米国のクレジットカード負債が過去最高の1兆3300億ドルに急増

アメリカ人がクレジットカードで負っている負債総額は、驚くべき1兆3,300億ドルに達し、2025年に家計の借金がいかに深刻化したかを示す新たな記録となった。.

CardRatings.com から得たデータは、連邦準備制度理事会による利下げが痛みを和らげる効果をまったく与えない中で、平均的な家庭が日々の出費を賄うためにいかにクレジットカードに頼っているかを示しており、数字は、救済がまだ何百万人もの人々にとって手の届かないものであることを明らかにしている。.

現在、米国の世帯のほぼ半数がクレジットカード負債を抱えており、平均20％を超える利子を支払っている。クレジットカードは生存資金を調達するための最もコストのかかる借り入れ方法の1つとなっている。.

「何百万もの米国世帯にとって、クレジットカード債務は圧倒的に最もコストのかかる債務だ」とバンクレートのシニア業界アナリスト、テッド・ロスマン氏は述べ、リボルビング払いの残高がいかに普及し、コストのかかるものになっているかを説明した。.

連銀の利下げはほとんど実質的な助けにはならない

ほとんどのクレジットカードは変動 金利制、金利は通常、連邦準備制度理事会（FRB）の基準金利に連動します。FRBが金利を引き下げると、基準金利も下がり、その結果、クレジットカードの金利も1～2回の請求期間内に引き下げられるはずです。

しかし、現実はそうではありません。FRBが2024年末に金利を1ポイント引き下げた際、同期間におけるクレジットカードの平均金利はわずか0.23%しか低下しませんでした。そして、FRBが先月さらに0.25ポイント引き下げた際も、平均金利はわずか0.09%低下し、第3四半期は24.22%となりました。.

「maticクレジットカードの金利が自動的に比例的に下がることを期待している消費者は、がっかりするかもしれない」と は述べた 。彼女は、連邦準備制度理事会（FRB）の政策とクレジットカードの年利率（APR）の関連性は、人々が考えているよりも弱い場合が多いと説明し、「クレジットカードの金利は、信用状況や個人の信用スコアに大きく左右される」と付け加えた。

全米銀行協会の広報担当者、ジェフ・シグムンド氏は、業界は「非常に競争の激しい市場」で金利を設定していると述べた。さらに、FRBが金利引き下げを続ければ、一部の消費者は最終的にAPRが低下するだろうが、その程度や時期はカードの種類と発行会社によって異なると付け加えた。.

銀行は借り手ではなく自らを守る

一方、カード発行会社は利益確保の方法を模索している。ロスマン氏によると、カード会社はAPRの下限を引き下げることが多く、これは信用力の高い借り手に影響するが、上限はそのまま維持しているという。CNBCによると、基本的に優良顧客はわずかな利下げを受ける一方で、借金に苦しむ顧客は高金利の残高に縛られたままになっているという。.

Bankrateの調査によると、連邦準備制度理事会（FRB）の措置にもかかわらず、一部の小売店向けクレジットカードの年利（APR）は上昇している。店舗ブランドのクレジットカードを発行する銀行は、消費者金融保護局（CFPB）が業界が 請求 できる延滞手数料の上限を定めた規則を施行したことを受け、より高い年利を維持することが必要になったと述べている。

銀行業界団体が今年初めにこの規則を覆すことに成功した後も、シンクロニーやブレッド・ファイナンシャルなどの大手発行会社は、こうした値上げを撤回するつもりはないと述べた。.

これが平均的なアメリカ人にとって何を意味するかというと、カードの利率が 0.25 ポイント下がって、たとえば 20.12% から 19.87% になったとしても、最低限の支払いだけをしていれば、月に約 1 ドル節約できることになります。.

この痛みから逃れられるのは、毎月残高を返済するか、12～21か月間無利子となる0%残高移行カードを利用する人だけです。.

「消費者にとっての本当のメリットは、可能であれば全額支払うか、0％の残高移行カードに申し込むことで、個人のクレジットカードの金利を0％にすることにある」とロスマン氏は述べた。.