkt auch der Leitzins, was die Kreditkartenzinsen innerhalb von ein bis zwei Abrechnungszyklen senken sollte.

Doch das geschieht nicht. Als die US-Notenbank Ende 2024 die Zinsen um einen ganzen Prozentpunkt senkte, sank der durchschnittliche Kreditkartenzins im selben Zeitraum lediglich um 0,23 Prozentpunkte. Und als die Zentralbank im letzten Monat die Zinsen um weitere 0,25 Prozentpunkte reduzierte, fiel der Durchschnittszins nur um 0,09 Prozentpunkte und lag im dritten Quartal bei 24,22 Prozent.

„Verbraucher, die auf eine automatischematicproportionale Senkung ihrer Kreditkartenzinsen hoffen, könnten enttäuscht werden“, sagte Jennifer Doss, Chefredakteurin von CardRatings.com. Sie erklärte, dass der Zusammenhang zwischen der Geldpolitik der US-Notenbank und den effektiven Jahreszinsen von Kreditkarten oft schwächer sei als allgemein angenommen, und fügte hinzu: „Kreditkartenzinsen werden stark von der Kreditlage und der individuellen Bonität beeinflusst.“

Jeff Sigmund, Sprecher der American Bankers Association, sagte, die Branche setze die Zinssätze in einem „stark wettbewerbsorientierten Markt“ fest. Er fügte hinzu, dass, wenn die Fed die Zinssätze weiter senke, einige Verbraucher letztendlich niedrigere effektive Jahreszinsen (APR) sehen würden, wobei das Ausmaß und der Zeitpunkt der Senkung von der Art der Karte und dem Emittenten abhingen.

Banken schützen sich selbst, nicht die Kreditnehmer

Emittenten suchen derweil nach Wegen, ihre Gewinne zu sichern. Laut Rossman senken Kreditkartenunternehmen häufig den unteren Bereich ihrer effektiven Jahreszinsen, was Kreditnehmer mit exzellenter Bonität trifft, während der obere Bereich unverändert bleibt. Im Grunde profitieren die besten Kunden von kleinen Zinssenkungen, während diejenigen mit Schuldenproblemen weiterhin hohe Kredite zahlen müssen, so CNBC.

Laut einer Umfrage von Bankrate steigen die effektiven Jahreszinsen für einige Kreditkarten im Einzelhandel trotz der Maßnahmen der US-Notenbank sogar an. Banken, die Kreditkarten unter dem Namen eines Einzelhändlers ausgeben, gaben an, dass die Beibehaltung höherer effektiver Jahreszinsen aufgrund einer Regelung des US-amerikanischen Verbraucherschutzbüros (Consumer Financial Protection Bureau) notwendig sei, die die Höhe der in der Branche zulässigen Mahngebühren begrenzt.

Selbst nachdem es den Bankenverbänden Anfang des Jahres gelungen war, diese Regelung aufzuheben, erklärten große Emittenten wie Synchrony und Bread Financial, dass sie diese Erhöhungen nicht rückgängig machen würden.

Das bedeutet für den durchschnittlichen Amerikaner Folgendes: Selbst wenn der Zinssatz Ihrer Kreditkarte um einen Viertelprozentpunkt sinken würde, beispielsweise von 20,12 % auf 19,87 %, würden Sie bei Zahlung nur des Mindestbetrags etwa 1 US-Dollar pro Monat sparen.

Die einzigen, die dem Schmerz entgehen, sind diejenigen, die ihre Schulden jeden Monat vollständig begleichen oder die Vorteile von Kreditkarten mit 0% Zinsen für den Ausgleich von Kreditkartenschulden nutzen, die eine zinsfreie Laufzeit von 12 bis 21 Monaten bieten.

„Der eigentliche Vorteil für den Verbraucher liegt darin, den Zinssatz seiner persönlichen Kreditkarte auf 0 % zu senken, entweder durch vollständige Bezahlung – wenn möglich – oder durch die Beantragung einer Kreditkarte mit 0 % Zinsen für den Ausgleich von Kreditkartenschulden“, sagte Rossman.